Kredyt RnS 200,000 bez wkładu własnego

[Sukhoi]

Witam.

 

Proszę o krótką opinię dotyczącą poniższej propozycji PEKAO.

Dodatkowo, jeżeli ktoś wie jakie są mniej więcej opłaty związane z notariuszem( opłata skarbowa, sąd? itd)

Jeżeli chodzi o wynagrodzenie, to małżonka pracowała przez cały rok 2010 (pensja 1600 netto). Obecnie nie pracuje ale rozpocznie pracę od marca (pensja ok 1700 netto - umowa na czas określony)

 

Oto moje dane:

 

Wysokość kredytu. - 200 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 200 000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. ?

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 20 vs 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2 os

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: -3800 zl(3mc)/(6mc) - (dochód 1 osoby)

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - Mąż pracuje w firmie ponad 3 lata/ umowa na czas nieokreślony.

Aktualne obciążenia kredytowe: - brak

Historia w BIK: - żadnych kredytów jak do tej pory

 

Metraż nieruchomości - 69 m

Województwo: Łódzkie

Miasto: Bełchatów

 

Propozycja PEKAO:

20 lat

Oprocentowanie: 5,53% (marża banku 1,59)

Prowizja: 0%

Pierwsza rata: 1153,39

Po 8 latach: 1294,21

Suma rat kapitałowych i odsetkowych: 297188,28

Dopłaty: 28306,10

Ubezpieczenie (braku) wkładu własnego 1608

Kontrola (wycena) 137

 

30 lat

Oprocentowanie: 5,53% (marża banku 1,59)

Prowizja: 0%

Pierwsza rata: 892,09

Po 8 latach: 1081,30

Suma rat kapitałowych i odsetkowych: 371102,84

Dopłaty: 30583,27

Ubezpieczenie (braku) wkładu własnego 2736

Kontrola (wycena) 137

 

Propozycja PKO BP wydaje się być mało atrakcyjna ze względu na wyższą marżę i dodatkowe opłaty.

 

Z góry dziękuję za oponie i uwagi.

[PlanFinance]

PEKAO S.A jest ok,ale w Twojej opcji marża to 1,87%.Marża 1,59% obowiązuje dla kredytów powyżej 300 000 PLN albo dla klientów z dochodem wyższym niż 7500 PLN dla LTV niższego niż 90%.Ewentualnie taką marże można zdobyć w dniach promocyjnych,które w PEKAO sa cyklicznie urządzane.

 

PKO BP może być problem jak tylko jedna osoba uzyskuje dochód.

 

Jeśli wykażesz 3-letni staż pracy bez przerwy większej niż 1mc to zainteresuj się Fortisem,generalnie trudno ich pobić w RnS jeśli chodzi o kredyty powyżej 90% LTV.

[reset]

Odnośnie kosztów to powinno pomóc:

http://www.money.pl/banki/kalkulatory/koszty/

[Sukhoi]

@PlanFinance.pl

 

Dzięki za odpowiedź.

Tak, marża "zdobyta" w dniu promocyjnym. Nie mam niestety blisko placówki Fortis Banku.

A jaka jest Twoja opinia o Millenium?

 

@reset

Dzięki. Przeglądałem tą stronę i jakoś ominąłem.

 

Czy mógłby ktoś chociaż ogólnie podać propozycję Fortis lub Millenium(100LTV, 20 vs 30 lat, raty równe) przy wcześniej określonych danych?

[lzalewski]

Od jutra w Fortisie jest obniżka marż. Minimalna marża do zdobycia 0,79% przez pierwsze 3 lata później 1,29%. Jutro rano będę znał szczegóły.

[Sukhoi]

Witam ponownie

 

Czy ktoś może zna wzór na obliczenie części kapitałowej lub części odsetkowej pomniejszonej o dopłatę BGK oraz kwoty zrefundowanej przez BGK dla rat w PEKAO SA (rata równa)?

 

Ze wzoru na ratę annuitetową obliczyłem sobie ratę kapitałowo odsetkową (czyli sumę). Wynik różno się od tego z banku o ok 2 zł. Nie wiem jak obliczyć poszczególne składowe. Chodzi mi o stworzenie sobie w Excel'u harmonogramu spłat przez cały okres kredytowania. To pomoże mi poznać wielkość raty po 8 latach.

 

Jeżeli ktoś zna też wzór na liczenie powyższych składowych raty dla rat malejących, również bym poprosił.

 

Z góry dziękuję.

[PlanFinance]

Podaj mi parametry:

 

oprocentowanie(marża 1,59% czy 1,88%)

okres kredytowania

rodzaj nieruchomości

metraż nieruchomości

 

Będę mógł Ci przesłać harmonogram.

[Sukhoi]

Nie jesteś w stanie wyłuskać jak liczyć te części? Chciałbym poznać sposób obliczania, ponieważ chciałbym zrobić wiele symulacji (rodzaj rat, okres, kwota(czy z wkładem czy bez))

 

Np.

marża 1,59%

okres 20 lat

mieszkanie, 69 m2

kwota kredytu 147000PLN

 

Dodatkowa kwestia: PEKAO liczy ubezpieczenie braku wkładu (wiem jak i umiem je policzyć tylko harmonogram mi do tego potrzebny żeby policzyć kiedy kapitał jest spłacony).

w PEKAO SA jest to 20% od kwoty kredytu (bez wkładu) pomnożone przez 0.06% i ilość rat, w których spłaci się 20% kapitału.

Ale w DB jest kolosalna różnica bo liczą sobie 4.5% od całej kwoty kredytu?

[PlanFinance]

Wzór spróbuję uzyskać,dam znać w ciągu dnia.

 

w PEKAO SA jest to 20% od kwoty kredytu (bez wkładu) pomnożone przez 0.06% i ilość rat, w których spłaci się 20% kapitału +3mc na ewentualne "wachnięcia".

 

Ale w DB jest kolosalna różnica bo liczą sobie 4.5% od całej kwoty kredytu?

 

DB ubezpiecza niski wkład własny 4,5% od 10% w przypadku kredytu na 100% bądź 4,5% od kwoty powyżej 90% LTV jeśli zawiera się ono w przedziale 90%-100%.

[Sukhoi]

Dziękuję za informację. To w takim razie zmienia postać rzeczy.

Ale w DB jest prowizja 2%. Marża ponoć 1,4% a oprocentowanie 5,47%(czyli 0.06pp poniżej PEKAO S.A) - chyba biorą pod uwagę inny WIBOR.

 

Czy jest ktoś w stanie przesłać harmonogram w DB:

zdolność jest

wartość nieruchomości 150000

wkład własny 3000

metraż 69m2

okres 20 lat

raty równe

[PlanFinance]

Jeśli macie dochody poniżej 4000 PLN to prowizja faktycznie będzie 2% i w tej sytuacji na oferta PEKAO S.A będzie lepsza.

[piotrkr]

jeśli porównujesz RNS w PeKaO i w innym banku, zwróć uwagę na wysokość kapitału po 8 latach. W PekaO bedziesz płacił nieco większe raty, ale jednocześnie szybciej spłacasz kapitał. Dolicz sobie jeszcze koszty prowadzenia rachunku w DB, oraz fakt że bank wymaga wpływów na konto w zadeklarowanej wysokości, ich brak powoduje podwyższenie marży na min. 3 miesiące.

[Sukhoi]

Zgadza się. Przy porównywaniu harmonogramów spłat, PEKAO SA ma wyższą część kapitałową raty co powoduje koniec końców mniejszy koszt kredytu. Co więcej "przeskok" po 8 latach jest mniej drastyczny niż w innych bankach.

 

A czy ktoś wie, jak to jest z kartą kredytową w PEKAO SA? Ponoć nie jest to obowiązkowe ale chyba jednak trzeba ją wziąć. No i jeszcze czy w POKAO jest jakiś termin utrzymywania tych usług dodatkowych?

[PlanFinance]

Wzór przesłałem na PW.

 

Karta kredytowa w PEKAO S.A jest obowiązkowa.Przy 2 kredytobiorcach zostaną wydane 2 karty(główna i dodatkowa) z limitem na 5000 PLN.Jeżeli w okresie 1mc od daty podpisania umowy o kartę zostaną dokonane min.2 transakcje na każdej z kart to opłata roczna wynosi 0 PLN.Po 1 roku można zrezygnować,jeśli nie to karta główna 70 PLN a karta dodatkowa 35 PLN.

[sQbanieTZ]

Witam,

Czy ja również mógłbym prosić o przesłanie dyskutowanego wzoru?

Z góy dzięki!

[RobertIND]

O jaki dokładnie wzór prosisz?

[sQbanieTZ]

wzór na obliczenie części kapitałowej lub części odsetkowej pomniejszonej o dopłatę BGK oraz kwoty zrefundowanej przez BGK dla rat w PEKAO SA (rata równa)

[RobertIND]

Na moim profilu jest link do kalkulatora. Formuły co prawda zablokowałem i ukryłem. Jak bardzo będziesz chciał poznać szczegóły to pytaj na PW.

[sQbanieTZ]

Dziękuję, jednakże wyniki obliczeń z Pana kalkulatora nie pokrywają się z wartościami z "Harmonogramu spłat dla kredytu z dopłatami BGK" otrzymanego w Pekao (oczywiście dostosowałem kwotę, czas spłaty, oba oprocentowania, metraż itd.).

 

Dlatego jeśli ktoś ma dostęp do oryginalnego arkusza Pekao i może z niego wyłuskać formuły, to będę wdzięczny. Wydaje mi się, iż poradzę sobie mając nawet sam wzór na część kapitałową raty, gdyż odestki liczy się banalnie, zaś wzór na dopłatę z BGK mam w umowie kredytowej.

[RobertIND]

Oryginalny kalkulator PEKAO liczy dokładnie tak samo. Wklej kawałek harmonogramu z cyframi to sprawdzę.

[dakon]

..............................

[sQbanieTZ]

Z moich obserwacji wynika, że oryginalny kalkulator Pekao zaokrągla do 2 miejsc po przecinku stosunek wielkości mieszkania do wielkości bazowej 50m2. Innymi słowy: moje mieszkania ma 52m2. Pekao oblicza wskaźnik w jako 50/52=0,9615384615 i zaokrągla do 0,96. Pana arkusz korzysta z dokładnego wyniku dzielenia i stąd różnice w obliczeniach.

[RobertIND]

Masz rację z zaokrągleniami. Różnica jest bardzo mała bo od kilkunastu groszy do kilku złotych na racie. Wrzuciłem funkcję zaokrąglenia do 2 miejsc po przecinku. Zerknij teraz czy teraz będzie się zgadzało z Twoim harmonogramem.