Posiadam kilka chwilówek i opóźnień.

[Creek]

Dzień dobry, 

 

posiadam kilka chwilówek i opóźnień. Potrzebuję porady jak to mądrze rozegrać i mam kilka pytań. 
 

Bieżące zadłużenie, licząc z odsetkami na dziś i ilość dni po terminie spłaty. 

 

Finbo                          9032 40 dni 

Miloan                        2936 25 dni

Ekspres pożyczka     1468  25 dni

Instafin                       1120   22 dni

Oros                           2200  21 dni

Wandoo                     2700   10 dni

 

Budżet miesięczny do spłaty - 6000, mogę trochę więcej jeśli wyjdzie kilka stów więcej za odsetki. W tym miesiącu mógłbym nawet przelać trochę więcej i zamknąć Finbo, ale dopiero 27 listopada. Brak innych kredytów, rat, zobowiązań. Zależy mi jednak na uniknięciu wpisu w BIK na 5 lat, w 2028 chcę starać się o kredyt hipoteczny. 
 

Pytania: 

1. Czy dobrze rozumiem, że muszę pilnować terminu 60 dni w opóźnieniu, po którym zawsze następuje dodatkowe 30 dni od poinformowania mnie o przetwarzaniu informacji o zadłużeniu w bik na okres 5 lat? Daje mi to zawsze te min. 90 dni, czy nie jest to regułą? Przy niektórych pożyczkach już miałem wyrażoną zgodę na przetwarzanie przez 5 lat informacji o zobowiązaniu, ale do wszystkich pisałem o jej wycofanie. 
 

2. Podobno Finbo i Oros robią cesję w 45-50 dniu. Pisałem już do Finbo, że chciałbym wstrzymać cesję i mogę wpłacić w poniedziałek 1000 zl i odsetki za opóźnienia, a resztę kwoty mogę spłacić 27 listopada. Informacja o cesji jest potem łatwa do usunięcia z BIK?  Czy psuje to też inne bazy (krd, erif, big) na jakiś dłuższy czas, np. ponad rok? 

3. Powiedzcie czy dobrze kombinuję - chcę spłacić w takiej kolejności: Finbo (koniec listopada) Miloan i Oros (przed wigilią), pozostałe zamknąć w styczniu. Czy po 75-80 dniach Miloan może już być w Epu?

 

Będę wdzięczny za porady i odpowiedzi.  

[Ekspert]

Witaj,

1. Tak, dobrze rozumiesz. Bez Twojej zgody wierzyciel może przetwarzać dane przez 5 lat po spłacie tylko wtedy, gdy opóźnienie przekroczyło 60 dni i minęło 30 dni od poinformowania Cię o tym zamiarze. Zawiadomienie może jednak przyjść w każdym momencie po 60. dniu. Bezpieczny termin to więc 60 dni, a nie 90 - tego się trzymaj. Dobrze, że wycofałeś zgody.
2. Po cesji nowy wierzyciel zwykle nie raportuje do BIK, ale może wpisać Cię do BIG, KRD lub ERIF. Wpis w BIG można zrobić dopiero po wezwaniu do zapłaty z co najmniej miesięcznym wyprzedzeniem. Po spłacie wierzyciel ma obowiązek usunąć wpis w ciągu 14 dni. 
3. Przy budżecie 6 000 zł miesięcznie kolejność bym zmienił: najpierw te, które pierwsze zbliżą się do 60 dni. Finbo (40 dni) w pierwszej kolejności, potem Miloan i Ekspres Pożyczka (25 dni), Instafin, Oros i na końcu Wandoo. Każdą zamykaj do zera i żadnej nie refinansuj.
4. Mogę spróbować pomóc Ci w skonsolidowaniu tych zobowiązań - w zależności od sytuacji - nawet na ok 36-48 rat.

Przed wnioskiem o hipotekę warto, żeby w BIK nie było śladu po chwilówkach.