Negocjacja z bankiem marży - BZ WBK 1,35 % --> 0,99 %

[sopel]

Witam,

 

Rok temu wziąłem kredyt w BZ WBK na zasadach:

 

- prowizja 3,5 %

- marża 1,35 % + WIBOR 3M

- konto prestiż 15 zł/miesięcznie.

 

Aktualnie WBK proponuje:

 

- prowizja 3,5 %

- marża 1,35 % + WIBOR 3M

- konto np. wydajesz i zarabiasz, które jest zdecydowanie bardziej dopasowane do moich potrzeb.

 

Nasuwa się pytanie, czy orientuję się ktoś czy można negocjować umowę z bankiem oraz jeśli tak jak to zrobić.

 

Chyba, że ktoś ma jakieś lepsze alternatywne rozwiązanie, dla informacji podaję moje parametry zdolności kredytowej:

 

 

Wysokość kredytu : 178500 (+3,5% prowizji) =184748 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 250 000 (wycena) 210 000(wartość transakcyjna)/ 31500 (15%)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie w bloku

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 5290 zł/5185 zł, na poniższe składa się wynagrodzenie 3362zł +500 zł z wynajmu (zgłoszone do US) + prowizje i premie, dodatkowo żona pracuje na umowę zlecenie, ale nie ma ciągłości

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas określony (do listopada 2011r., po tym okresie będzie przedłużona na czas nieokreślony)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowa od 11.2006 roku

Aktualne obciążenia kredytowe:

Historia w BIK: drobne zakupy na raty, spłacony kredyt studencki w BZWBK

[cano]

Na chwilę obecną proponuję Ci przejść się do BZWBK, aby przeliczyli Twoją zdolność kredytową, bo drastycznie spadła wg oceny banku. Mam podobny przypadek jak Ty i rezygnuję z usług tego banku. Spójrz sobie w rankingi np. Open Finance - dwa banki drastycznie nisko oceniają zdolność kredytową na podstawie wprowadzonej rekomendacji T - jeden z nich to właśnie BZWBK, drugi to BPH.

Co do renegocjacji marży do poziomu obecnej promocji 0,99 p.p. to raczej niemożliwe

[sopel]

Przepraszam, źle wpisałem aktualne warunki promocyjne:

 

Winno być: marża: 0,99%+WIBOR 3m

[lzalewski]

Skoro podpisałeś umowę z bankiem umowę na takich warunkach, to czemu bank ma się teraz zgodzić na to, aby zarabiał na Tobie mniej niż dotychczas?

Masz jakiś dobry argument dla banku?

Nawet, jak zagrozisz przejściem do innego banku, to zapłacisz pewnie prowizję za wcześniejszą spłatę.

[sopel]

Brak jest prowizji za wcześniejszą spłatę. Pytanie czy ktoś już próbował negocjacji z bankiem, czy temat raczej tylko teoretycznie do przeforsowania.

[pomocwkredycie]

Przy takiej marży 1,35% ja bym już niczego nie szukał ale jak coś próbować możesz aby zeszli ci z tego. Ale jeśli pujdziesz do innego banku to raczej może być ciężko abyś dostał lepsze warunki.

[cano]

Negocjacja marży z BZWBK nie jest możliwa.

Aby się o tym przekonać wystarczy po prostu zapytać.

Sprawdź tą swoją zdolność w BZWBK - chętnie porównam, jak zdolność wyliczą Tobie.

Kalkulatory w tym banku, nawet najbardziej aktualne - nijak się mają do rzeczywistości (czytaj widzimisię wszechwładnego analityka) :evil:

[WMichal]

Witam,

 

nie ma co przenosić się do innego banku skoro zgodziliście się zapłacić 3,5% prowizji. Niepotrzebna fatyga, a zyskać można niewiele, chyba że chce się walutę lub ewentualnie dwuwalutowy w BNP Paribas Fortis . Wtedy można próbować.

 

Konto zawsze można zmienić, jeżeli nie jest wpisane w umowie jakie konto trzeba posiadać.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[sopel]

Konto jest zapisane w umowie, także nic nie zmienię, póki co. Dlatego zadałem pytanie bo trochę dla mnie nie fair płacić 1,35 %, skoro inni mają 0,99%. Myślałem, że może jest jakiś sposób/ przyjęta zasada jak w takiej sytuacji negocjować...

[lzalewski]

A czemu uważasz, że jest to nie fair? Zawsze sytuacja może być odwrotna - marże mogą pójść w górę. Wtedy zgodziłbyś się na podniesienie marży?

[cano]

Na przykładzie

Kupujesz topowy telefon w jakiejś drogiej taryfie za np. 600 PLN, za kilka dni operator oferuje go za złotówkę. Straciłeś 599 PLN. :evil: Czy to też jest nie fair ? Jest Ale to zasady wolnego rynku i nic na to nie poradzimy.

W tej chwili możesz refinansować kredyt w innym banku - dostaniesz np. najlepszą ofertę na rynku w PLN, po 5 latach spłaty okaże się, że Twoja najlepsza oferta jest obecnie najgorszą na rynku. Kolejny refinans ? Przecież to bez sensu...

[PlanFinance]

Na przykładzie

Kupujesz topowy telefon w jakiejś drogiej taryfie za np. 600 PLN, za kilka dni operator oferuje go za złotówkę. Straciłeś 599 PLN. :evil: Czy to też jest nie fair ? Jest

 

Kto i jak zachował się nie fair w takiej sytuacji?.Nie rozumiem zbytnio.

 

Refinansowanie nie jest bez sensu pod warunkiem że faktycznie obniża koszta kredytu.

[cano]

To nie fair w toku rozumowania konsumenta, który czuje się oszukany.

Natomiast stanowi normalne zasady rynkowe.

Co prawda można z tym walczyć w niektórych sektorach gospodarki np. sektorze energetycznym gdzie ustawa Prawo Energetyczne przywołuje zasadę równoprawnego traktowania wszystkich klientów.

Refinans nie obniża kosztów kredytu jeżeli zapłaciło się prowizję na poziomie 3,5 % i po roku czy dwóch myśli się o zmianie oferty .

Zresztą... Nie będę polemizował z fachowcami w temacie

[PlanFinance]

To nie fair w toku rozumowania konsumenta, który czuje się oszukany.

 

Przepraszam co jest nie fair?.Dlaczego konsument może czuć się oszukany?.

 

Natomiast stanowi normalne zasady rynkowe.

Co prawda można z tym walczyć w niektórych sektorach gospodarki np. sektorze energetycznym gdzie ustawa Prawo Energetyczne przywołuje zasadę równoprawnego traktowania wszystkich klientów.

 

Energia to energia sektor strategiczny,tym bardziej że kontrolowany jest w dużej części przez obcy kapitał.

 

Wyczuwam nutkę socjalizmu w Twoim poście .

 

Refinans nie obniża kosztów kredytu jeżeli zapłaciło się prowizję na poziomie 3,5 % i po roku czy dwóch myśli się o zmianie oferty .

 

Dlaczego nie obniża?.

[cano]

 

Przepraszam co jest nie fair?.Dlaczego konsument może czuć się oszukany?.

 

 

Może czuć się oszukany z perspektywy zasad szeroko rozumianej sprawiedliwości społecznej. Napisałem jak postrzega to większość naszego społeczeństwa.

 

 

 

Energia to energia sektor strategiczny,tym bardziej że kontrolowany jest w dużej części przez obcy kapitał.

 

Wyczuwam nutkę socjalizmu w Twoim poście .

 

 

 

 

Zupełnie niepotrzebnie. Staram się być z krwi i kości kapitalistą Co nie oznacza, że wszystko mi się w tym systemie podoba, zwłaszcza relacje monopolista -> konsument

I uprzedzając Twoje pytanie... TAK pracuję w sektorze energetycznym z obcym kapitałem.

 

 

Dlaczego nie obniża?.

 

Kolega sopel zapłacił prowizję na poziomie 6247,50 PLN

Przygotujesz mu aż tak dobrą ofertę, żeby nie tylko zapomniał o tym, ale jeszcze wyszedł na swoje ? Po roku ? Chwała Ci za to, Panie Michale :mrgreen:

[PlanFinance]

Może czuć się oszukany z perspektywy zasad szeroko rozumianej sprawiedliwości społecznej. Napisałem jak postrzega to większość naszego społeczeństwa.

 

Przepraszam za co oznacza sprawiedliwość społeczna?.Z pewnością nie fakt, iż konsument jednego dnia podpisuje umowę na telefon za 600 PLN a drugiego płacze że można go kupić za 1 PLN.Zwykły pech bądź słabe rozeznanie rynku.

 

To że większość społeczeństwa rozumuje w przedstawiony sposób to można tylko płakać nad tym.

 

Kolega sopel zapłacił prowizję na poziomie 6247,50 PLN

Przygotujesz mu aż tak dobrą ofertę, żeby nie tylko zapomniał o tym, ale jeszcze wyszedł na swoje ? Po roku ? Chwała Ci za to, Panie Michale :mrgreen:

 

Skoro klient zapłacił prowizję( w tym wypadku akurat została dopisana do kapitału) to poniósł już ten koszt.Jeśli jednak jest szansa(nie odnoszę się konkretnie do tej sytuacji,omawiam hipotetycznie) na obniżenie raty, przy zachowaniu tego samego okresu kredytowania i tej samej wysokości kapitału to czemu nie?.

[cano]

To że większość społeczeństwa rozumuje w przedstawiony sposób to można tylko płakać nad tym.

 

 

Tutaj nie zgodzę się z Tobą. Społeczeństwo w cywilizowanym kraju to nie stado baranów, które nie zna swoich praw i któremu można wcisnąć wszystko. Uwierz mi, zwykły człowiek nie jest na straconej pozycji w starciu z gigantem, nawet bez pomocy wykwalifikowanych prawników.

Wystarczy tutaj wspomnieć np. (jedną z wielu) Ustawę o Ochronie Konkurencji i Konsumentów z dnia 16 lutego 2007r. art. 9 ust.2 pkt.1, pkt.3 oraz punkty 4 i 6 w aspekcie np. "obowiązkowego" cross-sellingu...

 

Płakać można nad tymi, którzy się z tym nie liczą

[PlanFinance]

Mam wrażenie że zagubiłeś wątek naszej rozmowy.Nie jest nieuczciwym oferowanie jednego dnia produktu za cenę x a za kilka miesięcy oferowanie tego samego produktu za cenę x-y.

[cano]

Mam wrażenie że zagubiłeś wątek naszej rozmowy.Nie jest nieuczciwym oferowanie jednego dnia produktu za cenę x a za kilka miesięcy oferowanie tego samego produktu za cenę x-y.

 

Ale oferowanie cen nadmiernie wygórowanych lub rażąco niskich jest już postępowaniem nieuczciwym, stanowiącym znamiona praktyk nadużywania pozycji dominujących.

Zależy od tego czy spojrzeć na cenę 600 jako nadmiernie wygórowaną lub 1 zł jako rażąco niską.

 

Ja mam wrażenie, że to Ty zgubiłeś wątek naszej rozmowy - bo raz odnosisz się konkretnie do omawianego przypadku, raz twierdzisz, że piszesz hipotetycznie.

 

Uważam, że dalsza polemika sensu nie ma. Pozdrawiam :?

[PlanFinance]

Konkretnie to ja się odniosłem do pierwszego akapitu a hipotetycznie do ostatniego.

[sopel]

Oczywiście przy braniu kredytu hipotecznego, zgodziłem się na 3,5 % prowizji i nie mam "pretensji" do banku, systemu i t d. Pod koniec 2009 roku mieszkanie, które kupiłem kosztowało 210 000, teraz podobne są po 235 000 - 250 000, także i tak wyszedłem na swoje. Pytanie moje dotyczyło 2 aspektów:

 

1. Czy istnieje możliwość negocjacji z BZ WBK marży np. z 1,35 % do 0,99 % i np. zmiany konta; czy ktoś próbował negocjować i jak do tego podejść.

 

2. Czy opłaca się refinansować kredyt w innym banku

[bubon]

Jestem w podobnej sytuacji jak Ty: wziąłem kredyt hipoteczny w BZ WBK pod koniec 2009.

 

W tym momencie raczej nie opłaca się refinansować naszych kredytów.

Nowy kredyt musiałby być: bez prowizji, z marżą poniżej 1,35%, bez dodatkowych płatnych produktów typu ubezpieczenie na życie, plan inwestycyjny albo karta kredytowa.

 

Dodatkowo przy refinansie pojawią się dodatkowe koszty, których nie da się ominąć: wyższa rata (lub ubezpieczenie pomostowe) do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej (w Warszawie około 6 miesięcy) , opłaty związane z księgami wieczystymi, dodatkowo stracony czas na szukaniu nowych ofert w bankach, urlopy na podpisywanie umowy itp.

 

W moim przypadku refinansowanie kredytu w tym momencie się nie opłaca.

Przeniesienie kredytu mogą rozważyć, gdyby np. nowy właściciel BZWBK - Santander zacznie znacząco zmieniać TOiP (np. podniesie już wysoką opłatę za konto - 15pln).

Ja na razie nie widzę sensu refinansować mojego kredytu.

[WMichal]

Witam,

 

refinansowanie wchodzi w grę jedynie gdy nowy kredyt, będzie walutowy. Zamianę na złotówki nie widzę większego sensu. Nawet w negocjacjach (których bank pewnie i tak by nie podjął) nie widzę sensu, gdy różnica na racie wyniesie niecałe 50 zł...Gra nie warta świeczki...

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance