Kredyt 385 tys. PLN finansowany w 100% Szukam najlepszej oferty.

[poszukiwator]

Witam,

 

Zamierzam kupić nieruchomość (mieszkanie, 59 m^2) w Warszawie stąd poszukiwania kredytu.

wartość nieruchomości - 385 tys. PLN

finansowanie - 100% (brak wkładu własnego)

okres - 30 lat

waluta - PLN (chyba ze ktoś przekona mnie do ryzyka walutowego i znajdzie się bank, który pożyczy mi walutę)

ilość osób w gospodarstwie domowym - 2 + niemowlak

ilość osób budujących domowy budżet - 1

dochody na rodzinę - 6 netto

uwagi - moje dochody to ok. 1 000 PLN (netto) umowa o pracę a ok. 5 000 PLN (umowa o dzieło, netto). Jestem w stanie przedstawić rachunki i umowy za stałe okresy i ze stałych źródeł za kilka lat wstecz.

Oczywiście interesuje mnie program "Deweloperzy na Swoim" ;)

 

Jakie banki są w stanie przedstawić najlepszą dla mnie ofertę?

 

Pozdrawiam,

[PlanFinance]

Czy 5000 PLN z umowy o dzieło to dochód czy przychód już po podatku?.Ile wpływa na konto?.Jakie są koszta uzyskania przychodu?.

[poszukiwator]

Na konto z umowy o dzieło wpływa 5 000 PLN netto. Zresztą wspomniane przeze mnie 6 000 PLN netto to całościowa kwota zarobków, które zasilają moje konto co miesiąc.

Jestem programistą i pracuję w branży IT. We wszystkich umowach jakie posiadam jest zastosowany 50% koszt uzyskania przychodu.

Żeby być precyzyjnym na PIT-37 wypełniam wiersz 3 ("Działalność wykonywana osobiście, o której mowa w art. 13 ustawy, w tym umowy o dzieło i zlecenia") oraz wiersz 4 ("Prawa majątkowe, w tym prawa autorskie i inne prawa, o których mowa w art. 18 ustawy").

[PlanFinance]

Niestety,ale Twój dochód netto jest dużo niższy niż podajesz i wynosi ok. 2250 PLN.Niektóre banki uznają cały wpływ na konto(np.Millennium) inne faktyczny dochód netto(np.Fortis).

 

Musisz celować w te pierwsze gdyż w drugiej opcji nie ma szans na taki kredyt.Jeśli zależałoby Ci na pełnej gamie ofert bankowych musiałbyś zmienić charakter zatrudnienia choćby na pewien czas.

[poszukiwator]

Niestety,ale Twój dochód netto jest dużo niższy niż podajesz i wynosi ok. 2250 PLN.Niektóre banki uznają cały wpływ na konto(np.Millennium) inne faktyczny dochód netto(np.Fortis).

Przyznam, że zaciekawiłeś mnie i zaniepokoiłeś jednocześnie. Choć przyznam, że nie bardzo rozumiem różnicę i powód dla którego to co przychodzi na moje konto nie jest moim faktycznym dochodem. Przecież nie płacę już od tego żadnych dodatkowych podatków, zaliczek, e.t.c.

Kwoty na moich umowach o dzieło (i same umowy) są tak skonstruowane, żebym dostał 5 000 PLN na konto i niczym się nie martwił. Dostaję pieniądze i dysponuję nimi w całości tak jak chcę.

A może po prostu żyję w błędzie?

 

Jeśli zależałoby Ci na pełnej gamie ofert bankowych musiałbyś zmienić charakter zatrudnienia choćby na pewien czas.

Czy wbrew zamiarom nie będę w gorszej (lub niewiele lepszej) pozycji? Jeślibym zmienił teraz formę zatrudnienia to moja historia zatrudniania i dochodów pozostaje bez zmian, bo tego nie zmienię. Czy nie jest tak, że będę musiał chwilę popracować na nowej formie zatrudniania żeby dla banków było to w ogóle istotne?

[PlanFinance]

Przyznam, że zaciekawiłeś mnie i zaniepokoiłeś jednocześnie. Choć przyznam, że nie bardzo rozumiem różnicę i powód dla którego to co przychodzi na moje konto nie jest moim faktycznym dochodem. Przecież nie płacę już od tego żadnych dodatkowych podatków, zaliczek, e.t.c.

Kwoty na moich umowach o dzieło (i same umowy) są tak skonstruowane, żebym dostał 5 000 PLN na konto i niczym się nie martwił. Dostaję pieniądze i dysponuję nimi w całości tak jak chcę.

A może po prostu żyję w błędzie?

 

To co wpływa na Twoje konto jest Twoim przychodem a nie dochodem.Kluczem do rozwiązania zagadki dla Ciebie koszt uzyskania przychodu.Umowy o dzieło są wybiegiem podatkowym.Skoro pracujesz już dłuższy czas na zasadzie takich umów to spójrz sobie na poprzednie PITy i zobacz jak kształtował się dochód.

 

 

Czy wbrew zamiarom nie będę w gorszej (lub niewiele lepszej) pozycji? Jeślibym zmienił teraz formę zatrudnienia to moja historia zatrudniania i dochodów pozostaje bez zmian, bo tego nie zmienię. Czy nie jest tak, że będę musiał chwilę popracować na nowej formie zatrudniania żeby dla banków było to w ogóle istotne?

 

Super byłoby gdybyś pracował 3mc.Ja myślałem jednak o Fortisie mającym najlepsze warunki kredytowania na rynku obecnie i patrząc na regulacje jest to do zrobienia po 1mc pracy.

 

Jeśli nie chciałbyś się bawić w taką gimnastykę to kredyt jest oczywiście do zrobienia już w tym momencie.

[poszukiwator]

To co wpływa na Twoje konto jest Twoim przychodem a nie dochodem.Kluczem do rozwiązania zagadki dla Ciebie koszt uzyskania przychodu.Umowy o dzieło są wybiegiem podatkowym.Skoro pracujesz już dłuższy czas na zasadzie takich umów to spójrz sobie na poprzednie PITy i zobacz jak kształtował się dochód.

Dziś zerknę na PITy i będę wiedział więcej.

 

Czy wersja pesymistyczna zakłada, że nie dostanę interesującego mnie kredytu, czy po prostu będę mógł wybierać z mniejszej liczby ofert bankowych?

[PlanFinance]

Wersja pesymistyczna zakłada że nie będziesz mógł skorzystać z najlepszych ofert na rynku.Kredyt sam w sobie jak wspomniałem jest jak najbardziej do zorganizowania już dziś.

[piotrkr]

kolega z planfinance ma racje aczkolwiek nie do końca. Część banków faktycznie przyjmie dochód z Pit ale są banki które przyjmą faktyczne wpływy na konto np. Multi a i oferta nie jest zła ! Pozatym znajdziesz jeszcze banki gdzie to ty oświadczasz jaki ponosisz faktyczny koszt umowy, a nie będą przyjmować go z PITu.

[PlanFinance]

kolega z planfinance ma racje aczkolwiek nie do końca. Część banków faktycznie przyjmie dochód z Pit ale są banki które przyjmą faktyczne wpływy na konto np. Multi a i oferta nie jest zła ! Pozatym znajdziesz jeszcze banki gdzie to ty oświadczasz jaki ponosisz faktyczny koszt umowy, a nie będą przyjmować go z PITu.

 

Przecież napisałem że banki różnie do tego podchodzą.