Kredyt 320k dzialka + 400k budowa domu

[kredybor]

Witam,

Prośba o poradę i ewentualna ofertę.

 

Jestem zainteresowany kupnem działki budowlanej w cenie 320k.

A potem dalsza budowa domu (powiedzmy za ok poł roku)

Inwestycja bez wkładu własnego.

Nie wiem czy to ma znaczenie ale mam mieszkanie na którego remont brałem kredyt. Pozostałe szczegóły poniżej.

Jakie są opcje. Obecnie w mojej lokalizacji nie opłaca się sprzedawać mieszkania bo ceny są nieatrakcyjne więc poczekam na ?lepsze czasy?

 

1. Czy od razu bierze sie kredyt na calosci - dzialka+budowa?

2. Czy moze najpierw na dzialke a potem na budowe domu?

3. Jesli opcja 2 to w tym samym banku czy w roznych. Czy podczas brania kredytu od razu mowie ze docelowo chce budowac dom? Jak to sie odbywa?

 

 

Wysokość kredytu: 320000 + 400000 (pozniej)

Wartość nieruchomości / wkład własny: 320000 + 400000/ 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości: Działka budowlana a potem budowa domu

Stan zaawansowania inwestycji: działka ogrodzona z 2 stron, teren wyrównany

Waluta kredytu: pewnie EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 13000/13000

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 01.01.2008-nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe: 500zl/miesiąc jeszcze przez 26 lat :-)

Historia w BIK: brak/czysta

 

 

Z góry dziękuję za pomoc i pozdrawiam

[adamrw]

Jakie są opcje. Obecnie w mojej lokalizacji nie opłaca się sprzedawać mieszkania bo ceny są nieatrakcyjne więc poczekam na ?lepsze czasy?

A jaka jest wartość mieszkania? Może pożyczka hipoteczna (pod hipotekę mieszkania), z której spłacisz kredyt na remont oraz kupisz działkę, a potem będziesz szukał kredytu na budowę?

 

DnB Nord oferuje świetne warunki pozyczek hipotecznych (prawie dokładnie takie same jak dla kredytów), więc skoro nie chcesz sprzedawać mieszkania to w ten sposób możesz pozyskać stosunkowo tani kapitał na zakup działki. Poza tym - jeśli będziesz brał pożyczkę hipoteczną w euro - można bez problemu ominąć całkowicie spread.

 

pzdr

A.

[ziut19]

Witam,

Prośba o poradę i ewentualna ofertę.

 

1. Czy od razu bierze sie kredyt na calosci - dzialka+budowa?

2. Czy moze najpierw na dzialke a potem na budowe domu?

3. Jesli opcja 2 to w tym samym banku czy w roznych. Czy podczas brania kredytu od razu mowie ze docelowo chce budowac dom? Jak to sie odbywa?

 

Z góry dziękuję za pomoc i pozdrawiam

 

Raczej opcja druga. Opcja pierwsza mozliwa, ale pod pewnymi warunkami.

Opcja druga oczywiscie w jednym banku, ewentualnie dzialka w jednym, nastepnie refinansowanie do drugiego banku.

 

W tej chwili rozwiazania mozna tak naprawde policzyc na palcach jednej reki.

 

Propozycje z pozyczka hipoteczna, by nie psuc atmosfery na forum, pomine milczeniem.

[adamrw]

Propozycje z pozyczka hipoteczna, by nie psuc atmosfery na forum, pomine milczeniem.

 

E tam, nie żałuj sobie.

A poważniej - jeśli coś jest nie tak w mojej sugestii rozważenia pożyczki hipotecznej, to wyartykuuj swoje wątpliwości. Może ja też się czegoś nowego dowiem.

 

pzdr

A.

[kredybor]

Wartosc mieszkania to ok - 350k.

Ale nie rozumiem propozycji z tą pozyczką hipoteczna.

[adamrw]

Ale nie rozumiem propozycji z tą pozyczką hipoteczna.

 

Poczekajmy z wyjaśnieniem z mojej strony na ewentualne uwagi użytkownika ziut19. Być może zwróci uwagę na jakiś istotny aspekt, który ja pominąłem w rozważaniach.

[lzalewski]

Moim zdaniem chodzi o to, że nieruchomość ma już obciążoną hipotekę. Był brany kredyt na remont tej niruchomości i jak rozumiem, zabezpieczeniem jest właśnie nieruchomość.

Lepszym rozwiązaniem byłoby chyba połączenie kredytów i ustanowienie mieszkania dodatkowym zabezpieczeniem. Pojawiłby się wówczas wkład własny, a co za tym idzie niższa marża i mniejsze (lub brak) ubezpieczenie wkładu własnego.

[kredybor]

Lepszym rozwiązaniem byłoby chyba połączenie kredytów i ustanowienie mieszkania dodatkowym zabezpieczeniem. Pojawiłby się wówczas wkład własny, a co za tym idzie niższa marża i mniejsze (lub brak) ubezpieczenie wkładu własnego.

 

Moze tak, ale chyba wole w razie dramatu zostac z mieszkaniem, niz wszystko stracic.

Kredyt kredytem, ryzyko ryzykiem. Ale finalnie fajnie chociaz zostac z mieszkaniem.

 

A jakies konkretne oferty? Na co moge liczyc?

[HabzaFinanse]

Opcja z pożyczką hipoteczną być może jest dobrą propozycją, jednak zapytam: Po co zabezpieczać się na dwóch nieruchomościach?

 

Rozwiązaniem może być kredyt na zakup działki, dopiero po uzyskaniu pozwolenia na budowę zaciągniesz kolejny kredyt którym spłacisz dotychczasowe zobowiązanie i sfinansujesz budowę domu. (ewentualnie dobierzesz w tym samym banku)

 

Optymalnym rozwiązaniem byłby kredyt w banku, gdzie nie ponosisz kosztów za przyznanie i wcześniejszą spłatę.

Zastanów się nad PLNami żebyś nie miał kosztów związanych ze spreadem.

[kredybor]

Zastanów się nad PLNami żebyś nie miał kosztów związanych ze spreadem.

 

 

Rata w PLN wychodzi bardzo wysoka. Przy calosci kredytu to roznica jest ok 1000zl PLN vs. EUR.

Wiec to duzo dla miesiecznego budzetu. Rozumiem ryzyko - jednak nadal..

 

W którym momencie mówisz o spreadzie? Jesli w comiesiecznej spłacie to można to ominąć poprzez wymiane PLN->EUR np. w kantorze i spłata raty gotówka w banku.

Oszczędność na poziomie 150PLN/miesiac.

[kredybor]

Jakich warunków moge oczekiwac?

0% prowizji, darmowa wczesniejsza splata, darmowe przewalutowanie:

 

PLN - jaka marza, jakie dodatkowe produkty (pensja+karta kredytowa czy cos jeszcze?)

EUR - jaka marza, jakie dodatkowe produkty (pensja+karta kredytowa czy cos jeszcze?)

[lzalewski]

Zakładając kredyt w sumie na 720000zł

EURO

mBank:

- marża 1,8%

- prowizja 0%

- rata 3130zł

- suma odsetek 369994zł

- ubezpieczenie na życie 10800zł (składka za pierwsze 2 lata)

- ubezpieczenie niskiego wkładu 9720zł (składka za 3 lata)

Wymagane założenie i zasilanie konta oraz korzystanie z karty kredytowej lub debetowej (min. 2000zł na kwartał)

 

DB:

- marża 2,4%

- prowizja 0%

- rata 3456zł

- suma odsetek 472079zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 6480zł (składka za 5 lat)

Wymagane założenie konta, karta kredytowa. Możliwe obniżenie marży za przystąpienie do programu "Inwestuj w Przyszłość"

 

PLN:

Nordea:

- marża 1,3%

- prowizja 10800zł

- rata 3976zł

- suma odsetek 711313zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1,55% od kwoty poniżej 20% wkładu własnego

Założenie konta i wpływ wynagrodzenia min. 5000zł/m-c

 

DB:

- marża 1,4%

- prowizja 0

- rata 4084zł

- suma odsetek 750082zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 3240zł

Wymagane założenie konta, karta kredytowa. Możliwe obniżenie marży za przystąpienie do programu "Inwestuj w Przyszłość"

[prezesik24]

Panie Izalewski a jak w DB chce Pan to zrobic jednym kredytem ??

[lzalewski]

Ależ Panie prezesie nie chcę. Może i źle to napisałem, ale już wyżej było napisane, że najpierw powinien być to kredyt na działkę, który będzie refinanswany.

Zrobiłem symulację już dla pełnej kwoty.

[kredybor]

Zakładając kredyt w sumie na 720000zł

EURO

mBank:

- marża 1,8%

- prowizja 0%

- rata 3130zł

- suma odsetek 369994zł

- ubezpieczenie na życie 10800zł (składka za pierwsze 2 lata)

- ubezpieczenie niskiego wkładu 9720zł (składka za 3 lata)

Wymagane założenie i zasilanie konta oraz korzystanie z karty kredytowej lub debetowej (min. 2000zł na kwartał)

 

DB:

- marża 2,4%

- prowizja 0%

- rata 3456zł

- suma odsetek 472079zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 6480zł (składka za 5 lat)

Wymagane założenie konta, karta kredytowa. Możliwe obniżenie marży za przystąpienie do programu "Inwestuj w Przyszłość"

 

PLN:

Nordea:

- marża 1,3%

- prowizja 10800zł

- rata 3976zł

- suma odsetek 711313zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1,55% od kwoty poniżej 20% wkładu własnego

Założenie konta i wpływ wynagrodzenia min. 5000zł/m-c

 

DB:

- marża 1,4%

- prowizja 0

- rata 4084zł

- suma odsetek 750082zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 3240zł

Wymagane założenie konta, karta kredytowa. Możliwe obniżenie marży za przystąpienie do programu "Inwestuj w Przyszłość"

 

 

Witam,

dziekuje bardzo za te oferte. Skoro musze najpierw brac na dzialke to bardzo prosze o symulacje na sama dzialke 300.000PLN. Czy do tego moge doliczyc koszty "administracyjne" (notariusz, prowizja itp) ? Prosze ograniczyc sie do EUR. Widze ze dla PLN to jednak tak jak myslalem rata prawie 1000zl wiecej.

[lzalewski]

DB:

- marża 2,4%

- prowizja 0%

- rata 1440zł

- suma odsetek 196700zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 4050zł (składka za 5 lat)

 

mBank

- marża 1,8%

- prowizja 0%

- rata 1304zł

- suma odsetek 154165zł

- ubezpieczenie na życie 4500zł (składka za pierwsze 2 lata)

- ubezpieczenie niskiego wkładu 4050zł (składka za 3 lata)

 

Koszty okołokredytowe będzie Pan mógł skredytować w mBanku. DB nie udziela kredytów powyżej 100%.

[kredybor]

DB:

- marża 2,4%

- prowizja 0%

- rata 1440zł

- suma odsetek 196700zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 4050zł (składka za 5 lat)

 

mBank

- marża 1,8%

- prowizja 0%

- rata 1304zł

- suma odsetek 154165zł

- ubezpieczenie na życie 4500zł (składka za pierwsze 2 lata)

- ubezpieczenie niskiego wkładu 4050zł (składka za 3 lata)

 

Koszty okołokredytowe będzie Pan mógł skredytować w mBanku. DB nie udziela kredytów powyżej 100%.

 

 

Dziekuje za oferte.

Czy w tych bankach dostepne sa raty malejace czy tylko stale?

ubezpieczenie na zycie i NWW są płatne tylko przez podany okres czy potem tez to musze splacac. Czy to jest wliczone jakos w rate kredytu czy platne z góry?

[kredybor]

Witam,

Finalnie cena stanęła na kwocie 300k.

 

Tak się jeszcze zastanawiam skoro chce za jakiś czas dobrać kredyt/refinansować obecny na budowę domu.

Przy założeniu refinansowania za rok, to czy nie lepiej ten kredyt na kupno działki wziąć w PLN z darmowym wyjściem (spłata darmowa) i najlepiej w ratach malejących?

Przy kredycie w EUR i spłacie/refinansowaniu za rok ponoszę duży koszt spreadu.

 

dzięki za pomoc

[pomocwkredycie]

Można wziąć najpierw na zakup działki potem na budowę( nie muszą to być w tym samym banku), ale też można wziąć na wszystko jednocześnie.

Symulacja mBank/Multibank :

 

Marża PLN 1,3% oprocentowanie 5,37%

Marża EUR 1,8% oprocentowanie 2,79%

 

Dla kwoty 720 tys na 30 lat rata wynosi:

PLN 4191 zł opłaty około kredytowe = 16 420 zł

EUR 3230 zł opłaty około kredytowe = 19 660 zł

 

Dla kwoty 320 tys. na 30 lat rata:

EUR 1435 zł opłaty 8738zł

PLN 1861 zł opłaty 7298 zł

 

opłaty około kredytowe możemy skredytować. Opłaty to ubezpieczenie niskiego wkładu własnego i ubezpieczenie na życie obowiązkowe.

Prowizja za udzielenie 0zł.

Wcześniejsza spłata i nadpłata 0 zl

[kredybor]

Dziekuje. Interesuje mnie kredyt w 2 krokach. Najpierw dzialka potem refinansowanie i dom z dzialka.

I tak jak pisalem dzis:

Finalnie cena stanęła na kwocie 300k.

 

Tak się jeszcze zastanawiam skoro chce za jakiś czas dobrać kredyt/refinansować obecny na budowę domu.

Przy założeniu refinansowania za rok, to czy nie lepiej ten kredyt na kupno działki wziąć w PLN z darmowym wyjściem (spłata darmowa) i najlepiej w ratach malejących?

Przy kredycie w EUR i spłacie/refinansowaniu za rok ponoszę duży koszt spreadu.

[PlanFinance]

Witam,

 

Moim zdaniem działka z perspektywą refinansu powinna być "zrobiona" w PLN.Kredyt w walucie niesie za sobą spore niebezpieczeństwo podwyższenia kapitału do spłaty w tak krótkim czasie.Przy wyborze oferty należy uwzględnić jak najmniejsza koszta wejścia i wyjścia.Jeśli kredyt na 100% to najlepiej to wyjdzie 2 mBank/Multibank.Płaci się na początku ubezpieczenia,ale w przypadku gdy nie wykorzysta Pan całego okresu to wnioskuje się o zwrot środków niewykorzystanych.Jeśli ma Pan 10% wkładu własnego to najlepszą opcją będzie ING Bank Sląski.

 

 

Co do refinansu w walucie to kosztu spreadu może nie być pod warunkiem refinans kredytu będzie dokonany w walucie tj.wyplata nastąpi w walucie.