Niższa marża ale z przymusowym kontem w DB

[Bofik]

Witam,

mam dwie oferty banków PKO i DEUTSCHE BANK na kredyt 150tys, raty równe.

 

PKO:

- kredyt na 20 lat

- marża 1,85,

- pierwsza rata z dopłatą 740

- pierwsza rata bez dopłaty 1049

 

DB:

- kredyt na 17 lat

- marża 1,3

- pierwsza rata z dopłatą 816

- pierwsza rata bez dopłaty 1131

 

Z tym, że w DB muszę posiadać przymusowe konto DB life za 25zł miesięcznie i do tego jeszcze kartę kredytową.

 

Niech mi ktoś powie która z ofert jest korzystniejsza, bo już zgłupiałem. Byłoby to bardziej przejrzyste gdybym miał ofertę PKO również na 17 lat. Czy niższa marża w DB pomimo przymusowego konta za 25zł na miesiąc może być korzystniejsza? Rata kredytu zawsze będzie wyższa o 25zł czyli utrzymanie tego niepotrzebnego konta?

[PlanFinance]

Nie ma co się zastanawiać.Kredyt w Deutsche jest tańszy a sam bank dużo bardziej przyjazny.

[Bofik]

Nie ma co się zastanawiać.Kredyt w Deutsche jest tańszy a sam bank dużo bardziej przyjazny.

No tak ale założmy że ważne dla mnie jest ile będzie wynosiła miesięczna rata oraz że ta opłata za konto będzie stała przez 25lat to za samo konto zapłacę 5 tysięcy.

 

Dodatkowo biorąc kredyt na 4 osoby, każda musiałby założyć chyba takie konto, istnieje chyba jeszcze opcja że mogłaby mieć tylko jedna osoba takiego konto która najwięcej zarabia i z jej konta pobierane byłyby spłaty. Także z tym kontem to kicha jest.

[prezesik24]

A teraz jakie posiadasz konto ?? Nie wiem czy to Cie ustaysfakcjonuje, ale zaleta sa darmowe przelewy i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na Swiecie za darmo.

[Bofik]

A teraz jakie posiadasz konto ?? Nie wiem czy to Cie ustaysfakcjonuje, ale zaleta sa darmowe przelewy i wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce i na Swiecie za darmo.

Konto mam w mbanku od wielu lat i nigdy za nic nie płaciłem, dlatego świadomość bulenia 25zł na miesiąc mnie przeraża.

[PlanFinance]

Uściślijmy.Czy chodzi o PEKAO S.A czy o PKO BP?.

 

Jeśli chodzi o PKO BP to nawet 25 PLN za konto nie zmienia faktu że oferta w DB jest lepsza.Jeśli chodzi o PEKAO S.A to już nie jest to takie klarowne.Ten bank(piszę to chyba milionowy raz:)) specyficznie liczy raty RnS i ma nad innymi przewagę

[Bofik]

Uściślijmy.Czy chodzi o PEKAO S.A czy o PKO BP?.

Chodzi o PKO BP.

 

Jeśli chodzi o PKO BP to nawet 25 PLN za konto nie zmienia faktu że oferta w DB jest lepsza.

Lepsza pod wzgędem niższej marży? Jeśli dołożyć do raty 25zł to wyrówna się to raczej z ratą w PKO BP.

 

Jeśli chodzi o PEKAO S.A to już nie jest to takie klarowne.Ten bank(piszę to chyba milionowy raz:)) specyficznie liczy raty RnS i ma nad innymi przewagę

No nie wiem, dzwoniłem do PKO S.A. babka mi zasymulowała i rata z okresie dopłat wychodzi 950zł a po dopłatach 1050, gdzie w PKO BP raty początkowe 830zł a po dopłatach 1140z.

[marta1122]

No nie wiem, dzwoniłem do PKO S.A. babka mi zasymulowała i rata z okresie dopłat wychodzi 950zł a po dopłatach 1050, gdzie w PKO BP raty początkowe 830zł a po dopłatach 1140z.

 

 

takie raty dostaniesz w DB ale nie na 150 tylko na 210 tysięcy kredytu

 

a konto otwierasz jedno, po co więcej...

[lzalewski]

Zwróć uwagę na to, że wyższą ratę będziesz mieć tylko przez 8 lat, niższą przez kolejne 22.

Wyższa rata w okresie dopłat wynika z tego, że PEKAO w pierwszym okresie daje wyższą ratę kapitałową. Dzięki temu suma odsetek jest niższa niż u konkurencji, nawet mimo wyższej często marży.

[marta1122]

Zwróć uwagę na to, że wyższą ratę będziesz mieć tylko przez 8 lat, niższą przez kolejne 22.

Wyższa rata w okresie dopłat wynika z tego, że PEKAO w pierwszym okresie daje wyższą ratę kapitałową. Dzięki temu suma odsetek jest niższa niż u konkurencji, nawet mimo wyższej często marży.

 

zgadza sie, z tym że po 8 latach chyba kwiększość z nas będzie rozglądać sie za lepszymi warunkami..o ile takie w ogóle będą..

[lzalewski]

To tym bardziej będą te osoby do przodu. Większa rata kapitałowa = większa część kredytu spłacona. A co za tym idzie mniejszą kwotę kredytu będzie trzeba ewentualnie zrefinansować

[PlanFinance]

 

No nie wiem, dzwoniłem do PKO S.A. babka mi zasymulowała i rata z okresie dopłat wychodzi 950zł a po dopłatach 1050, gdzie w PKO BP raty początkowe 830zł a po dopłatach 1140z.

 

Ale ja wiem

 

Poproś o szczegóły rat z każdego z banków w rozbiciu na ratę odsetkową i ratę kapitałową.Zwróć uwagę ile będziesz miał kapitału po 8 latach w każdym z banków.

 

Ponadto chyba zapominasz o prowizji/ubezpieczeniu w PKO BP coś czego spokojnie możesz uniknąć w DB i PEKAO S.A

[lzalewski]

PKO BP to na prawdę jeden z gorszych wyborów. Nie piszemy tego, bo mamy takie widzi mi się

[Bofik]

Dzięki za odpowiedzi, w takim razie rezyguje z PKO BP. DB również dla mnie nie jest opcją ponieważ przy złożeniu wniosku trzeba wpłacić 300zł za wycenę nieruchomości, poza tym przy koncie dblife wymagane jest aby 80% zadeklarowanej wspólnie przez kredytobiorców kwoty do wyliczania zdolnośći kredytowej wpływało na takie konto, także dochody wszystkich musiałby wpływać na to konto. Rezygnacja z konta dblife to podwyższenie marży o 0,8%, inne konto darmowe to podwyższenie marży o 0,5% porównując do opcji z dblife czyli 1,3%.

 

Jednak znalazłem ofertę Eurobanku. Marża 1,19% z bezpłatnym kontem internetowym i ubezpieczeniem na życie w wysokośći 0,36% kwoty kredytu, czyli systematycznie malejąca. Eurobank wydaje mi się wyśmienitą opcją w tym przypadku. Co o tym myślicie?

[PlanFinance]

To jedna z najlepszych opcji na rynku.

[Bofik]

Tylko że jeśli chodzi o obniżenie marży o 0,1% przy opcji z kontem internetowym, to musi być ono założone na osobę która osiąga najwyższe dochody, ale co w sytuacji gdy jest kilku kredytobiorców, a sam mam za niskie dochody żeby być tym głównym, gdzieś wyczytałem że można zrobić współwłaściciela i wpływy byłyby tylko tej osoby z mniejszymi dochodami tylko czy wtedy bank nie zarzuci że te wpływy są za niskie?