Budowa domu - uruchomienie w walucie

[mbanat]

Witam,

 

Czy ktoś z Was miał doświadczenie z korzystaniem z zapisów Rekomendacji T i uruchomieniem kredytu w walucie do jakiej jest indeksowany?

 

Mam problem z Nordea w tej kwestii i jestem ciekawy jak to wygląda w innych bankach.

 

Pokrótce opiszę moją sytuację:

Chcę wziąść kredyt hipoteczny indeksowany do CHF na budowę domu (LTV ok 50%).

Najlepsze warunki pod względem marży i prowizji znalazłem w Nordea. Nordea ma wysoki spread, chciałem więc skorzystać z możliwości jaką daje rekomendacja T i uruchomić kredyt w CHF.

Umowa kredytowa, jakiej wzór otrzymałem w Nordei mówi w § 16, że "W przypadku kredytu indeksowanego do waluty obcej, uruchomienie środków następuje: w złotych lub w walucie, do jakiej kredyt jest indeksowany z zastrzeżeniem, że warunki uruchomienia są zgodne z warunkami

transakcji, dotyczącymi waluty oraz celu kredytowania".

 

Zacząłem się dopytywać co oznacza ten enigmatyczny zapis "że warunki

uruchomienia są zgodne z warunkami transakcji, dotyczącymi waluty oraz

celu kredytowania". Początkowo doradca kredytowy Nordea wyjaśnił mi, że uruchomienie w CHF

jest możliwe tylko w przypadku refinansowania innego kredytu w CHF.

Powołałem się na zapis punktu 24.4 Rekomendacji T KNF i po konsultacji

z Centralą Nordea otrzymałem następującą informację od doradcy:

"... po uzgodnieniu z naszym radcą prawnym informuję, że

kredyt budowlany możemy wypłacić w walucie jeśli:

- podpisana jest umowa z generalnym wykonawcą, która określa cenę

wykonania nieruchomości w walucie obcej

- wystawiona jest faktura przez generalnego wykonawcę na kwotę

określoną w walucie obcej.

..."

 

Czyli stawiają zaporowe warunki

 

Dla przypomnienia zapis p. rekomendacji T - punkt 24.4:

"w przypadku kredytu indeksowanego kursem waluty

obcej bank powinien, na życzenie klienta, umożliwić i zagwarantować w

umowie możliwość uruchomienia i spłaty kredytu w walucie do jakiej

kredyt jest indeksowany. Bank nie może wprowadzać warunków oraz

obowiązku ponoszenia kosztów, które mogłyby utrudniać klientowi

skorzystanie z takiej możliwości"

[rmnieruchomosci]

Sprawa wygląda następująco. W KNF są dziesiątki, jak nie setki spraw dotyczących umów bankowych, które to zwierają niezgodne z prawem zapisy. Roztrzyganie takich spraw ciagnie się bardzo długo. Rezultatem jest nakaz zmiany danego paragrafu i kara pieniężna dla Banku.

 

Klient niestety biorąc kredyt w danym banku jest na straconej pozycji bo nie ma możliwości negocjacji stałych (szczegółowych) warunków umowy.

 

Jakie drogi postępowania? Jeżeli trzeba to brać kredyt w Nordea, jeżeli nie poszukać innego banku -> prosze spróbować DnB Nord lub Deustche Bank jeżeli chodzi o EURO. Ja zdaję sobie sprawę, że doradca w Nordea Bank namawiał na CHF, nie np na EURO.. Pewnie (chociaż tak być nie musiało) pokazano Panu ładne wykresy przedstawiające wahania kursów oraz stóp procentowych CHF do EURO.. Tylko (jezeli rzeczywiście je pokazywano) to jaki okres?

 

Ja jestem zdania, iż kredyt powinno się brać w walucie w której się zarabia. Jeżeli np boi się Pan grać na giełdzie na akcjach, zakłada Pan lokaty lub fundusze inwestycyjne ale w więkoszości oferujące stabilny wzrost to polecam złotówki - wiem rata jest większa ale są na rynku banki z marżą 1%. Natomiast jeżeli lubi Pan ryzyko to jak najbardziej waluta. Można zaoszczędzić można stracić - rata i tak pewnie nie prześcignie raty złotówkowej, ale kapitał do spłaty może zszokować po paru latkach.

 

pozdrawiam