kredyt na zakup mieszkania plus na spłatę długów

[adaslodz]

Witam,

planuję wspólnie ze swoją kobietą zakup mieszkania.

W tej chwili mamy następujące zadłużenie:

Pożyczki w WBK - 27,000 (ostatnia rata wypada na kwiecień 2015)

Pożyczka w koncie - około 7,000

2 karty kredytowe - zadłużenie 4,000 (stałe zadłużenie, wpłacamy co miesiąc minimum)

Pożyczka gotówkowa w AIGO - około 4,500 (ostatnia rata wypada na wrzesień 2013)

 

Wspólny dochód to około 4,100 netto.

Mamy też nieoprocentowaną pożyczkę z zakładów pracy, razem jeszcze około 6,000.

Tego oczywiście nie chcemy wcześniej spłacać.

 

Planujemy zakup mieszkania za około 170,000.

Mamy po 34 lata, wkładu własnego nie posiadamy, na utrzymaniu 2 osoby.

Chcielibyśmy wziąć kredyt na 220,000 na 30 lat (170,000 na mieszkanie + 50,000 remont).

Pieniądze pożyczone przez bank na remont przeznaczylibyśmy na spłatę naszych długów.

Z tego co wiem, to banki nie sprawdzają jak zostaną wydane pieniądze (nie wiem czy się nie mylę).

Czy uzyskanie takiego kredytu jest możliwe, czy ludzie stosują takie rozwiązania jak wspomniałem wyżej, czy jest to legalne???

 

Dodam, iż posiadam już jedno mieszkanie własnościowe (wartość około 160,000), na którym jest służebność osobista (osoba starsza, aż do śmierci). Hipoteki tego mieszkania nie chce obciążać. Czy posiadanie tego mieszkania będzie pomocne przy uzyskaniu kredytu, a może będzie utrudnieniem (doliczone koszty utrzymania mieszkania przy ustalaniu zdolności kredytowej)?

 

Drugim pomysłem jaki posiadam, jest wzięcie za rok nieoprocentowanej pożyczki z pracy, która pokryje ogromną większość moich bankowych długów. Wtedy mógłbym się ubiegać o kredyt mieszkaniowy nie posiadając zadłużenia w bankach (ewentualnie posiadając zadłużenie na niską sumę).

Czy bank przy udzielaniu kredytu hipotecznego korzystniej patrzy na nieoprocentowaną pożyczkę z zakładu pracy niż na pożyczkę bankową?

 

Serdecznie proszę o rady i przepraszam za przydługi post.

[lzalewski]

Bez obciążenia hipoteki drugiego mieszkania nie otrzymacie takiego kredytu. Dodatkowy problem to służebność. Jedynym bankiem, który mógłby to zrobić jest PKO BP.

Drugie wyjście, które podałeś, to wydanie pieniędzy z kredytu niezgodnie z przeznaczeniem, więc pominę ten fakt...

[adaslodz]

Wspomniałem, iż nie chcę obciążać hipoteki drugiego mieszkania, takie rozwiązanie więc odpada.

Wydanie pożyczki remontowej na spłatę długów, też rezygnuję. Zbyt ryzykowna sprawa...

 

Poczekam więc rok, a za rok wezmę pożyczkę z pracy i nią spłacę zadłużenie.

Ponawiam więc pytanie:

Czy bank przy udzielaniu kredytu hipotecznego korzystniej patrzy na nieoprocentowaną pożyczkę z zakładu pracy niż na pożyczkę bankową?

 

Druga sprawa, to posiadanie przeze mnie drugiego mieszkania, na którym jest służebność osobista.

Mam w związku z tym pytanie.

Czy posiadanie tego mieszkania będzie pomocne przy uzyskaniu kredytu, a może będzie utrudnieniem (doliczone koszty utrzymania mieszkania przy ustalaniu zdolności kredytowej)?

 

Na koniec jeszcze jedno pytanie, czy przy ustalaniu zdolności przyznane limity w koncie i karty kredytowe są liczone jako długi (nawet gdy nie są one wykorzystane)?

 

Proszę o rady.

[lzalewski]

Karty kredytowe i debety są liczone jako obciążenie dochodu. To, że z nich nie korzystasz w tej chwili, nie oznacza, że nie skorzystasz po uruchomieniu kredytu. Jeśli są Ci niepotrzebne, to pozamykaj przed składaniem wniosku o kredyt.

Nieoprocentowana pożyczka z zakładu pracy jest brana pod uwagę do zdolności kredytowej podobnie jak kredyt bankowy. Z tą różnicą, że ze względu na brak odsetek, rata będzie niższa.

Posiadanie drugiego mieszkania, jeśli nie będzie stanowiło ono zabezpieczenia, nie wpłynie na zdolność kredytową.

[alter]

1. rata płatności za pożyczkę z funduszu socjalnego (wykazywana jest w zaświadczeniu o zarobkach) obniża zdolność kredytową,

 

2. zabezpieczenie hipoteką mieszkania ze służebnością - słabo bo tylko jeden bank to jeszcze honoruje, choć też już nie w każdym przypadku,

 

3. limity w koncie i kartach nawet jeśli się z nich nie korzysta obniżają zdolność kredytową - należy je zamknąć.

[adaslodz]

Czy do zdolności jest liczona suma zadłużenia, czy suma miesięcznych zobowiązań kredytowych?

Przy pożyczce z funduszu socjalnego będę miał mniejszą miesięczną ratę, gdyż nie będę już spłacał odsetek do banku.

[lzalewski]

Do zdolności kredytowej liczona jest suma miesięcznych obciążeń.