mieszkanie: ok.75% wkładu wł., działalność gosp, dziecko w drodze :)

[mihau]

Witam.

Oto moje dane:

 

Wysokość kredytu 60tys

wkład własny 180tys

rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości-mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji-wielka płyta z lat ?70

Waluta kredytu.PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 15-30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 3 ( w październiku zwiększy się do 4)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3/6mc 2,8tys

(nie uwzględnia dochodów żony ? patrz: okres umowy)

 

Źródło uzyskiwania dochodów.

 

Ja: Działalność Gospodarcza od września 2009 (wcześniej przez kilka lat umowy o pracę dzieło i zlecenie aktualnym głównym zleceniodawcą)

 

Żona: umowa o pracę na czas określony maj ?grudzień 2011

 

Aktualne obciążenia kredytowe-brak

Historia w BIK-brak

 

kredyt z dopłatami "Rodzina na Swoim"

Metraż nieruchomości 49m2

Województwo lubelskie,miasto Lublin

 

Miesięczne wydatki rodziny /ostatnie 6mc/ ok. 2,5tys - uwzględniają również koszty utrzymania mojej działalności gospodarczej /podatki, ubezpieczenia(preferencyjny ZUS do sierpnia2011), paliwo/

Od września wzrosną koszty DG ("normalny"ZUS), ale mieszanie będzie blisko siedziby stałego zleceniodawcy- odpadną koszty i czas poświęcone na dojazd.

 

Proszę o podpowiedź, w którym banku (najlepiej z puli RnS) pytać o warunki powyższego kredytu.

Pozdrawiam

[mihau]

Witam ponownie.

Minął miesiąc i nikt nie zdecydował się na jakąkolwiek odpowiedź/podpowiedź.

Nie wiem jak mam to rozumieć.

Chciałbym wyjaśnić, że dzięki przeprowadzce będziemy mieszkać bliżej miejsca mojej pracy, co pozwoli mi (dzięki dłuższemu czasowi pracy) uzyskać wyższe dochody oraz zlikwiduje koszty dojazdów.

Proszę o informacje, jak banki przed udzieleniem kredytu traktują to, że dziecko dopiero urodzi się, tzn.czy jest liczone jako członek rodziny?

Czy na pozytywną decyzję kredytową może mieć wpływ fakt, że pewną sumę (część wkładu własnego) udało nam się zaoszczędzić, mimo że obecna sytuacja dochodowa nie wygląda ciekawie?

Jak możemy ewentualnie poprawić sytuację?

Z uwagi na fakt, że najpóźniej za 3 tygodnie RnS przestanie faktycznie w naszym przypadku obowiązywać proszę o ewentualne propozycje spoza tego Programu.

Pozdrawiam, Michał

[PlanFinance]

Nic innego jak PEKAO S.A. Dobra marża(1,29% warunki do 31.07.2011), weryfikacja oddziałowa(szybko), ubezpieczenie nieruchomości na wartość kredytu( w reszcie banków najczęściej na wartość nieruchomości), najlepszy sposób ustalania rat kapitałowych w RnS(szybciej spłacany kapitał).

 

Banki nie liczą "dzieci w drodze".

 

Problem może być z umowa na czas określony.

[lzalewski]

Pytanie odnośnie dochodu żony. Czy jest ona w tej chwili na "chorobowym" ciążowym? Nie wszystkie banki honorują dochód z tego tytułu. Nie jestem pewien jak podchodzi do tego PEKAO.

[mihau]

Pytanie odnośnie dochodu żony. Czy jest ona w tej chwili na "chorobowym" ciążowym? Nie wszystkie banki honorują dochód z tego tytułu. Nie jestem pewien jak podchodzi do tego PEKAO.

PEKAO nawet nie zapytało na ocenie wstępnej o dochód żony-miła pani w oddziale poinformowała mnie, że bank ocenia potencjał, operatywność klienta (ograniczona umowa żony a także ciąża nie jest na tym etapie przeszkodą). Żona w porozumieniu z pracodawcą korzysta z urlopu wypoczynkowego zwolnienie lekarskie ciążowe było przez 2 tygodnie. Na podstawie naszego dochodu z ostatnich 12 m-cy oceniło zdolność dokładnie na 100% wartości nieruchomości (240tys).

Zastanawiam się czy mając 3/4 wkładu własnego nie powinienem go zmniejszyć i jakoś inaczej bezpiecznie (lokata?) zainwestować (słyszałem takie stwierdzenie, że pieniądze z kredytu są "najtańsze").

Czy opłaca się nadpłacać w czasie kiedy bank dolicza 2% ( 3 lata) czy lepiej ulokować (jak?) i odczekać do czasu 0%?

[lzalewski]

Dokładnie, kredyt hipoteczny to bardzo tanie pieniądze. A szczególnie kredyt z dopłatami. Tutaj rzeczywiście warto przemyśleć zmniejszenie wkładu własnego do poziomu 20%, a pozostałą gotówkę ulokować w jakiejś bezpiecznej formie, która powinna przynieść większe pieniądze niż zapłacone odsetki od kredytu. Po 8 latach można pomyśleć wówczas o całkowitej spłacie lub nadpłacie kredytu.

[PlanFinance]

Ja również zminimalizowąabym wkład własny do 80% a resztę zainwestował. Realne oprocentowanie kredytu RnS jest niższe niż lokat.

 

W PEKAO S.A wcześniejsza spłata to 2% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu. Także 30% możecie nadpłacić za darmo. Po 3 latach cała spłata za darmo. Dodatkowo w PEKAO S.A nadpłata wiąże się z aneksem do umowy=50 PLN/szt.

[mihau]

Ja również zminimalizowąabym wkład własny do 80% a resztę zainwestował. Realne oprocentowanie kredytu RnS jest niższe niż lokat.

 

W PEKAO S.A wcześniejsza spłata to 2% jeśli suma nadpłat przekroczy 30% wartości udzielonego kredytu. Także 30% możecie nadpłacić za darmo. Po 3 latach cała spłata za darmo. Dodatkowo w PEKAO S.A nadpłata wiąże się z aneksem do umowy=50 PLN/szt.

czyli jeśli wpłacę jako spłatę kapitału choćby 1zł to dostanę rachunek za aneks?

Rozumiem, że bank (np. PEKAO) naliczone raty pobiera z konta sam-tzn nie muszę definiować przelewów i pilnować ich terminów?

Co do lokowania środków "zaoszczędzonych" na wkładzie własnym: jakie (czasowo) lokaty są najkorzystniejsze(bezpiecznie ze względu na zmienną inflację) i jak to się zmieni po nowelizacji przepisów dotyczących podatku od zysków kapitałowych (zdaje się że od nowego roku)?

Może w 2012 nie będzie już warto trzymać kasy (w lokatach, obligacjach) tylko lepiej od razu mieć ją we wkładzie i spłacać "ratki" zamiast rat.

[mihau]

Witam. Czy PEKAO SA wskazuje konkretnie towarzystwa ubezpieczeń majątkowych, w których nie mogę ubezpieczyć mieszkania od ognia i innych zdarzeń (zg. z umową kredytową)?

Czy jest jakaś oficjalna/nieoficjalna lista towarzystw rekomendowanych/zastrzeżonych?

(gdyby ktoś czytał ten wątek to już wiem, że min. kwota nadpłaty kredytu to zdaje się 200zł

[PlanFinance]

Towarzystwo Ubezpieczeń ALLIANZ Polska S.A.

3 InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń SA (poprzednioTowarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji

CIGNA-STU S.A.)

4. AVIVA Polska Towarzystwo Ubezpieczeń Ogólnych S.A.

5. Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeniowe ERGO Hestia S.A

6. Towarzystwo Ubezpieczeń Europa S.A.

7. EULER HERMES Towarzystwo Ubezpieczeń SA

8. Benefia Towarzystwo Ubezpieczeń Majątkowych SA (poprzednio FIAT Ubezpieczenia Majątkowe S.A.)

9. GENERALI Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

10. HDI-GERLING Polska Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

11. Towarzystwo Ubezpieczeń INTER Polska S.A.

12. Korporacja Ubezpieczeń Kredytów Eksportowych KUKE S.A.

13. MTU Moje Towarzystwo Ubezpieczeń SA

14. LINK4 Towarzystwo Ubezpieczeń SA

15. HDI Asekuracja Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. (poprzednio TYGG)

16. Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji PARTNER S.A.

17. UNIQA Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.

18. Powszechny Zakład Ubezpieczeń PZU S.A.

19. Towarzystwo Ubezpieczeń SIGNAL IDUNA S.A.

20. Towarzystwo Ubezpieczeń i Reasekuracji WARTA S.A

21. COMPENSA Towarzystwo Ubezpieczeniowe S.A.

22. Polskie Towarzystwo Ubezpieczeń SA

23. PZM Towarzystwo Ubezpieczeń SA

24. Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych TUW ? z warunkiem ograniczającym kwotę kredytu zabezpieczonego produktami tego towarzystwa,

25. Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych Concordia Wielkopolska - z warunkiem ograniczającym kwotę kredytu zabezpieczonego produktami tego towarzystwa.