Jaki bank oferuje najniższe raty?

[kowbojka27]

Chcielibyśmy wraz z mężem wziąć kredyt na 120.000. Ja na umowie mam 1500 zł brutto, mąż 1800 zł brutto, do tego dochodzą premie, więc zapewne dochód z ostatnich trzech miesięcy będzie większy. Jaki bank może zaoferować nam kredyt z 30 letnim okresem spłaty? Czy w momencie podpisywania umowy muszę mieć już wybrany konkretny dom i jaką mam pewność, że osoba, która chce sprzedać mi tą nieruchomość poczeka na załatwienie przez mnie formalności?

[kowbojka27]

Jaka data powinna więc istnieć w takiej umowie przedwstępnej. Przecież ja nie wiem czy formalności potrwają miesiąc czy dwa.

[sol]

Bralam niedawno kredyt, wiec sie podziele wiedza, bo odpowiedz doradcy raczej Pani niczego nie wyjasnila.

 

Pierwsza sprawa - trzeba policzyc zdolnosc kredytowa. Teraz jest to bardzo wazne, bo banki zaostrzaja kryteria (nawet te ktore jeszcze tego nie oglosily). Zanim cokolwiek Pani bedzie podpisywac, trzeba dokladnie policzyc swoje dochody, wykazac zobowiazania. Najlepiej (moim zdaniem) zglosic sie do jakiejs dobrej firmy doradztwa finansowego, tam policza zdolnosc w kilku bankach.

 

Druga - wybor nieruchomosci. To trzeba zrobic zanim wystapi sie do banku o kredyt. Co prawda sa banki ktore podpisuja jakies umowy przed tym jak sie wybierze nieruchomosc (moj kolega tak kupowal mieszkanie) - ale to jest raczej drogie rozwiazanie. Sa dodatkowe oplaty. Zasada jest taka, ze najpierw nieruchomosc, potem razem z umowa przedwstepna (placi sie zadatek) wystepuje sie z wnioskiem o kredyt do jednego albo wiecej bankow.

 

Tu uwaga - jeszcze kilka tygodni temu mozna sie bylo "psychicznie" zabezpieczyc promesa z banku (na etapie liczenia zdolnosci kredytowej) przed podpisaniem umowy przedwstepnej - sprzedajacy widzial, ze bank obiecuje kredyt. Promesa jest dla banku niewiazaca i teraz coraz wiecej jest przypadkow, ze banki wycofuja sie z promes, i ludzie nie dostaja kredytow.

 

W umowie przedwstepnej warto zapisac 2 miesiace na ostateczna umowe kupna-sprzedazy. Taki termin jest bezpieczny - jesli oczywiscie nie ma jakichs bomb w postaci BIK czy innych przeszkod. Tyle trwa zebranie wszystkich kwitkow.

 

Osoba sprzedajaca nieruchomosc zwykle jest swiadoma, ze bedzie musiala czekac na pieniadze, wiec to akurat jest najmniejszy problem.

 

Jakby cos, moge jeszcze cos napisac ;)

[kowbojka27]

Dziękuję bardzo za wyczerpującą odpowiedź. Właściwie mamy na oku dom, o wartości 120.000. Na co warto zwrócić największą uwagę: na niskie oprocentowanie, na prowizję, kredyt w pln czy frankach? Rozumiem, że być może dostaniemy od banku promense, która będzie jakby obietnicą kredytu. Podpisujemy wtedy ze sprzedającym umowę przedwstępną. Zastanawiam się tylko, w jakiej wysokości powinien być wtedy zadatek....

[sol]

Jesli dom jest o wartosci 120 tysiecy pln, i taki ma byc kredyt, bez wkladu wlasnego to na moje oko teraz moze byc problem, w zwiazku z zaostrzeniem polityki kredytowej. Ale tu juz niech sie wypowiadaja fachowcy.

 

Zadatek to zwyczajowo 10 proc. wartosci nieruchomosci

[kowbojka27]

Znalazłam przykładowy druk umowy przedwstępnej. Znajdują się w nim dwie strony, sprzedający i kupujący. Jak sformułować zatem umowę, kiedy kupującym jest małżeństwo?

[sol]

po prostu dwie osoby jako kupujace wystepuja