kredyt hipoteczny - zapis w umowie o zmianach przy zmniejszeniu dochodów o 10%

[let]

Otrzymałem umowę kredytu hipotecznego do podpisania, a w niej zapis mniej więcej taki (wcześniej nieujawniony - mimo, że się pytałem):

Bank ma prawo do wypowiedzenia umowy kredytowej przy spadku deklarowanych we wniosku dochodów o 10%.

Deklarowanych dochodów - załóżmy, że mam x (obecnie). Taką kwotę podałem ponieważ od jakiegoś czasu tyle zarabiam (około rok). Poprzednio zarabiałem około 0,7x. Do wniosku kredytowego musiałem dołączyć PITy z poprzednich lat.

Zwrotnie dostałem informację od analityka, że wyliczono mi dochód niższy niż podałem - pewne dochód sprzed roku i wcześniej obniżył mi go.

Ale w umowie jak byk jest o obniżeniu względem DEKLAROWANEJ kwoty. Skoro bank wyliczył inaczej to oznacza, że Bank w dowolnym momencie może stwierdzić, że wypowiada mi umowę!

 

Mam rację, że lepiej nie podpisywać takiej umowy? Bo doradca kredytowy dziwi się mojej obawie.

 

W sumie - jeśli wziąłbym auto w leasing - to pewnie 10% bym przekroczył.. czy to oznacza, że przez (hipotetyczne) 30 lat nie mogę zmienić auta bo bank mi kredyt wypowie? To jakaś bzdura chyba...

 

Czy są banki, które na jakichś normalnych warunkach udzielają kredytów w EUR na 100% (ew. 90%) bez takich kwiatków w umowach?

 

 

pzdr

--

l

[abcd]

Co to za bank ?

[rmnieruchomosci]

Dokładnie, jaki to bank?

[let]

mBank - ale pytanie dotyczy banków, które tak nie robią

[rmnieruchomosci]

Szczerze to wiele banków, rzadko kiedy spotyka się taki zapis..

[let]

OK, to z tych, które udzielają na 90-100 LTV w EUR jakie - może ze 3-5 przykłady (pewnie udzielających na takich warunkach jest niewiele więcej...)?

[PWFinanse]

Zapisy z umowy MultiBanku

Klient prowadzi działalność

 

§ 14. WYPOWIEDZENIE UMOWY PRZEZ BANK

1. W wypadku naruszenia przez Kredytobiorcę warunków Umowy, tj. w przypadku, gdy Kredytobiorca :

1) w terminie określonym w Umowie nie dokona spłaty raty kapitałowo-odsetkowej lub części raty

kapitałowo-odsetkowej

lub

2) w umówionym terminie nie dokona spłaty należnych Bankowi prowizji, opłat i innych należności

Bank podejmuje działania upominawcze z wypowiedzeniem Umowy włącznie.

2. Bank może wypowiedzieć Umowę, również w przypadku:

1) złożenia fałszywych dokumentów, oświadczeń lub danych stanowiących podstawę udzielenia Kredytu,

2) stwierdzenia zagrożenia terminowej spłaty Kredytu z powodu obniżenia zdolności kredytowej Kredytobiorcy,

3) znacznego obniżenia wartości zabezpieczenia Kredytu poniżej poziomu określonego w § 2 i 3 niniejszej Umowy,

o ile Kredytobiorca nie ustanowi dodatkowego zabezpieczenia Kredytu

4) naruszenia przez Kredytobiorcę warunków i obowiązków określonych w § 1, 3, 4, 10, 13 niniejszej Umowy,

UMO

8

5) uzyskania wiarygodnej informacji o wszczęciu postępowania egzekucyjnego przeciwko Kredytobiorcy lub

Poręczycielowi lub właścicielowi nieruchomości/ograniczonego prawa rzeczowego, o której/ym mowa w § 2 albo

o wszczęciu postępowania egzekucyjnego z przedmiotu stanowiącego prawne zabezpieczenie spłaty Kredytu.

3. Okres wypowiedzenia Umowy wynosi 30 dni i liczony jest od dnia doręczenia wypowiedzenia Kredytobiorcy,

wysłanego pod podany Bankowi przez Kredytobiorcę adres korespondencyjny.

4. Następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia wszelkie zobowiązania wynikające z Umowy stają się wymagalne

i Kredytobiorca zobowiązany jest do niezwłocznej spłaty wszystkich wymagalnych należności.

5. W przypadku braku spłaty Bank może przystąpić do dochodzenia swych wierzytelności z prawnych zabezpieczeń

Kredytu oraz całego majątku Kredytobiorcy.

6. Wypowiedzenie Umowy nie ogranicza Banku w wykonywaniu innych uprawnień z niej wynikających.

[djgrin]

Podłączając się pod temat, bo ciekawy: czy w mBanku w umowie dla klientów nie prowadzących działalności też mam się spodziewać takiego zapisu? Ktoś, kto ma taką umowę za sobą, mógłby to potwierdzić/zaprzeczyć?

[let]

Nie mam pojęcia jak jest w umowach bez DG (oprócz DG mam również stałe źródło dochodu ale mniejsze). Jest to mój pierwszy kredyt hipoteczny.

Multibanku nie brałem pod uwagę, bo mi powiedziano, że warunki będą takie same, a nawet ten sam analityk będzie weryfikował moje dane co w mBanku.

 

Ciekawostką jest to, że tknięty doświadczeniem miesiąc wcześniej zapytałem się o warunki, w których mBank może zachcieć natychmiastowej spłaty wypowiadając umowę. Dostałem ogólne warunki, w których nie było takiego zapisu, który jest podstawą tego wątku.

Oczywiście przed umówieniem się postanowiłem sobie przeczytać to co miałem podpisać w ciągu następnych dni. No i tam był taki kwiatek. Przepisywać całej proponowanej umowy nie będę - ale screenshota może kiedyś strzelę i zamieszczę, jakby bardzo było potrzebne.

 

No nic - bank nie zgodził się wycofać tego zapisu - ja z tym zapisem również nie podpiszę umowy. Zmarnowaliśmy sobie wzajemnie czas, a ja będę musiał stać się klientem innego banku (jakoś przeboleję, ostatnio przebolałem jak "najtańsze ubezpieczenie samochodowe na rynku" okazało się droższym od PZU z uwagi na szczególny przypadek i niekumatość konsultanta tegoż banku - co konkurencja skwapliwie wykorzystała ).

[hypnosis]

Witam,

Także otrzymałam projekt umowy z zapisem dot. możliwości ewentualnego wypowiedzenia:

Bank ma prawo do wypowiedzenia umowy kredytowej przy spadku deklarowanych we wniosku dochodów o 10%.

Również nie zamierzam jej podpisać w przedstawionym kształcie, tym bardziej, że znalazły się w niej i inne "niespodzianki". Spodziewałam się i brałam pod uwagę jakieś dodatkowe, nieprzewidziane koszty, ale po przeczytaniu umowy moje zaskoczenie było ogromne.

[let]

To dokładnie to (ust. 2 paragrafu 15?).

Innej z tego banku nie dostaniesz - przynajmniej na razie.

 

Słyszałem o interpretacji tego punktu w odpowiedzi, którą bank komuś wysłał. Ponoć "oczywiście bank nie będzie korzystał z tego zapisu jeśli ust. 1 tego paragrafu nie będzie zachodził" (nieterminowość lub niepełność spłat).

Śmieszne te tłumaczenie - w umowie jest jak byk inaczej - a tu komuś się zebrało na obiecanki :-).

 

Nie bardzo sobie wyobrażam podpisanie takiej umowy: bo co.. tuż przed podpisaniem umowy reprezentant banku odsunie krzesło, wstanie, przyjmie postawę zasadniczą ("na baczność"), spojrzy w sufit, zamaszyście skieruje dłoń na wysokość twarzy z dwoma palcami razem ku górze i wydeklamuje:

 

"w przypadku nie zajścia ustępu 1 paragrafu 15 nie zamierzamy stosować ustępu 2.

PRZYSIĘGAM!

TAK NAM DOPOMÓŻ BÓG!"

 

:-)

 

Powodzenia wszystkim, którzy podpisali - trzymam za nich kciuki, że bank "mówi" prawdę...