wkład własny 120 wartość mieszkania 418.000

[merfik]

proszę o pomoc przy wyborze kredytu w walucie, na 300.000 zł, chodzi o tani wejście w kredyt i tanie raty - chyba bez PLN - tak aby po kilku ratach splacić w całości, zależy mi na niskim ubezp. pomostowym ponieważ wpis hipoteki może nastapić ok. marca 2013 :cry: , tylko bez DB proszę 8)

[merfik]

więc 8) :

 

Wysokość kredytu. 300.000 albo 270.000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 418.000/ 120.000 lub 150.000

Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji w budowie - stawiają mury, parking 2 poziomy podziemny gotowy

Waluta kredytu. chyba EUR

Pożądana długość okresu kredytowania 30 latek ALE planują całość do 4/5 lat spłacić

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym 2.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 17.200/34.400

Źródło uzyskiwania dochodów. umowy o prace nieokreślony - etaty urząd i bank

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód

Aktualne obciążenia kredytowe - BRAK

Historia w BIK BRAK

 

mamy wasną nieruchomość mieszkanie w Gdańsku 45 m/w wartość ok 220.000

[lzalewski]

Jeśli całkowita spłata kredytu ma nastąpić w okresie 4-5 lat, to odradzam walutę. Polecam PLN.

Millennium:

- marża 1,19%

- prowizja 0%

- rata 1776zł

- ubezpieczenie na życie 60zł/m-c

Wymagane założenie konta, korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

 

PEKAO S.A.

- marża 1,29%

- prowizja 0%

- rata 1776zł

Wymagane konto + karta kredytowa.

 

Jeśli jednak uparcie EUR, to np.:

DNB

- marża 1,6%

- prowizja 0%

- rata 1402zł

Wymagane założenie konta z wpływem min. 5000zł/m-c

[merfik]

dzięki za radę

[merfik]

sorry jeszcze jedna sprawa

a czy jest szansa w którymś z tych banków na uniknięcie tego pomostowego ubezpieczenia ?

to mnie nurtuje bo muszę czekać z wpisem do marca 2013 r minumum i płacić podwyższone %, ale czy to podwyższone jest od kwoty transzy wypłaconej czy od całości kwoty przyznanego kredytu ?

te raty w pln są dość wysokie wobec EUR

[lzalewski]

te raty w pln są dość wysokie wobec EUR

Kredyt w walucie to nie tylko wysokość raty i marża. Zwróć jeszcze uwagę na fakt, że kredyt walutowy uruchamiany jest po kursie kupna, natomiast raty spłacane są po kursie sprzedaży. W przypadku DNB spread dla EUR wynosi 8,6%. Dodatkowo ryzyko walutowe. W przypadku kredytu, który z założenia ma być spłacony w tak krótkim okresie jest to mało opłacalne.

 

Ubezpieczenia pomostowego nie da się uniknąć. Naliczane jest ono od wysokości wypłaconych środków.

[merfik]

ok z pewnością masz rację co do waluty:) ale co do uniknięcia tego pomostowego to chyba w Kredyt Banku chcieli od nas w zamian poręczenie osoby fizycznej ale u nich pozostałe warunki średnie :?

 

a czy jeśli bym zwiększył wkład własny do poziomu 4o-45 procent udałoby się lepsze warunki w PLN ?

[lzalewski]

W większości banków warunki uzależnione są między innymi od LTV. Jednak nie jest to jedyny parametr. Innym jest kwota kredytu. Jeśli więc kwota kredytu zejdzie poniżej pewnego progu, może okazać się, że warunki pozostaną te same.

W Millennium i przy tym poziomie LTV da się osiągnąć marżę na poziomie 0,99%. Ale dużo zależy od doradcy, do którego się trafi.

[merfik]

ok pogadam u tych Millenniów , moja żona ma tam rachunek a ja nawet 2 lata temu zlikwidowałem u nich bo bardzo niekoryztsne warunki były, od 1 roku mam w Meritum, super warunki :wink: , bank z Gdańska

[PWFinanse]

w PEKAO SA można negocjować ubezpieczenie pomostowe

[adammacioszek]

ja proponowałbym inny bank.

marża 0,85% plus wibor

oprocentowanie 5,61

rata 1724 i 0 zl za wcześniejsza spłatę przez cały okres kredytowania.

[lzalewski]

A ciężko napisać, że jest to ING? Oferta "niższa rata" z prowizją 1,8%.

Jak ja lubię wprowadzanie u ludzi tej dozy niepewności

 

W związku z tym, że klient chce spłacić kredyt w ciągu 4-5 lat, to lepiej mieć nieco wyższą marżę, ale zero kosztów wejścia i wyjścia po tym okresie.

[adammacioszek]

W związku z tym, iż moi klienci zawsze deklarują chęć wcześniejszej spłaty a nie zawsze to robią jest to kwestia indywidualna. a 1,8% prowizji przy korzyściach jakie daje niższa marża to niewielki koszt. który może być kredytowany,prawda?

[lzalewski]

Ależ zgadzam się w całej rozciągłości. W moim poście chodziło mi o to, że niepisaną zasadą tego forum - przynajmniej z tego co zauważyłem (pytanie czy jestem spostrzegawczy ) - jest pisanie, którego banku dotyczy dana oferta. A przy symulacji powinno się podać koszty związane z kredytem.

[PlanFinance]

To nie Ty jesteś od określania tylko klient. Skoro człowiek pisze że chce spłacić wcześniej to należy mu podać odpowiednią ofertę.

[adammacioszek]

I tutaj bym się spierał. Jeśli uważacie, że klient ma o wszystkim decydować to po co te forum i pomoc w wyborze oferty? Czy wtedy jesteśmy potrzebni? Wyżej opisana została moja propozycja i może niech Klient decyduje co wybierze, czy może wolne środki zainwestuje, a wtedy niższa marża jest o wiele lepszym rozwiązaniem. dlatego proponuje, aby autor tego tematu kontaktował się poprzez PW. Swoja droga piszecie, że należy porównywać koszty ale jak narazie słyszę widziałem ani słowa o ubezpieczeniach na życie itp. a stanowią ona niezły dodatek do końcowego kosztu kredytu. a jak pewnie Doradcy zauważyli w ING nie ma tych kosztów. Dlatego przeanalizujecie jeszcze swoje wspaniałe propozycje.

[lzalewski]

Klient podaje parametry kredytu, w tym to kiedy kredyt planuje spłacić. Do tych parametrów powinna być dostosowana oferta kredytu. Owszem można pokazać alternatywne i klient zdecyduje. Skoro planuje w tym okresie spłacić, to ma ku temu zapewne przesłanki.

Co do podawania wszystkich kosztów w tym ubezpieczeń, to poczytaj dokładnie ten temat. Post z dnia 11.07 godz. 16.35. Nie podaję raczej kosztów ubezpieczenia nieruchomości, bo klient zazwyczaj sam decyduje, gdzie chce ubezpieczyć.

[expert]

wracając do meritum sprawy - rzeczywiście ING jest chyba najsensowniejszą opcją w tym przypadku. Osobiście wybrałbym wariant bez prowizji (po nadpłacie można refinansować kredyt z uwagi na brak prowizji za wcześniejszą spłatę).