Kredyt we frankach-jak oszczędzić na spreadzie

[francuz2]

Witam,

jako, że w perspektywie następnych 2-3 miesięcy muszę wziąć kredyt hipoteczny, a kurs CHF bije rekordy skłaniam się właśnie ku tej walucie. Aby zaoszczędzić na spreadzie chciałbym by kredyt został mi wypłacany w CHF a ja potem na walutomacie zamieniałbym go sobie na PLN po kursie zbliżonym do średniego (kto używa walutomatu lub innych portali tego typu, wie o co chodzi). Spłatę planuję również w CHF, również zamieniając PLN na CHF każdorazowo. Oczywiście wszystko operując przelewami a nie bawiąc się biagając każdorazowo do kantoru. Biorę pod uwagę, że spłata to kilka/kilkanaście lat i wszystko się może pozmieniać, ale chcę podjąć takie ryzyko. Oczywiście, jak kurs CHF odpowiednio spadnie - przewalutowanie kredytu na PLN. Czy wszystko wziąłem pod uwagę? Jakie minusy ma taki plan?

Marcin

[harrisonb]

Minusy są takie, że w tej chwili mało kto daje kredyty we franku.

Warunki udzielenia to zwykle bardzo wysokie zarobki i spora marża.

 

Ktoś zaznajomiony z tematem wytłumaczy to lepiej.

 

Swoją drogą - dzisiaj frank otarł się o 3,5. Mam wrażenie, że to nie koniec.

[mazo]

Z tego co się orientuje, nie ma szans na wypłacenie kredytu w CHF, bo to są kredyty indeksowane. Co oznacza że przy wypłacie nie dostajesz do ręki franków, tylko ekwiwalent w PLN na dzień wypłaty. Tak przynajmniej jest w Nordei i BPH, czyli w zasadzie jedynymi bankami z atrakcyjnymi warunkami kredytów w CHF (i tak marża na dzień dobry to 2,9%, ale można sporo wynegocjować). W dodatku BPH ma lepszy spread, ale w Nordei można negocjować kurs uruchomienia (ale tę opcje też trzeba sobie wynegocjować). Generalnie, dostać [url3=http://www.kredyt-mieszkaniowy.info/oceny/wysoki-kurs-chf-czyli-czas-na-kredyt-we-frankach/]kredyt w CHF[/url3] na atrakcyjnych warunkach nie jest łatwo, ale przy takim kursie CHF, gra jest warta świeczki.

[francuz2]

Teoretycznie wg Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego można zażądać wypłaty kredytu w walucie obcej, co pozwala uniknąć spreadu w momencie wypłaty. Patrz również artykuł:

http://www.rp.pl/artykul/682822.html

Tylko jak to się ma w praktyce? :?:

[mazo]

Wiesz, nie odpowiem Ci dokładnie, bo akurat tym się nie interesowałem. Ja robię refinansowanie, a to wygląda tak, że bank przelewa pieniądze do innego banku, na rachunek techniczny, na którym można wykonać tylko spłatę. Być może, przy braniu kredytu po raz pierwszy, jest taka opcja.

Tak czy owak, jak chcesz CHF to polecam wspomniane banki.

[PlanFinance]

Teoretycznie wg Rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego można zażądać wypłaty kredytu w walucie obcej, co pozwala uniknąć spreadu w momencie wypłaty. Patrz również artykuł:

http://www.rp.pl/artykul/682822.html

Tylko jak to się ma w praktyce? :?:

 

W podany sposób częściowo możesz uniknąć spreadu, ale tylko w kredycie na budowę domu. Bank Tobie wypłaca walutę9po własnym kursie kupna)(po rynkowej cenie sprzedaży) dzięki czemu uzyskujesz więcej PLN. Zarabiasz na różnicach rynkowych.

[francuz2]

Właśnie na budowę domu kredyt biorę. Dlaczego powyższe miałoby obowiązywać tylko przy kredytach na budowę domu?

Pozdrawiam

Marcin

[michalek]

Bo raczej normalny deweloper mieszkań nie napisze Ci na umowie kwoty w CHF.

[PlanFinance]

Właśnie na budowę domu kredyt biorę. Dlaczego powyższe miałoby obowiązywać tylko przy kredytach na budowę domu?

Pozdrawiam

Marcin

 

 

Bo w innych opcjach nie masz możliwości otrzymania środków z kredytu do własnej ręki.

[expert]

nie tylko. Także w przypadku refinansowania poniesionych nakładów, albo gdy cena transakcji wyrażona jest w walucie obcej.

[PlanFinance]

Tak w przypadku refinansowania własnych środków też. Jak jednak uniknąć bądź zminimalizować spread jeśli kwota zakupu wyrażona jest w walucie?. Tylko poprzez negocjację kursu uruchomienia. Mechanizm jaki pokrótce opisałem wcześniej jest niedostępny w tej opcji.

[expert]

nie rozumiem - przecież jest to sytuacja analogiczna jak refinansowanie, czy budowa. Wypłata jest w walucie i już. Tyle że sprzedający wymieni je sam, a nie kredytobiorca (więc ew. cena w walucie musi już uwzględniać tą operację).

[expert]

Bo raczej normalny deweloper mieszkań nie napisze Ci na umowie kwoty w CHF.

 

w CHF nie widziałem, ale w EUR tak.

[PlanFinance]

nie rozumiem - przecież jest to sytuacja analogiczna jak refinansowanie, czy budowa. Wypłata jest w walucie i już. Tyle że sprzedający wymieni je sam, a nie kredytobiorca (więc ew. cena w walucie musi już uwzględniać tą operację).

 

Podam przykład Nordea choć nie jest to akurat najbardziej trafne.

 

Wysokość kredytu w PLN 100 000 PLN

Nordea kurs kupna 3,3203 PLN

Wysokość kredytu w walucie 100 0000/3,3203 PLN = 30 118 CHF

 

Klient sprzedaje walutę

 

http://kantory.pl/waluty/chf/

 

Najlepszy kurs kupna to 3,43 PLN

 

30 118 x 3,43 ~ 103 305 PLN

 

W ten sposób klient tnie spread bankowy.

 

Teoretycznie jest możliwa taka sytuacja przy rynku wtórnym, gdy sprzedający zgodzi się na kwotę w walucie a ewentualną różnicę odda kupującemu. Na forum był kiedyś user,który w ten sposób się dogadał.

[expert]

Teoretycznie jest możliwa taka sytuacja przy rynku wtórnym, gdy sprzedający zgodzi się na kwotę w walucie a ewentualną różnicę odda kupującemu. Na forum był kiedyś user,który w ten sposób się dogadał.

 

Albo (jak już pisałem wcześniej) zamiast oddawania, taka operacja zostanie już uwzględniona w cenie zakupu wyrażonej w walucie.