Źródło dochodu / Pytanie do profesjonalistów/analityków kredytowych

[mrmr]

Witam

jestem wspólnikiem sp. z o.o. i prezesem zarządu w tej spółce od początku czyli od 5 lat. Moje dochody w poprzednich latach opierały się na zatrudnieniu we własnej spółce na umowę o pracę plus dywidendy ze spółki, obecnie nie jestem już zatrudniony na umowę o pracę a moje dochody opierają się na wynagrodzeniu z uchwały jako członka/prezesa zarządu. Czyli jest to de facto umowa powołania.

Dokładnie wygląda to tak że jestem powołany na prezesa w notarialnej umowie spólki, wpisany oczywiście do KRS od początku. Co roku jako wspólnik wraz z innymi wspólnikami robimy uchwałę przyznającą określone miesięczne wynagrodzenie członkom zarządu za pracę w zarządzie, obowiązuje to w danym roku.

Jest to określone w uchwale i stwierdzone w protokole i znajdują się takie uchwały w dokumentach spółki. Nadzwyczajne zgromadzenie wspólników zwołane celem takiej uchwały obejmuje jednak także moją osobę ponieważ jestem wspólnikiem. Więc de facto, sam sobe w pewnej mierze przyznaję to wynagrodzenie jakkolwiek skoro jestem wspólnikiem to tak musi być.

Środki de facto co miesiąc wędrują na moje konto przelewem ze spółki.

 

Pytanie do fachowców pracujących w kredytach - czy na podstawie takiej umowy powołania mogę ubiegać się o kredyt mieszkaniowy przedstawiając jako dokumenty - umowę swojej spółki (gdzie jestem powołany jako prezes), bieżącą uchwałe wspolników co do wynagrodzenia członkow zarządu? No do tego mogę dorzucić jeszcze oczywiście PIT za ub rok i wydruk przelewów tego wynagrodzenia z uchwały na swój rachunek.

Pytanie, czy moja zdolność będzie rozpatrzona pozytywnie.

Proszę o odpowiedź

[bmateusz]

Jeśli posiada Pan mniej niż 50% udziałów to np. w DB zostanie przyjęty dochód na podstawie powołania i nie trzeba będzie "pokazywać" dokumentów finansowych spółki.

[mrmr]

Jeśli posiada Pan mniej niż 50% udziałów to np. w DB zostanie przyjęty dochód na podstawie powołania i nie trzeba będzie "pokazywać" dokumentów finansowych spółki.

 

Posiadam więcej niż 50% udziałów. Co Pan ma na myśli przez okazanie dokumentów finansowych spółki? Chodzi o wynik roczny czy miałbym przedstawić wszelkie dokumenty tak jakby spółka starała się o kredyt dla siebie (uważam że to chyba byłoby nadużycie...)

Nie mówię już o tym że społka ma prawo mieć np stratę (w moim wypadku na szczęście tak nie jest ale np gdyby tak było, wiadomo, nie jestem jedynym wspólnikiem i może być różnie) czy wtedy oznacza to ze JA nie mogę starać sie o kredyt? jestem zaskoczony, że banki prezentują takie podejście...jeśli możliwe to proszę sprecyzować

pozdrawiam

[bmateusz]

Proszę na to spojrzeć z innej strony - jeśli kondycja finansowa spółki jest zła to prędzej czy później spółka upadnie , a Pan straci dochody z powołania co oczywiście znacząco zwiększa ryzko dla banku. Banki z pewnością będą chciały sprawdzić sytuację spółki. Dodatkowo, strata w roku podatkowym nie przekreśla szans na kredyt mieszkaniowy - spółka mogła inwestować.

[WMichal]

Witam,

 

jeżeli posiada Pan 50% udziałów w spółce to większość banków będzie wymagać dokumentów spółki również. Tak jakby osiągał Pan dochód z działalności gospodarczej. A skoro jest to spółka z o.o. to dokumentów będzie więcej niż przy zwykłej działalności. Potwierdzenie NIP, REGON, Wpis do ewidencji, CIT za dwa lata bilans zysków i strat dosłownie wszystkie dokumenty finansowe spółki czyli de facto tak jakby spółka ubiegała się o kredyt.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[mrmr]

Dziękuję za Panów wypowiedzi. Czy zaświadczenia z ZUS i US też należy wówczas w moim wypadku załatwiać?

Rozumiem, że przeciętny mój pracownik na etat ma sto razy wyższe szanse i o wiele mniej formalności aby taki kredyt uzyskać niż ja?

 

Oczywiście, nasuwa się pomysł - sprzedam w każdej chwili częśc udziałów tak by mieć 40 lub 49% a zatem poniżej 50% i rozumiem że to załatwia problem mojej kwalifikacji przez banki?

 

A może z powrotem mam się zatrudnić na etat i sam sobie wystawić zaświadczenie o zarobkach dla banku?

 

Za jakiś czas planuję wziąć kredyt mieszkaniowy, moja spółka zatrudnia kilkunastu ludzi któym daję utrzymanie od kilku lat. Większość z nich ma już swoje własne mieszkania (na kredyt oczywiście) a ja nie robiłem podchodów dotąd i siedzę w wynajętym. Sami Państwo widzą co za paranoja. Właśnie dowiaduję się też że będę miał pod górkę oczywiście. Więc ironia losu sprawia że szukam optymalnego wyjścia.

Będę wdzięczny za opinie i podpowiedzi. A może są banki które wezmą pod uwagę moją aktualną sytuację bez konieczności przedstawiania dosłownie pełnej dokumentacji mojej firmy (sp z oo ze tak uscisle).NIe o to chodzi ze mamy zly standing bo nie mamy, jakkolwiek chcialbym raczej unikac dzielenia sie szczegolami naszych wynikow finansowych z kazdym bankiem ktory laskawie ziewnie na moj wniosek kredytowy...a potem go odrzuci.A takie dane zawsze mozna w przyszlosci wykorzystac na nasza niekorzysc. ..

[WMichal]

Witam,

 

to że banki będą wymagały przeglądnięcia całej dokumentacji nie oznacza, że ma Pan mniejsze szanse. Nie ma potrzeby zmian "pod kredyt". Jeżeli sytuacja Pana i spółki jest stabilna i klarowna nie będzie potrzeby przerzucania dokumentacji z miejsca na miejsce, aż ktoś łaskawie się schyli po kredyt.

 

Jeżeli chodzi o ZUS i US to taki dokument występuje gdy środki są wypłacane w gotówce. Przy przelewach na konto wystarczy wyciąg z konta. Niemniej jednak będzie wymagany dokument o niezaleganiu spółki wobec tych dwóch urzędów.

 

Nie jestem do końca pewien czy wszystkie banki wymagają w takich sytuacjach ujawnienia finansów firmy, jednak zdecydowana większość na pewno. Dowiem się i dopiszę jeżeli coś znajdę.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance