Kredyt na 280 000 zł Czy jest możliwy ?

[mawor]

Witam. Od trzech lat wynajmuje wraz z dziewczyną mieszkanie w Poznaniu za kwotę 1.500zł

Ze względu na to ze rocznie ponosimy duże koszty związane z wynajmowaniem tego mieszkania postanowiliśmy skierować się w stronę otrzymania kredytu na własne mieszkanie.

Pytanie jest takie, czy dostaniemy kredyt na kwotę 280.000zł ? Nie jesteśmy w związku małżeńskim, ale chcemy wnioskować wspólnie i złączyć swoje dochody. Obecnie Posiadamy 2 kredyty, które chcielibyśmy zrefinansować w kredycie mieszkaniowym oraz chcielibyśmy otrzymać dodatkowe pieniądze na "Dowolny cel"

 

 

Wysokość kredytu. -280.000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. -230.000zł / 0zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny. -wtórny

Rodzaj nieruchomości - Dom

Stan zaawansowania inwestycji. -Do wprowadzenia

Waluta kredytu. -PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. -30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. -2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4.000zł

Źródło uzyskiwania dochodów. -Umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. -Ja od czerwca 2010 na czas nie określony, dziewczyna u obecnego pracodawcy od lipca 2011 do marca 2012

Aktualne obciążenia kredytowe. Kredyt na kwotę 28.000zł - rata 750zł oraz Kredyt na kwotę 4.000zł - rata 163zł (zostało kilka rat do spłaty)

Historia w BIK. Łącznie (na przełomie 7 lat) miałem ok 10 kredytów (w tym dwie karty kredytowe, których aktualnie nie posiadam) Większość spłacana terminowo lub spłacana całkowicie przed czasem, jednakże w zeszłym roku miałem kilka opóźnień na dwóch lub trzech kredytach (nie większych niż 30dni)

 

Proszę o opinie, koszty kredytu oraz wysokości raty

 

Jeszcze jedno pytanie: Expander reklamuje np kredyt na kwotę 300.000zł z ratą 839zł. Czy to jest realne ?

 

Pozdrawiam

[lzalewski]

Nie otrzymacie kredytu hipotecznego wyższego niż wartość nieruchomości.

[mawor]

Dlaczego nie ? Np na stronie Alior Banku widnieje opis:

 

"Czy z kredytu mogę jednocześnie sfinansować zakup domu i spłacić kredyt samochodowy?

 

Tak, kredyt hipoteczny "Megahipoteka" może być jednocześnie przeznaczony na zakup nieruchomości i spłatę innych kredytów. W takim przypadku wymaga się, aby nieruchomość posiadała pozwolenie na użytkowanie."

[lzalewski]

Tyle, że:

- marża w Alior Banku wynosi 2,2%

- marża w innych bankach w przypadku kredytu na 100% nieruchomości jest na poziomie ok. 1,4-1,6%.

[mawor]

czyli koszt kredytu z taką marżą byłby dużo wyższy ?

[lzalewski]

Zakładając kwotę kredytu na poziomie 280tys. na 30 lat, różnica w całkowitym koszcie kredytu wyniesie około 40tys. Różnica na pojedynczej racie ponad 100zł.

[RobertIND]

Dlaczego nie ? Np na stronie Alior Banku widnieje opis:

 

"Czy z kredytu mogę jednocześnie sfinansować zakup domu i spłacić kredyt samochodowy?

 

Tak, kredyt hipoteczny "Megahipoteka" może być jednocześnie przeznaczony na zakup nieruchomości i spłatę innych kredytów. W takim przypadku wymaga się, aby nieruchomość posiadała pozwolenie na użytkowanie."

 

Można pod warunkiem, że kwota kredytu nie przekroczy wartości nieruchomości o czym była już wcześniej mowa.

[michal_sz]

Tak jak napisali koledzy. Na "górkę" nie dostaniesz dodatkowych środków (co najwyżej na opłaty okołokredytowe itp.). Z posiadanymi kredytami wystąpi problem ze zdolnością.

Co do reklamy Expandera - podana wysokość raty pewnie dotyczy kredytu na długi okres z marżą zerową w pierwszym roku...

[mawor]

A gdybym chciał kredyt na 200.000zł z aktualnym obciążeniem kredytowym, to taką zdolność bym otrzymał? Na jutro jestem umówiony z doradcą Expandera. Jestem ciekawy różnych opinii i wyliczeń rat.

 

Zamówiłem również raport z BIK: "RAPORT PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej"

Na co zwrócić uwagę? Co to jest ta ocena punktowa i w jakiej wysokości powinna być ?

[lzalewski]

Zdolność na 200tys. masz. Na 230tys., o których pisałeś wyżej jako wartość nieruchomości również.

Ważna jest przede wszystkim sytuacja z opóźnieniami w spłatach rat. Jeśli nie masz opóźnień przekraczających 30 dni, to nie powinno być problemu. Aczkolwiek są banki (np. Getin), które ofertę uzależniają od scoringu klienta.

[mawor]

Najdłuższe opóźnienie miało 16 dni - tak wynika z raportu.

Ocena Punktowa 485 - to dobrze ?

A czy mógłby mi ktoś wyliczyć najkorzystniejszą ratę dla kredytu 230.000zł, i w jakim banku ?

 

Doradca Expandera powiedział, że zdolność mam na max 170.000zł Ale gdybym się pozbył tego mniejszego kredytu to mógłbym liczyć na 200.000zł. Wtedy ratę miałbym na kwotę 1240zł (przy 30 latach). Powiedział też że banki nie kredytują prowizji za udzielenie kredytu i notariuszy. Ale te informacje trochę się wykluczają z tymi wyczytanymi na forum.

 

Proszę o opinię.

[PWFinanse]

Zdolność macie w Pocztowym na kwotę 230 tyś na 35 lat

marża 1,39

prowizja 1%

rata 1335,59

[michal_sz]

W Pocztowym nie przejdzie 3-miesięczne zatrudnienie (min. 6).