Sprzedaż mieszkania z hipoteką PKOBP w rodzina na swoim

[kzk2011]

Witam, z żoną mamy rozdzielność majątkową. Kupiliśmy mieszkanie na kredyt w PKO BP z opcją "rodzina na swoim", każdy po 50%.

 

Czy mogę sprzedać swoje 50% mieszkania wraz z obciążoną hipoteką i dalej spłacać kredyt ? Zakładając, że nowy kupujący chce kupić mieszkanie z hipoteką.

 

Przeczytałem całą umowę kredytową i mam tylko takie zapisy:

Kredytobiorca zobowiązuje się do:

- nie zbywania nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu, przed uzyskaniem prawomocnego wpisu hipoteki na rzecz PKO BP

- nieobciążanie, bez zgody PKO BP nieruchomości, stanowiącej przedmiot zabezpieczenia spłaty kredytu, dodatkowymi prawami podlegającymi wpisowi do księgi wieczystej

 

Czy muszę informować bank o tym, że sprzedałem swoje 50% mieszkania ?

 

 

W umowie jest napisane jeszcze, że:

Bank może wypowiedzieć umowę oraz cofnąć dopłaty z BGK, gdy kredyt zostanie wykorzystany niezgodnie z celem określonym w umowie.

 

Natomiast przeznaczenie kredytu jest opisane jako: Na potrzeby własne, Cel: budowa lokalu mieszkalnego położonego na I piętrze o łącznej projektowanej powierzchni użytkowej 55 m2 o którym mowa w rozdziale 1 par.2 pkt.3

 

Rozumiem, że jeżeli transze kredytu zostały wypłacone 2 lata temu, mieszkanie zostało wybudowane i od 2 lat sobie w nim mieszkam, to kredyt został wykorzystany zgodnie z przeznaczeniem ? a to, że sprzedam mieszkanie to już nie jest element wykorzystania kredytu w sposób inny ?

[SMEadvisor]

Udział w mieszkaniu można sprzedać. Kredytu nie sprzedasz. Przedmiotem sprzedaży musi być całe mieszkanie bo żaden bank nie zabezpieczy się na udziale. Chyba, że sprzedasz 50% a żona przystąpi do kredytu z nowym właścicielem... Kupujący musi wystąpić do banku o udzielenie nowego kredytu którego celem będzie spłata PKO i ewentualnie kwota dla aktualnych właścicieli.

[kzk2011]

Przepraszam ale nie rozumiem.

 

"Żaden bank nie zabezpieczy się na udziale ?" - w takim razie biorąc Pana podejście o udziałach, na czym teraz bank jest zabezpieczony ? bo wydaje mi się, że na 50% żony i 50% moich, proszę zwrócić uwagę, że mamy rozdzielność majątkową. Jeżeli sprzedałbym swoje 50% np. rodzicom, to sytuacja się nie zmienia, bo sprzedaję z hipoteką, czyli z wpisem banku, z zabezpieczeniem banku, bank nadal tam jest wpisany i zabezpieczony, dla niego nic się nie zmienia. W księdze wieczystej zmienia się tylko zapis, że nowym właścicielem jest żona + rodzice (a wcześniej żona + ja), ale nadal bank jest zabezpieczony na całym mieszkaniu, w razie czego, jak ja przestanę spłacać kredyt to bank zabiera mieszkanie żonie i rodzicom.

 

Ja nie chcę sprzedać kredytu ani przenieść wierzytelności, nadal chcę odpowiadać za kredyt i go spłacać.

 

Moim zdaniem i zdaniem radców z PKO BP, można tak zrobić, pytanie tylko jest takie, czy trzeba o tym informować bank lub pytać się ich na piśmie o zgodę, wobec powyższych zapisów jakie mam w umowie, ich zdaniem wypadałoby, ale wiele razy spotkałem się z tym, że czegoś nie można zrobić, a okazało się, że można, tylko bank by na tym nie zarobił więc pracownica wstępnie tak mówiła ;)

[lzalewski]

Można to zrobić, ale bank musi o tym wiedzieć.

[WMichal]

Witam,

 

Kredyt jest zabezpieczony na całym lokalu a nie na udziałach.

Nie jest tutaj ważne to czy macie czy nie macie rozdzielności.

Można to łatwo stwierdzić patrząc na KW nieruchomości:

 

http://ekw.ms.gov.pl/pdcbdkw/pdcbdkw.html

 

Patrząc na dział IV jest rubryka 4.4.1 - treść hipoteki. Jeżeli nic nie jest wpisane w miejscu 6 (udział), oznacza to zabezpieczenie jest całości nieruchomości.

 

W takim wypadku sprzedaż 50% udziałów wiąże się z tym, że osoba nabywa obciążone 50%. Jeżeli osoba kupująca mieszkanie dołączy do kredytu, stracicie dopłaty, gdyż nie spełniacie warunków ustawowych o docelowych właścicielach. Mało tego będziecie musieli je zwrócić i PKO BP spokojnie może postawić cały kredyt w stan natychmiastowej wymagalności.

 

Pytanie, co daje Wam sprzedaż 50% mieszkania?

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[rapid]

Bank może wypowiedzieć umowę oraz cofnąć dopłaty z BGK

 

 

jezeli ich nie poinformujesz i nie uzyskasz zgody to bedzie tak jak napisales.

 

jest to mozliwe pod warunkiem ze Twoi rodzice i zona beda nadal posiadali zdolnosc kredytowa do splaty.

I jezeli zmienisz wlasciciela to na 100% cofna doplaty.

[brusin]

Mam takie pytanie: planuje sprzedać mieszkanie w programie rodzina na swoim kupione w sierpniu 2009, zastanawia mnie nowelizacja ustawy z tego roku.

 

Cytując odpowiedni fragment interpretacji ze strony domkredytowy.pl:

 

'Ustawodawca poszerzył katalog sytuacji, w których kredytobiorca traci prawo do otrzymywania dopłat. Do tej pory wstrzymywano dopłaty jedynie w przypadku, kiedy kredytobiorca nie spłacał zaciągniętego kredytu hipotecznego. Zgodnie z prawem w chwili postawienia kredytu w stan natychmiastowej wymagalności dodatkowo kredytobiorca był zobowiązany do zwrotu otrzymanych dopłat. Obecnie dodano dwie nowe sytuacje, które skutkują wstrzymaniem rządowego wsparcia. Główny dysponent środków pomocowych, czyli Bank Gospodarstwa Krajowego zaprzestaje udzielania dopłat w przypadku nabycia przez kredytobiorcę innej nieruchomości mieszkaniowej lub w momencie zmiany sposobu użytkowania kredytowanej nieruchomości na cel inny niż zaspokojenie własnej potrzeby mieszkaniowej. W praktyce oznacza to, że w trakcie otrzymywania dopłat nie można kupić, czy otrzymać w darowiźnie innej nieruchomości.'

....

'W sytuacji gdy kredytobiorca nabędzie prawo do innej nieruchomości lub zmieni sposób użytkowania kredytowanego domu lub mieszkania zobowiązany jest poinformować o tym bank w ciągu 14 dni. Jeśli tego obowiązku nie dopełni, wówczas bank wypowiada umowę kredytową i stawia wierzytelność w stan natychmiastowej wymagalności. Wówczas kredytobiorca zobowiązany jest do zwrotu pozostałej kwoty kapitału, ale także do wypłaconych do tej pory dopłat.

 

Oznacza to, że jeżeli kredytobiorca skorzystał z kredytu np.: 2 lata temu, a teraz zakupi inną nieruchomość, wówczas utraci prawo do otrzymywania dalszych dopłat. Co więcej będzie zobowiązany także do zwrotu wypłaconych dopłat. Zgodnie z interpretacją Ministerstwa Infrastruktury nowe zasady programu „Rodzina Na Swoim” zmieniają „reguły gry” nie tylko dla nowych kredytobiorców, ale także dla klientów którzy swoje kredyty spłacają już od kilku lat.'

 

Czy dobrze rozumuje: jeśli sprzedam mieszkanie to nie muszę zwrócić dopłat tylko zostają one zaprzestane? A w wypadku np zakupu innej nieruchomości wystarczy poinformować bank w terminie 14 dni i tylko zaprzestają dopłat, i nie trzeba zwracać już otrzymanych?

 

Czy jeśli sprzedam to mieszkanie i spłacę w tej transakcji kredyt, to będę mógł dostać darowiznę i kupić inną nieruchomość?

[PlanFinance]

Dokładnie tak. Nie musisz zwracać dopłat w takiej sytuacji.

[brusin]

Dziękuje bardzo za tak szybką odpowiedź, rozumiem zatem, że nie ma przeszkód w zbyciu mieszkania w kredycie rodzina na swoim, po spłacie kredytu z uzyskanych ze sprzedaży środków można robić dowolne transakcje na nieruchomościach (zakup/sprzedaż/uzyskanie darowizny).