Pocztowy/Pekao - który wybrać?

[barney]

Witam,

 

Chciałbym prosić o pomoc w wyborze lepszej oferty - otrzymałem pozytywne decyzje kredytowe w Banku Pocztowym i Pekao:

 

kwota kredytu: 207.000,00

 

Bank Pocztowy

marża: 1,39%

prowizja: 1,00%

 

Pekao

marża: 1,15%

prowizja: 0,00%

 

Generalnie jak widać oferta Pekao jest zdecydowanie lepsza. Jedyny haczyk, to to, że Pekao wymaga ubezpieczenia na życie jednego z kredytobiorców (ze względu na jego wiek) na kwotę 25% kredytu, a Pocztowy nie. Z tego co się orientowałem wysokość składki tego ubezpieczenia to ok. 400,00 zł za rok.

 

W związku z tym który bank w tym wypadku wybrać?

 

Z góry dzięki za pomoc - będę bardzo wdzięczny.

[lzalewski]

Zdecydowanie PEKAO. Ubezpieczenia na życie przy kredycie hipotecznym nie traktowałbym jako dodatkowy koszt. Jest to zabezpieczenie Twojej rodziny na wszelki wypadek. Raczej nie chciałbyś zostawić tej drugiej osoby z kredytem...

400zł od kwoty 50tys. to coś dużo mi się wydaje.

[PWFinanse]

w Pocztowym możesz jeszcze negocjować marżę

[barney]

Dzięki za odpowiedź!

 

Właśnie staram się o obniżenie marży w Pocztowym, ale wstępnie dowiedziałem się, że nie ma na to za dużych szans.

 

W sumie, to rzeczywiście to ubezpieczenie może się kiedyś przydać - do tej pory traktowałem to tylko jako dodatkowy koszt.

 

Jeśli chodzi o jego wysokość składki, to nie muszę się ubezpieczać w konkretnym towarzystwie - może zatem polecicie mi jakieś towarzystwo ubezpieczeń? No i oczywiście czekam na dalsze opinie. ;)

[PWFinanse]

co do obniżki marży w Pocztowym to przedstaw im decyzję z PEKAO jako argument

 

MetLife Amplico

[PlanFinance]

Trochę spora kwota ubezpieczenia skoro ma być na 52 000 PLN(1/4 kwoty kredytu), chyba że w grę wchodzi tu wiek.Wtedy się zastanów bo ubezpieczenie będzie rosło. Możesz sprawdzić jeszcze TUW Macif są jednymi z tańszych.

[barney]

Tak - ubezpieczenie jest wymagane ze względu na wiek kredytobiorcy (obecnie 50 lat). Liczyłem, że składka będzie względnie stała przez cały okres kredytu - zatem czy może ona znacznie wzrosnąć?

[PlanFinance]

Oczywiście. Ubezpieczenia na życie mają to do siebie że wraz z wiekiem rosną składki.

[barney]

A jak bardzo ta składka może wzrosnąć? Kilkanaście, kilkadziesiąt procent czy więcej?

 

I jeszcze jedno - biorąc pod uwagę to wszystko, co wybralibyście?

[lzalewski]

Wybrałbym PEKAO. Jeśli Pocztowy zejdzie z marżą do poziomu PEKAO, to można się zastanowić. W przeciwnym wypadku jest to oferta lepsza.

[PlanFinance]

A jak bardzo ta składka może wzrosnąć? Kilkanaście, kilkadziesiąt procent czy więcej?

 

I jeszcze jedno - biorąc pod uwagę to wszystko, co wybralibyście?

 

Nie wiem nie znam się na tym. Idź do ubezpieczyciela i niech poda Ci jaka w obecnych warunkach będzie składka jak będziesz miał 55,60,65,70 lat. Ja bym wybrał Pocztowy.

[expert]

składka oczywiście wzrośnie i to znacznie. Ale ja wybrałbym PeKaO, bo warunki, które Pan ma są super. Poza tym nikt nie każe Panu posiadać kredytu w PeKaO do końca życia - można go przecież refinansować (jeżeli będzie to opłacalne). A ubezpieczenie - podejrzewam, że znajdzie się tańsze na rynku.

[PlanFinance]

Przepraszam zmieniam zdanie. Nie spojrzałem na warunki marżowe zakładając obecne standardowe. W ttej opcji faktycznie wybrałbym również PEKAO S.A.

[monikag]

Zdecydowanie PEKAO daje korzystniejszą ofertę. Teoretycznie przez cały okres kredytowania oddasz tam mniej odsetek - trzeba jednak dokładnie sprawdzić ile oddasz w PEKAO, a ile w Pocztowym. Poproś o symulację harmonogramu spłat. Jeżeli chodzi o ubezpieczenie, to należy dobrze poszukać, żeby wybrać jak najtańsze. Można pomyśleć o Ergo Hestia, a o PZU na pewno nie. Jest tego dużo, więc gdzieś się znajdzie. Lepiej poświęcić trochę czasu, bo mimo tego, że to ubezpieczenie jest rzeczą dodatkową, to nie traktuj tego jako obowiązek, tylko jako inwestycję.

[barney]

Wielkie dzięki za wszystkie odpowiedzi!

 

Właśnie przed chwilą otrzymałem odpowiedź z Pocztowego, że nie obniżą mi marży ani prowizji (mimo, że powoływałem się na lepszą ofertę).

 

Ja też sam przychylałem się do Pekao, dlatego cieszę się, że podzielacie moje zdanie. No a to dodatkowe ubezpieczenie chyba i tak wyjdzie taniej niż w Pocztowym, a dodatkowo w razie jakiegoś nieszczęścia może pomóc.

 

Postaram się poszukać coś taniego (ubezpieczenia), choć nie mam za dużo czasu, więc znaczenie ma też to jak szybko dostane polisę.

 

Co do symulacji, to przeglądałem je przy wyborze kredytu, jednak trudno je porównać - oba banki podają sumę całego oprocentowania, które ma być zapłacone, jednak inaczej je wyliczają - Pekao bierze nie WIBOR 3M, lecz jego średnią z trzech miesięcy (a wskaźnik ten ostatnio rósł). Przy tych wyliczeniach kwota, którą oddam bankowi w Pekao była niższa niż w Pocztowym.

 

Jeszcze jedno - czy możliwe jest refinansowanie kredytu, jeśli jest on brany w Rodzinie na swoim (szczególnie w ciągu pierwszych 8 lat)?

[lzalewski]

Refinansowanie jest możliwe, jednak stracisz w ten sposób dopłaty.

[barney]

Rozumiem, że chodzi tylko o te pierwsze 8 lat, kiedy otrzymuję dopłaty, a potem mogę już zmienić bank bez problemu?

[PlanFinance]

Tak, dokładnie tak.

[barney]

Ostatecznie okazało się jednak, że wbrew twierdzeniom banku, składka ubezpieczeniowa będzie znacznie większa - wyniesie ok. 800 zł i oczywiście będzie cały czas rosła - za 10 lat wyniesie ok. 1600 zł.

 

W związku z tym czy nadal podtrzymujecie swój wybór co do Pekao?

 

Koszt ubezpieczenia będzie dość znaczny i na pewno przekroczy zysk, który osiągnę dzięki niższemu oprocentowaniu w Pekao.

Z drugiej strony myślę, że za jakiś czas (przed zakończeniem kredytu) będę w stanie przejąć sam kredyt i wyłączyć z niego starszych kredytobiorców, tak żeby wyjść na plus względem oferty Pocztowego, a do tego czasu mam przynajmniej dodatkowe zabezpieczenie.

[lzalewski]

PEKAO i tak będzie lepsze. A przecież ubezpieczenie na życie możesz wykupić indywidualnie.

[barney]

Indywidualnie - w sensie chodzi Ci o to, że nie muszę go kupować w banku, tylko mogę gdzie chcę na rynku?

 

No tak, tyle, że sprawdzałem co prawda na szybko, ale większość ofert na rynku i raczej nie znajdę już nic tańszego.

[lzalewski]

Nie orientuję się zbyt mocno w ubezpieczeniach na życie, ale podobno najkorzystniej wychodzi TU MACIF.

[barney]

Właśnie orientowałem się też w tej ubezpieczalni.

[monikag]

Trzeba sprawdzić zatem koszty okołokredytowe (ubezpieczenie i prowizja) w ciągu kolejnych ośmiu lat. Wtedy dopiero okaże się, która oferta jest korzystniejsza - zakładając, że po 8 latach będziesz chciał kredyt przenieść. Zrefinansować kredyt po 8 latach można będzie bez problemów i wtedy wybierze się taki bank, który będzie miał korzystną ofertę, a dodatkowo tak jak wspomniałeś, będziesz w stanie obsługiwać kredyt bez starszych kredytobiorców, a kwota refinansowana będzie już znacznie mniejsza. Podsumowując, to najważniejsze jest teraz określenie jakie będą dokładnie te koszty okołokredytowe w obu bankach przez 8 lat.