Kredyt 940000 - prośba o pomoc w doborze banku

[Rafik30]

Witam,

 

Mam prośbę o pomoc, gdzie najlepiej złożyć wnioski o kredyt.

 

 

Wysokość kredytu 940000

Wartość nieruchomości / wkład własny 950000 / 10000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. zakonczona

Waluta kredytu. EUR

Pożądana długość okresu kredytowania. 360 miesiecy

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 18000/18000 - miesięcznie

Źródło uzyskiwania dochodów. działalność gosp. opodatkowana na zasadach ogólnych

Brak zobowiązań

 

W jednej z niezależnych firm doradztwa finansowego zaproponowano nam DB oraz Polbank, mieliśmy składać w pierwszej kolejność do DnB Nord ale ze wzgledu , że w zeszłym tyg znieśli promocje zrezygnowaliśmy z tego pomysłu. Mam prośbe o pomoc w doborze banku. Z góry dziękuje za pomoc

[lzalewski]

Można jeszcze dorzucić do zestawu Kredyt Bank.

[Rafik30]

Czyli rozumiem , że DB, Polbank i Kredyt Bank to najlepsze rozwiązanie ??. A który z tej 3 byłby najlepszy jeśli byśmy otrzymali decyzje pozytywne ?. Chodzi mi o standardowe warunki, bo pewnie przy takiej kwocie coś jeszcze można by wynegocjować myślę?.

[lzalewski]

Nie sprawdzałem zdolności na tą kwotę, ale jeśli chodzi o ogólne warunki to będą to najlepsze opcje.

Przy tej kwocie kredytu negocjacje nie powinny być dla doradcy problemem:)

[Rafik30]

Dziękuje za pomoc. Ze zdolnością nie ma problemu bo wychodził zapas w każdym banku, poza tym żona ma jeszcze umowę o prace z zarobkami 5000zł, wiec to nie problem. A co do negocjacji to będzie nam zależało na obniżeniu marży o ok 0,2 - 0,3 pkt, obniżeniu marży do czasu wpisu hipoteki i zniesienia prowizji za wcześniejszą spłatę. Mam nadzieje że przynajmniej 2 z 3 rzeczy uda się wynegocjować

[lzalewski]

Sprawdziłem. Rzeczywiście zdolność spokojnie jest:)

[DFI]

Możesz jeszcze dorzucić mBank, marża standardowo 1.8%, bez prowizji, niski spread, minusem wysokie ubezpieczenie niskiego wkładu, dodatkowo wymagane będzie ubezpieczenie "Spokojna Rata" przez okres 5 lat, koszt 2.6% miesięcznie od wysokości raty

[anna11]

A ja proponuje Polbank marża może wynosić 1.4% (ubezpieczenie na życie i od utraty pracy )lub marża 1.8% (ubezpieczenie na życie )w zależności który pakiet Pan wybierze. Zdolność na pewno jest bo dochód jest bardzo ładny. Spłata kredytu po 5 latach bez prowizji za wycena też nie ma opłat.Może być prowizja za podwyższone ryzyko. Jeśli chodzi o marże można próbować negocjować.

[lzalewski]

Tylko po co to ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy? Drogie to, a nic nie daje poza obniżką marży. Lepiej obniżyć marżę poprzez negocjacje bądź inne produkty (np. PSO)

[PlanFinance]

W tej opcji nieźle wyjdzie KB

 

Oferta wyjściowa

 

Wysokość kredytu w PLN 940 000 PLN

Wysokość kredytu w EUR 226 506 EUR(kurs kupna, wypłaty kredytu 4,15 PLN)

Oprocentowanie EURIBOR 3M 1,557% + marża 2%

Rata EUR 986 EUR

Rata PLN 4 356 PLN

Prowizja 0 PLN

Wycena 0 PLN

Wcześniejsza spłata 1,5% przez pierwsze 5 lat

Kredyt indeksowany tj. bezpieczny, dostaniecie tyle PLN ile potrzebujecie

Ubezpieczenie niskiego wkładu 6300 PLN składka na 3 lata, po tym okresie bank sprawdzi jaki kapitał pozostał do spłaty i ubezpieczy kapitał >80% LTV 3,5% składka na kolejne 3 lata. Jeśli wycena nieruchomości wyjdzie wyżej to ubezpieczenie będzie niższe.

Produkty dodatkowe Konto(0PLN),wpływ z wynagrodzenia, karta kredytowa(1 rok 0 PLN, kolejne lata 25 PLN/rok)

[Rafik30]

Dziękuje, za wszystkie porady, mam jeszcze pytanie, odnośnie spreadu, a właściwie jego wysokości w Polbanku, DB i Kredyt Banku, ktoś wie ile on wynosi w tych bankach ?

[PlanFinance]

Spred.pl - Sprawdzaj spread w swoim banku!

[thanaz]

Ja bym od razu odrzucił Polbank - WYSOKI spread, praktycznie nic sie nie da teraz wynegocjowac, drogie ubezpieczenie i pomost. Z takimi dochodami (i mozliwosciami) mija sie to z celem.

W tej sytuacji najlepiej wypadnie KredytBank (mozna tam NAPRAWDE duzo wynegocjowac). DB tez jest jakims pomyslem, ale od poniedzialku wchodzi nowa siatka marz i wyglada na to, ze Bank chce pozyskac jak najwiecej kredytow z PLNach, a nie w walucie.

[Rafik30]

Faktycznie, Polbank ma najwyższy spead z tych 3 banków, ale co do ubezpieczenia pomostowego to z tego co pamietam, jest tańsze niż w DB, chyba że zle zapamiętałem . Jesli DB faktycznie podniesie marże w Euro , to pozostaną tylko 2 banki do wyboru, Polbank i KB

[thanaz]

w DB pomost to 1,2% a w Polbanku 1,5%. DB na pewno podniesie marze (to juz oficjalne) od poniedzialku o 0,2%, ale to i tak duzo lepsza opcja niz to, co oferuje Polbank. w DB mozecie cos ponegocjowac (duzy kredyt + konkretne dochody), a w Polbanku nic nie ugracie. Jezeli chcecie jeszcze jakis 2 bank, to pomyslcie o Multibanku - dobre marze wyjsciowe, 0 prowizji za udzielenie, b.niski spread, mozliwosc negocjacji, kredyt indeksowany, tylko to obligatoryjne ubezpieczenie. W kazdym razie jest to oferta DUZO lepsza niz ta Polbanku - przede wszystkim 2x nizszy spread. W Multi 'na dzien dobry' kredyt w przeliczeniu na PLN wyniesie 978 483, a w Polbanku 1 000 324 - 25 000 PLN roznicy. Polbank w Waszym wypadku powinien byc 'ostateczna ostatecznoscia' (zlozyc wniosek na wszelki wypadek).

[Rafik30]

To widocznie parametry pomyliły mi się z ubezpieczeniem niskiego wkładu, jesli chodzi o Polbank i DB. Powiem tak , jesli faktycznie DB podniesie marze o 0,2% to pomimo tego złożymy wniosek również i tam, oraz do KB i Polbanku i poczekamy na decyzje oraz na no to co nam zaproponują po negocjacjach banki. Bo chcielibyśmy wynegocjować w pierwszej kolejności 0% prowizji od wczesniejszej spłaty w drugiej wysokość marży a w trzeciej wysokość marży do czasu wpisu hipoteki.

[thanaz]

Ale dlaczego tak bardzo upierasz sie na ten Polbank? Tam naprawde nie masz co liczyc na jakies odstepstwa, bo oni teraz praktycznie nie beda udzielali kredytow. Co wiecej, w poscie wyzej napisalem dlaczego O WIELE lepsza opcja jest Multi (od razu macie 0 za wczesniejsza splate). Aha, i takie pytanie - skoro bierzecie kredyt w EUR, to dlaczego tak bardzo zalezy Wam na darmowej wczesniejszej splacie?

[Rafik30]

Nie upieram się przy Polbanku, jest to tylko jeden z banków do których chciałbym złożyć wniosek. a dlaczego zależy nam na 0% od wcześniejszej spłaty ?, bo po pierwsze każdego miesiąca będę nadpłacał kredyt, po drugie chciałbym mieć otwartą furtkę , żeby w każdej chwili móc ew przenieść kredyt do innego banku jak się pojawi opłacalna oferta, po trzecie bierzemy kredyt w Euro, bo te mieszkanie ma być wynajmowane docelowo więc zależy nam na niskiej racie w porównaniu do PLN

[thanaz]

ok. Tylko w momencie, kiedy chcecie naplacac kredyt to zastanow sie, czy nie lepiej, mimo wszystko, wziac PLN. Przy kredycie walutowym juz na samym poczatku 'jestescie w plecy' na spreadzie. Do tego dochodzi ryzyko kursowe (teraz z racji na wysoki kurs jest znacznie mniejsze, ale zawsze). A co do darmowej splaty - zazwyczaj jest to 1-1,5%. Zakladajac, ze miesiecznie bedziecie nadplacac 10 000 PLN, to prowizja wyniesie 100 PLN - 150 PLN... jezeli porownacie to z odsetkami, ktore bedziecie placic w skali miesiaca/roku, to i tak jest b.malo i nie bedzie mialo wielkiego znaczenia w ogolnym rozrachunku. Przenoszenie kredytu walutowego do innego banku tez raczej nie bedzie mialo sensu.

[PlanFinance]

Wcześniejsza spłata to nie wszystko.

 

Porównaj sobie wysokość kredytu w walucie:

 

kurs kupna, wypłaty kredytu

Kredyt Bank 4,15 PLN - 226 506 EUR

Polbank 4,1109 PLN - 228 660 EUR

Deutsche Bank 4,1312 PLN - 227 536 EUR

 

Przy takim kredycie można spokojnie negocjować brak opłaty za wcześniejszą spłatę i kurs uruchomienia kredytu(nie w każdym banku).

 

Dodatkowo zastanów się czy aby na pewno kredyt w walucie jest dobrym rozwiązaniem. W najlepszym KB masz 226 506 EUR do spłaty. Będzie Cię to kosztowało(licząc po najlepszym kursie Euro (EUR) - kurs, notowania, waluta, waluty świata, banknoty, monety - Kantory.pl 4,35 PLN) 985 301 PLN. Podziel 45 301 PLN przez różnicę między ratą kredyt w EUR i PLN i otrzymasz przybliżoną ilość miesięcy jaką zajmie odrobienie tej straty.,

[PlanFinance]

Wcześniejsza spłata to nie wszystko.

 

Porównaj sobie wysokość kredytu w walucie:

 

kurs kupna, wypłaty kredytu

Kredyt Bank 4,15 PLN - 226 506 EUR

Polbank 4,1109 PLN - 228 660 EUR

Deutsche Bank 4,1312 PLN - 227 536 EUR

 

Przy takim kredycie można spokojnie negocjować brak opłaty za wcześniejszą spłatę i kurs uruchomienia kredytu(nie w każdym banku).

 

Dodatkowo zastanów się czy aby na pewno kredyt w walucie jest dobrym rozwiązaniem. W najlepszym KB masz 226 506 EUR do spłaty. Będzie Cię to kosztowało(licząc po najlepszym kursie Euro (EUR) - kurs, notowania, waluta, waluty świata, banknoty, monety - Kantory.pl 4,35 PLN) 985 301 PLN. Podziel 45 301 PLN przez różnicę między ratą kredyt w EUR i PLN i otrzymasz przybliżoną ilość miesięcy jaką zajmie odrobienie tej straty.,