Kredyt w PLN bez wkładu własnego

[loseless]

Witam.

 

Po długiej (i wnikliwej) lekturze forum postanowiłem zadać pytanie.

 

Chcemy (wraz z narzeczoną) zakupić mieszkanie z rynku wtórnego. Jako, że Ona posiada już kredyt mieszkaniowy

kredyt wezmę ja jako singiel - rozumiem, że dla banków to i tak wsio rawno, skoro małżeństwem nie jesteśmy?

Wartość mieszkania znana jest w tej chwili jedynie jako przybliżona, raczej jako cena proponowana przez właścicieli.

 

I tu pierwsze pytanie: czy ma sens zlecenie wykonania operatu szacunkowego na własną rękę?

Czy banki akceptują taki operat, a jeśli tak to na jakich warunkach (uprawnienia wykonującego)?

 

Wysokość kredytu: 320 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny 320 000/320 000 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji: ukończona

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lub 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1 (+narzeczona - związek nieformalny)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 5500/5500 (z premiami 6100/6600) - bez dochodów narzeczonej

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 16miesięcy/czas nieokreślony

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: dobra, kilka spłaconych w terminie kredytów gotówkowych, żadnych zaległości

 

Preferencje?

Wolelibyśmy kredyt z cross-sellingiem ze względu na możliwość obniżenia marży, ale bez przesady.

Rzeczy typu przeniesienie konta i regularne wpływy wchodzą w grę, ale produkty inwestycyjne/ubezpieczeniowe nie (bo już mam).

Karta kredytowa niemile widziana - nie mam i nie potrzebuję.

 

Jest możliwość wniesienia wkładu własnego w wysokości 20 000 PLN.

Warunek: opłacalność takiego rozwiązania polegająca na realnej obniżce marży, raty, etc.

 

Z góry dziękuję za podpowiedzi :-)

Dane chętnie uzupełnię w razie potrzeby.

 

Pozdrawiam!

Lose-Less

[lzalewski]

Symulacje na 25lat:

DB:

- marża 1%

- prowizja 0%

- rata 2015zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1440zł

Wymagane załozenie konta, karta kredytowa. Karta kredytowa w pierwszym roku jest darmowa, później można zrezygnować. W przypadku rezygnacji z karty marża podniesiona o 0,2p.p.

 

DnB:

- marża 1,1%

- prowizja 0%

- rata 2046zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1594zł

Wymagane założenie konta z wpływem min. 5000tys./m-c, karta kredytowa.

[loseless]

Dziękuję za odpowiedź.

 

Czy ubezpieczenie niskiego wkładu własnego to opłata jednorazowa, roczna...?

 

Proszę też o odpowiedź na pytanie nt. operatu szacunkowego z pierwszego postu.

 

I jeszcze jedno: jakie są możliwości obniżenia raty do ok. 1800 zł dla powyższych warunków?

 

Chciałbym złożyć wnioski kredytowe w co najmniej 3 bankach - jaki jeszcze dopisać do dwóch wymienionych powyżej?

 

Pozdrawiam!

Lose-Less

[lzalewski]

W przypadku wydłużenia okresu kredytowania do 30 lat wysokość rat zmniejszy się do:

- 1869zł w DB,

- 1901zł w DnB (w przypadku DnB do kwoty kredytu doliczone jest ubezpieczenie niskiego wkładu i ubezpieczenie nieruchomości na rok).

 

Jako dodatkowy bank można dorzucić Nordea:

- marża 1,1%

- prowizja 1,5%

- rata 1890zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu - do czasu uzyskania wkładu własnego na poziomie 20% marża podniesiona jest o 0,25p.p.

Wymagane założenie konta z wpływem wynagrodzenia, karta debetowa, ubezpieczenie nieruchomości w Ergo Hestia (256zł/rok).

 

Ubezpieczenie niskiego wkładu jest składką na 3 lata w DnB i 5 lat w DB. Po tym okresie sprawdzany jest aktualny wkład własny i naliczana jest ponowna składka. Ubezpieczenie niskiego wkładu w przypadku DnB płacone jest od brakującego wkładu 20%, w przypadku DB 10%.

 

W przypadku DB i DnB operat szacunkowy nie jest potrzebny. Wystarczy fotoinspekcja. W przypadku Nordea wymagany jest operat szacunkowy własny lub zlecenie wyceny bankowi (koszt 400zł).

 

Można jeszcze wydłużyć okres kredytowania, aby zmniejszyć raty, ale będzie to mało opłacalne. Im dłuższy okres tym obniżka na racie będzie coraz mniejsza, a suma odsetek do spłaty rośnie bardzo.