Co jest wazne przy podpisywaniu umowy o kredyt hipoteczny

[lorrie]

Prosze o informacje na temat: co powinnam wziac pod uwage podpisujac umowe o kredyt hipoteczny (DB). Jakie warunki sa korzystne a jakie nie. Chodzi mi tu o konkretne dane, jakis przedzial od - do. Dziekuje za info!

[DFMI]

Proszę uważnie przeczytać umowe i kierować się logiką, a o rzeczy niezrozumiałe pytać doradcy.

[crushka]

- Zwróć uwagę, jakie konkretnie warunki musisz spełnić, aby kredyt został uruchomiony (ubezpieczenia, dodatkowe zaświadczenia, KW).

- oprocentowanie (zmienne/stałe)

- opłaty dodatkowe dla banku: ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, prowizja dla banku

...

[Anita Gapska]

Witam,

 

Jak wskazano w poprzednim poście, należy zwrócić uwagę na konstrukcję oprocentowania: WIBOR/LIBOR w zależności od waluty kredytu (ta część jest zmienna) + marża banku ( stała w okresie kredytowania, ewentualna możliwość obniżenia marży jeśli w przyszłości warunki rynkowe będą dużo lepsze od tych, na których udzielony został kredyt) - trzeba być świadomym że kredyty hipoteczne mają oprocentowanie zmienne więc raty mimo, że np. wybrany będzie system spłat w ratach "równych" mogą ulegać istotnym zmianom. W przypadku kredytu w walucie obcej dochodzi także ryzyko walutowe.

 

Ważne są dodatkowe koszty w postaci prowizji od udzielenia kredytu, ubezpieczenia niskiego wkładu własnego, ubezpieczenia pomostowe do czasu wpisu hipoteki, czy wymagane przez niektóre banki ubezpieczenie na życie, weksel..

 

Należy także zwrócić uwagę na warunki ewentualnego przewalutowania w przyszłości (przeważnie wiąż eis eto z prowizją), możliwość wcześniejszej spłaty (również standardem jest prowizja - często tylko jeśli nadpłata ma miejsce w trzech pierwszych latach spłacania kredytu, w niektórych przypadkach prowizja jest pobierana tylko jeśli np. nadpłata w trzech pierwszych latach przekroczy 30% kwoty kredytu).

 

Jeżeli jest to kredyt w walucie obcej, będzie to w przypadku DB kredyt denominowany w walucie obcej ( czyli kredyt przyznany jest na konkretną kwotę w danej walucie - odpowiadającą wnioskowanej kwocie w PLN), a nie indeksowany. Trzeba dopytać bądź doczytać jakie są konsekwencje przy zmianie kursu walut - czy w przypadku spadku kursu będzie można podnieść kwotę kredytu, czy trzeba będzie niedobór pokryć z własnych środków, czy też będzie wówczas możliwość dobrania kredytu w PLN.

 

Kolejnym elementem jest wycena nieruchomości, która w zależności od formy żądnej w danym wypadku przez bank może być dodatkowym kosztem dla klienta.

 

Przy kredytach w walucie obcej dodatkowym kosztem jest także spread, czyli różnica pomiędzy kursem kupna i sprzedaży, przez którą rata kredytu może być o 5% (a w niektórych przypadkach nawet o 12%) wyższa.

 

 

Pozdrawiam

 

Salomon Finance