Kredyt Bank Euro i Deutsche Bank pln - Prosze o opinie, czy to są dobre oferty?

[jefi]

Witam!

 

Otrzymałem już decyzje kredytowe i prosiłbym o opinię czy są to dobre oferty. Będę też wdzięczny za odpowiedź, którą ofertę wybrali byście osobiście.

 

Wysokość kredytu: 200 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 245 000 / 45 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji: gotowe

Waluta kredytu: EUR lub PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę:

2009 rok: 5250 zł

2010 rok: 9350 zł (tutaj mieliśmy dodatkowy roczny kontrakt)

2011 rok: 4950 zł

Źródło uzyskiwania dochodów: własna działalność

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: 3 lata i 9 miesięcy

Aktualne obciążenia kredytowe: brak

Historia w BIK: czysto

 

KB Euro

Marża: 2,1%

Oprocentowanie: stawka odniesienia: EURIBOR 3-miesięczny + marża standardowa: 2,4%

Obniżenie marży z uwagi na cross sell o 0,30% (konto, wpływy, karta kredyt.)

Prowizja za udzielenie kredytu: 0%

Ubezp. niskiego wkładu 3,50 %: kwota prowizji 140,00 zł.

 

Zastanawiam się o ile podskoczy marża w przypadku niespełnienia warunku obrotów na karcie. Jaka wyszłaby orientacyjna rata na dzień dzisiejszy? Zdaje się, że koło 950zł.

 

DB Pln

Wersja z prowizją - marża 0,8%

Wersja bez prowizji - marża 1%

Tutaj też jest cross sell: konto, wpływy, karta i jakiś plan inwestycyjno-oszczędn.

Oprocentowanie: 5,77%

Rata: 1169,69 zł

 

Ile wynosi czas oczekiwania na umowę kredytową w tych bankach?

 

Bardzo dziękuję za odpowiedzi.

[PlanFinance]

To są dobre oferty, choć w PLN wybrałbym opcję bez prowizji.

 

Rata w KB to 211 EUR,982 PLN jeśli sama/sam będziesz spłacał(a) to ok.956 PLN

 

Czas oczekiwania na umowę w KB t0 3 dni jeśli chcesz otrzymać do wglądu w wersji elektronicznej w KB 3-4 dni.

[jefi]

Największe wątpliwości mam z wyborem: euro czy złotówki. Z jednej strony kusi mnie wysoki kurs euro, z drugiej strony marża 0,8% wydaje mi się b. korzystna i szkoda mi tracić takiej oferty. Jestem ciekaw co wybralibyście dla siebie. Może moglibyście coś doradzić.

 

I jeszcze jedno pytanie: jak zmieni się marża w przypadku KB, jeśli nie będę miał na niej transakcji na kwotę 500zł/mies.?

[lzalewski]

Musisz sam podjąć decyzję co do wyboru waluty. To Ty podejmiesz ewentualne ryzyko związane z wyborem waluty. Obie oferty są dobre.

W przypadku braku karty kredytowej marża jest wyższa o 0,1p.p.

[PlanFinance]

W jakim czasie realnie chcesz spłacić kredyt?.

 

W DB rata dla marży 1% a 0,8% różni się o 25 PLN. Prowizja to 4000 PLN. Prowizja zostanie zniwelowana więc dopiero po ok.160mc. Dodatkowo te środki w tym okresie mógłbyś włożyć na jakąś lokatę dzięki czemu uzyskałbyś jeszcze dłuższy okres.

[jefi]

Myślę, że realnie mógłbym dodatkowo spłacać około 10 000 zł rocznie.

[jefi]

Okazało się, że w DB wygląda to nieco inaczej. Prowizję tak czy inaczej trzeba zapłacić. Pozostaje kwestia marży.

 

Wersja z produktem inwestycyjnym - marża 0,8%

Wersja bez niego - marża 1%

 

Zdaje się, jest to pakiet db Inwestuj w Przyszłość w Deutsche Banku PBC.

 

Produkt jest oparty o jakiś indeks NOMURA Growth Poland 2. Niby piszą o historycznym rocznym zysku w granicach 11%, ale czytając opinie trafiłem na raczej kiepskie opinie o strukturach. Przeglądając historię większość traci lub wychodzi na 0. Krótki wycinek:

 

"Natomiast znając i rozumiejąc zasadę działania produktu strukturyzowanego oczywistym jest, że wyniki lepsze niż lokata uzyska jedynie niewiele z nich (może 10% może 15%, raczej nie więcej)."

 

Czy Waszym zdaniem warto w to wchodzić?

[PlanFinance]

Okazało się, że w DB wygląda to nieco inaczej. Prowizję tak czy inaczej trzeba zapłacić. Pozostaje kwestia marży.

 

Kto tak powiedział?. W DB dostajesz decyzje kredytową i dopiero później decydujesz jaką opcję wybierasz.

 

prezesik24 na Forum-Kredytowe.pl

 

To jest specjalista od DB na forum.

[jefi]

Dzisiaj rozmawiałem z pracownikiem DB. Dziwne, bo z maila inaczej wynikało.

Otrzymałem informację, że nie ma możliwości rezygnacji z prowizji dla kredytów w złotówkach. Gdyby dochód był powyżej 4000tys. zł/mies., to wtedy być może, ale oni to jakoś tak dziwnie policzyli (nie wiem dokładnie, ale jakoś nie uznali dochodu za 2010, bo był wyższy, policzyli średnią z 3 lat), że zbrakło stu parudziesięciu złotych do okrągłych 4000zł. Nie przyznali mi kredytu w euro, proponując w zamian złotówki.

 

Dodatkowo OF cały czas proponuje mi ten program inwestycyjny, ale ja nie jestem do tego przekonany. O ile ten program obniża marżę banku, o 0,2%?

[PlanFinance]

Jeśli DB obliczyło Twój dochód

[prezesik24]

Witam,

Faktycznie przy dochodzie mniejszym niż 4 tysiące nie ma możliwości kredytu w EURO i niestety trzeba zapłacić prowizję. Co do produktu o którym mowa, zapewne chodzi o produkt proponowany przez OF a nie przez DB. Produkty strukturyzowane maja 100 % gwarancji kapitału, ale jeżeli nie jest to produkt który proponuje DB to proszę dokładnie ustalić co taki produkt Panu daje ??

Dziwi mnie tez troche ten dochód, ale nie moge nic stwierdzić dopoki nie zobacze PIT-ow i rozliczenia roku bieżącego.

[jefi]

Policzyli średnią z 3 lat działalności, odjęli od tego podatek dochodowy oraz składkę (chyba tylko tę na ubezp. społ.). Tym samym wyszło nieco poniżej 4000zł.

 

Jeszcze krótkie pytanie:

Decyzja w KB była wydana 21.11.2011, w czwartek wysłałem kolejne wymagane dokumenty. W poniedziałek nie ma podpisywania umów w KB. Jest ona ważna chyba tylko 30 dni. Co się wtedy stanie? Jak wygląda procedura w takim przypadku, czy przebiega to sprawnie i czy ewentualnie jest szansa, że wyrobią się z tym w tych 30 dniach (dosłałem w czw kolejne dokumenty i czekam na umowę kredytową)?

[jefi]

Pomoże ktoś?

 

Ile ważna jest decyzja w KB, czy jest szansa na jej podpisanie do wtorku (ostatnie dokumenty przesyłałem w czwartek, nie mam informacji o gotowej umowie) oraz jak wygląda proces po jej przeterminowaniu (czy składa się papiery od nowa i czeka)?

[MJM]

Witaj,

 

Nie pamiętam ile jest ważna decyzja w KB, a przeglądając teraz decyzję, które posiadam nie widzę żadnej daty ważności. Tak czy tak jeżeli chcesz podpisać umowę w KB i mija już 30 dni to i tak twój doradca może bez problemu ją przedłużyć.

 

Pozdrawiam

[michal_sz]

Pomoże ktoś?

 

Ile ważna jest decyzja w KB, czy jest szansa na jej podpisanie do wtorku (ostatnie dokumenty przesyłałem w czwartek, nie mam informacji o gotowej umowie) oraz jak wygląda proces po jej przeterminowaniu (czy składa się papiery od nowa i czeka)?

Decyzja kredytowa w KB jest ważna 60 dni.