Do regularnego oszczędzania polecam produkty unit-link np. Nordea, AXA, Skandia

[Mateusz_]

Do regularnego oszczędzania polecał bym produkty typu unit-link.

 

Programy te są programami na dłuższy okres czasu, zazwyczaj trzeba tam regularnie wpłacać przez 5 lat po czym można dalej wpłacać składki lub przejść na program bez składkowy. Po 10 latach możemy wyjąć pieniądze bez opłat likwidacyjne( przed 10 rokiem są one całkiem duże) możemy też zostawić pieniądze by nam dalej procentowały, albo wyjmować po części.

 

Zawsze dostajemy też konto dodatkowe na które możemy swobodnie wpłacać dodatkowe pieniądze i możemy je wyjmować kiedy tylko chcemy.

 

Jaka jest zaleta takiego produktu? W ramach unit-link nasza składka jest inwestowana w wybrane przez nas fundusze inwestycyjne, możemy wybrać czy będą to fundusze bezpieczne( inwestujące w obligacje), czy mniej bezpieczny( akcje). W trakcie możemy też zmienić fundusze w które inwestujemy.

 

Tego typu produkty oferuje Np. Nordea, AXA, Skandia i Generali.

 

Jeśli chodzi o możliwe zyski to są one uzależnione od tego jak zainwestujemy. Inwestując w miarę bezpiecznie można uzyskać ok 8% w skali roku, mniej bezpiecznie potencjalnie można zarobić nawet więcej, ale jest większe ryzyko straty.

 

W razie pytań chętnie jeszcze mogę powiedzieć więcej o tych produktach.

[expert]

bezpiecznie 8% dobre, a jak to wyliczyłeś? 8% brutto to się zgodzę, ale po odjęciu kosztów manipulacyjnych i opłat za zarządzanie wyjdzie tyle co na lokacie... albo i mniej

[RobertS]

zauważ, że MOŻNA uzyskać 8% a nie że uzyska się 8%, jeszcze przez 3 m-ce będziemy mieli lokaty bez podatku, ciekawe co będzie później...sam mam unit linka, założyłem z pełną świadomością zalet i wad, jeżeli ktoś chce w ten sposób świadomie oszczędzać na przyszłość to jest to lepsze niż przejadanie całej kasy

[expert]

równie dobrze MOŻNA 20% jak 8%.... po uwzględnieniu kosztów obsługi, które liczone są od zainwestowanego kapitału (A NIE OD ZYSKÓW) realne zyski są poniżej wyników lokat bankowych.

[RobertS]

wiem jak naliczane są opłaty w unit linkach ;-) za chwilę skończą się lokaty 1-dniowe i z oprocentowania netto zrobi się brutto (ciekawe co na to banki), jeżeli ktoś jest zainteresowany oszczędzaniem w PSO to sugeruję mu fundusze obligacyjne np. Idea Obligacji lub BPH Obligacji 1 lub 2 i niech mi pokaże lokatę bankową, na której zarobiłby więcej...w ciągu ostatnich 4-5 lat

 

poza tym niektórzy, aby coś oszczędzić muszą mieć PSO ze względu na opłaty likwidacyjne, gdyby nie one dawno kasa z lokaty zostałaby wydana na kolejną wersalkę lub lepszy model pralki, nawet jeżeli stopa zwrotu wyniesie 1% to i tak zyskają, bo nie wydali kasy tylko udało im się zaoszczędzić cokolwiek

[expert]

No to współczuję Twoim klientom... bo od tych wyników odliczając koszty obsługi już nie wygląda tak różowo. Dodatkowo fundusze obligacyjne sprawdzają się w czasach trudnych, ale patrząc perspektywicznie klienci powinni nabywać jak najwięcej funduszy agresywnych. Poza tym ja również jestem zwolennikiem funduszy inwestycyjnych. A Ty pokazałeś jak działa fundusz jako pretekst do tego, żeby brać regsa. Pokaż forumowiczom jak wyglądają portfele a nie poszczególne fundusze... no to będziesz miał problem, żeby znaleźć coś co będzie odpowiadało lokacie bankowej. Lokaty bez podatku kończą się oczywiście. Natomiast jeśli ktoś zakłada dłuższy horyzont inwestycyjny to już powinien rozważyć fundusze inwestycyjne (paradoksalnie teraz ludzie boją się inwestować agresywnie), ale dzięki uśrednianiu rzeczywiście są w stanie osiągnąć całkiem przyzwoite wyniki przekraczające znacznie wyniki lokat bankowych... polecam SFI mBanku (powiedzmy taki nisko kosztowy regs). Ale jeśli ktoś chce odkładać 1000 zł/m-c i ma stabilną sytuację finansową i rodzinną to rzeczywiście Aegon Prestige może być dobrym rozwiązaniem.

Fundusze obligacyjne też mogą generować stratę.

[solution]

Do długoterminowego, regularnego odkładania - tylko fundusze akcyjne. Nie zdarzyło się jeszcze w historii giełdy, aby płacąc regularnie przez 10 lat można było zarobić mniej niż 10% średniorocznie.

Jeżeli ktoś ma na celu tylko i wyłącznie odkładanie, to nie polecam produktów typu unit link (połączenie inwestycji i ubezpieczenia na życie).

Do tego celu najlepiej nadają się produkty stricte inwestycyjne, gdzie cała składka jest inwestowana i nie ma kosztów ochrony ubezpieczeniowej.

Obecnie polecam Aegon i Plan Inwestycyjny AXA; ten drugi zwłaszcza dla składek 1000zł/m-c i więcej (bardzo niskie opłaty)