kredyt hipoteczny na mieszkanie-Pln/Eur czy Rodzina na Swoim?

[Pablo2106]

Witam, proszę mi doradzić gdzie będę miał najlepszą ofertę kredytową na zakup mieszkania.

 

Powierzchnia: 60m2

lokalizacja: poza Poznaniem(15km)

 

Wysokość kredytu - 240.000PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny - 240.000PLN / 30.000(przeznaczone na wykonczenie mieszkania)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji - oddanie lipiec 2012, pozwolenie na budowe styczen 2012(ale najpewniej luty)

Waluta kredytu. - ???

Pożądana długość okresu kredytowania - 30max

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. - 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - 12600PLN/25200PLN

Źródło uzyskiwania dochodów. - ja i małżonka umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - 8 lat w tył-małzonka, ja-18mc w tył, ze zmiana wlaściciela firmy wstecz 4mc w aneksie umowy o pracę

Aktualne obciążenia kredytowe. - karta kredytowa z limitem 12tys zł-mozliwosc rezygnacji

Historia w BIK. - brak jakichkolwiek zobowiązań wcześniej

Spłacone wcześniej bez problemu 3 kredyty gotówkowe.

 

Z tego co wiem to jest kłopot z uzyskaniem pozytywnej decyzji banku jeżeli developer nie ma kompletu dokumentów czyli w tym wypadku pozwolenia na budowę jezeli chcielibyśmy do końca roku postarać sie o kredyt na ta nieruchomość i dodatkowo wchodzi w grę zawężenie ilości ofert bankowych jeżeli chodzi o stopień zaawansowania budowy(rozpoczęcie w lutym 2012). Dodam, że developer na tej samej inwestycji wybudował juz kilkanascie domów które bedą oddawane do użytku w styczniu 2012 jeżeli ten fakt mogloby wpłynać na pozytywna decyzję banku.

 

Mam nastepujace pytania:

-czy decydować sie na kredyt jeszcze w starym roku(fakt kolejnych zaostrzeń dotyczacych udzielani akredytów daje sporo do myslenia w przypadku waluty Eur)

-co wybrać pln,eur, rodzina na swoim

 

Zależy mi na najtanszym kredycie-gdzie suma odsetek calości kredytu w przeciągu 30lat bedzie najmniejsza nawet kosztem rezygnacji z rodziny na swoim(rata kredytu w tym wypadku nie gra znaczacej roli czy bedzie to w eur 1100zł czy w RNS poczatkowo 1050 pozniej 1350)ale tez nie chcialbym aby przekraczala znaczaco te kwoty.

ps.jest możliwość rozbicia ceny nieruchomości aby "lapala" sie ona na rodzine na swoim(wtedy kredyt hipoteczny na 205tys zł a gotowkowy na 35tys.

 

Mam wstepna ofertę z PEKAO RnS Oferta Specjalna(oferta do negocjacji):PLN

oprocentowanie:6,08 %

Marża: 1,49 %

prowizja:0%

ubezpieczenie niskiego wkładu -1 440 PLN(Składka za 5 lat w wysokości 3% od brakującego wkładu własnego klienta poniżej 20%. Składka rzeczywista naliczana jest za teoretyczny okres spłaty wkładu własnego w wysokości 20% -miesięcznie 0,06%.

 

Dodatkowo moge mieć ofertę w Bzwbk bez RNS w PLN:

na marży 0,99% przez cały okres kredytowania

 

Istnieją lepsze oferty od w/w?

Jeżeli tak to prosze o ich przedstawienie i zaproponowanie najlepszego Panstwa zdaniem wyjścia w tej sytuacji.

Dziekuje za wszystkie konkretne i rzeczowe odpowiedzi.

Pozdrawiam

[PlanFinance]

BZ WBK zostaw. RnS mają beznadziejny a oferta z marżą 0,99 wymaga zapłaty 2% lub 2,5% prowizji w zależności od stopnia znajomości z bankiem.

 

PEKAO S.A ma niezły sposób rozliczania rat dzięki czemu długoterminowo wysokość odsetek liczona na samym początku wychodzi niżej niż u konkurencji. Z pewnością możesz tam negocjować wysokość marży.

 

Piszesz że interesuje Cię tylko suma odsetek. Uważam że nie wybiera się kredytu hipotecznego patrząc tylko na ten parametr. Suma odsetek będzie się zmieniała praktycznie każdego miesiąca. Za 12-15 lat rata będzie dla Ciebie dużo niższym obciążeniem, będziesz mógł nadpłacać. Wtedy też odsetki się zmniejszą. W kredycie walutowym jesteś narażony na ryzyko kursowe choć obecnie EUR stoi na dość atrakcyjnym poziomie. Ja bym wybrał RnS - niska rata przez 8 lat i bezpieczeństwo. Po 8 latach możesz ten kredyt przenieść, być może samoistnie zamieni się na kredyt w EUR. Trudno wyrokować.

 

Kolejna sprawa to możliwość składania wniosków. Developer nie ma pozwolenia na budowę. Fundamentalny dokument, który "być może" udałoby się przenieść jako warunek do wygenerowania umowy - być może. Możesz składać wnioski bezstresowo do Credit Agricole, PEKAO S.A gdzie najpierw wydawana jest decyzja wstępna i masz 1mc na skompletowanie reszty dokumentów

[Pablo2106]

Dziekuje za dotychczasową odpowiedź, może jeszcze ktoś się wypowie w moim temacie?pzdr

[RobertS]

poprawka: Millennium jest czułe na zaawansowanie budowy i tam dziura w ziemi raczej nie przejdzie

 

alternatywa to PKO BP:

 

- marża 1,1% w pierwszym roku następnie ok. 1,3-1,4% (w zależności od cross-sellu)

- prowizja 0%, ale bank wymaga ubezpieczenia Interrisk (od utraty pracy i hospitalizacji) 3,25% za 4 lata

 

kolejna opcja to Eurobank:

- marża 0,8% w pierwszym roku i 1,25% później

- prowizja 0% + ubezpieczenie od utraty pracy na 3 lata

 

natomiast obecnie w PeKaO SA:

- 0% prowizja

- marża ok. 1,29-1,39% w zależności od cross-sellu

 

i masz już 3 banki, w których warto złożyć wniosek, największe możliwości negocjacyjne z ww. ma obecnie PeKaO SA i to byłby główny bank

 

 

i NIE patrz na całkowity koszty kredytu, bo będziesz go spłacał przez 8 lat, a później poszukasz nowego banku i refinansujesz kredyt na nowych warunkach