Koszt ubezpieczenia domu w kredycie - jak to policzyć?

[esse]

Zastanawiam się nad rezygnacją z ubezpieczenia domu oferowanego przez bank i wykupienia własnego ubezpieczenia. W tej chwili mam je wliczone w oprocentowanie kredytu

hipotecznego. Wynosi ono dodatkowe 0,14% w skali roku. Czy jestem w stanie obliczyć ile

rzeczywiście płacę za to ubezpieczenie jeśli wiem, że moja rata to 800 EUR, całkowite

oprocentowanie to 4,2% a rata odsetkowa wynosi aktualnie średnio 550EUR?

[lzalewski]

Ubezpieczenie masz liczone od wysokości udzielonego kredytu czy aktualnego salda?

[esse]

hmm... bo ja wiem...

W Umowie stoi tylko:

"Opłata za Ubezpieczenie Pakietowe wynosi 0,14 punktu procetowego w skali roku...".

I jak mi tłumaczyła kobita w banku, moje oprocentowanie kredytu składa się z Euriboru, marży (2,5%) i ubezpieczenia. Chyba należy wnioskować, że liczy się to od salda.

[lzalewski]

Najłatwiej więc policzyć 0,14% od aktualnego salda zadłużenia i wyjdzie ile wynosi ubezpieczenie.

[esse]

chodzi mi o orientacyjną kwotę miesięczną, którą płacę w racie kredytu za ubezpieczenie

(aby móc porównać z ewentualnymi innymi ubezpieczycielami)

[RobertIND]

Przykładowo

160 000 EUR na 360 m-cy:

- rata w EUR (przy r=4,20%; 783)

- rata w EUR (przy r=4,06%; 770)

Różnica w kwocie odsetek ok. 236 EUR (co roku nieco mniejsza).

Dla przykładowej kwoty widać, że ubezpieczenie z rynku będzie tańsze.

[esse]

Z kwotą prawie trafiłeś bo wynosi 165k EUR.

Wszystko kumam oprócz tego skąd wzięła Ci się kwota 236EUR.

 

PS. Bank wymaga ubezpieczenia nieruchomości na kwotę wartości nieruchomości (w umowie wynosi ona 685k zł) + daje całą listę zdarzeń, od których dom musi być ubezpieczony. Czy aby napewno takie ubezpieczenie będzie tańsze?

[prezesik24]

Witaj, mowa tutaj o ubezpieczeniu DB tak ?? Jest to faktycznie 0,14 % doliczane do raty kredytu i można powiedzieć, że występuje po ubezpieczeniu 1,2%, ktore bylo do czasu ustanowienia hipoteki. W ubzepieczalniach takie ubezpieczenie wynosi 00,6 do 0,1 %. Tutaj natomiast do ubezpieczenie będzie się zmniejszac wraz ze spłatą kapitału.

[esse]

Tak - DB. Na razie miesięczny koszt ubezpieczenia to zmienia mi się wraz z kursem EUR a to troszkę bez sensu. Szukam różnych sposobów na 'optymalizację' kosztów kredytu. I jeśli rzeczywiście koszt w ubezpieczalni jest taki jak piszesz (od której zacząć poszukiwania, która jest najtańsza?) to trop jest dobry

 

Przez najbliższe lata koszt ubezp. w DB istotnie się nie zmniejszy, a jak tylko będę mógł spłacić bez prowizji (za 4 lata) będę zastanawiał się nad przeniesieniem kredytu do innego banku (chociaż kto wie co będzie za 4 lata)

[RobertIND]

Zwyżka oprocentowania o 0,14 pp powoduje wzrost spłaty odsetek w pierwszym roku o 236 EUR.

Nie wiem czego wymaga Twój bank od ubezpieczenia (na ogół są to standardowe ubezpieczenia murów).

[esse]

"wartość ubezpieczenia nie może być mniejsza niż określona w umowie"

 

"zobowiązuje się, aby ubezpieczenie obejmowało co najmniej następujące ryzyka: ogień i inne zdarzenia losowe" i dalej: "aby obejmowało co najmniej następujące inne zdarzenia losowe: uderzenie pioruna, grad, huragan, eksplozja, osuniącie się ziemi, lawiny, uderzenie pojazdu w ubezpieczony obiekt, akcja ratownicza związana z ww. zdarzeniami, powódz i następstwa szkód wodnokanalizacyjnych" - jak rozumiem - zaiste chodzi o mury. Czyli idzie zaoszczędzić?

[prezesik24]

Tak jak napisalem 0,14% doliczane do raty , więc to jeden składnik raty i jeżeli zmienia się kurs zmienia się cała rata , chyba że spłacasz w EURO to wtedy rata jest na niezmiennym poziomie. Te wymagania DB to standardowe wpisy w OWU ubezpieczalni dla przykladu Hestia pakiet H7.