kredyt hipoteczny 216 000 zł gdzie? Co radzicie?

[tomaszch]

Wysokość kredytu 216 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 272 000 / 56 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny. 65 m2, 10 letni blok

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Waluta kredytu. PLN/EUR

Pożądana długość okresu kredytowania. 20 lat (raty malejące)

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 7086/ 8017 (w tym płaca podstawowa 3800 zł - reszta premie miesiećzne z sprzedaż)

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. od 2007/na czas nieokreśony

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. czysta

Wiek. 28 lat

Miasto. 130 tyś mieszkańców

 

Oprócz powyższego prowadzę działalność (księga przychodów, vat) od kwietnia 2010r - zysk średnio ok 1,5-2 tyś zł netto / m-c ale to chyba dużo formalności i nie chce tego raczej wykorzystywać. Nie wiem czy to ważne ale często korzystam z wpłatomatu - rocznie ok 350 tyś wpłacam. Mam umowę przedwstępną z tym, że w cenie 272 tyś zł mam mieszkanie i garaż na osobnej KW bez określonej ceny mieszkanie/garaż. Jeśli kupie garaż za gotówkę (np 22 tyś zł to nie będę miał na 20% wkładu na mieszkanie, chyba, że kupie za jakąś małą kwotę 5 tyś zł ale wtedy mogę mieć problemy z US - który bank najlepiej do tego podejdzie, co radzicie?

 

Na razie biorę pod uwagę

- PLN - DB (marża 0,8 przy cross sellingu - odkładam 12 tyś przez min 5 lat + 3% prowizji (!)) i PARIBAS (0,85 marży przez 60m-cy później 1,25%, 0% prowizji, ubezpieczenie na życie ok 2 tyś zł)

- EURO - CA (marża 1,4%, 1,5% prowizji)

 

badałem też nordea, milennium i eurobank ale wyglądało to słabiej.

 

Wniosek kredytowy składam dziś/jutro także proszę o szybkie rady gdzie jeszcze się udać.

[PlanFinance]

W EUR najlepsza oferta to Credit Agricole z tym że warunki na EUR będą przedstawiały się następująco

 

 

Kredyt w PLN 216 000 PLN

Kredyt w EUR 50 654 EUR

Marża 1,6%

Rata EUR nr 1 339 EUR

Rata PLN nr 1 1525 PLN

Prowizja 0%

Ubezpieczenie na życie składka malejąca 0,0299% od pozostałego salda kapitału/mc. Składka nr 1 to 64 PLN

Produkty dodatkowe konto, wpływ z wynagrodzenia, ubezpieczenie na życie

 

W PLN polecałbym Deutsche Bank, ale zupełnie inne ułożenie oferty.

 

Wysokość kredytu w PLN 216 000 PLN

Marża 1,1%

Rata w PLN nr 1 1978 PLN

Prowizja 0%

Produkty dodatkowe konto(12 PLN/mc), wpływ na konto, karta kredytowa na min. 1 rok

 

Możesz wybrać ofertę z marżą 0,9% ale minimalna wymagana prowizja to 2%(4320 PLN). Różnica w ogólnym koszcie odsetkowym jest teoretycznie na korzyść oferty z marżą 0,9% o ok.5800 PLN. Teoretycznie zatem jest to zaledwie 1500 PLN. Biorąc pod uwagę fakt, że koszt prowizji ponosisz na początku, tracisz potencjalnie środki z odsetek w tym okresie moim zdaniem lepiej wybrać opcję którą przedstawiłem.

[tomaszch]

W DB poważnie rozważam opcje planu oszczędzania (200zl x 12 m-cy x 5 lat = 12K pln) który obniża marże do 0,8%. Chciałbym złożyć 2 wnioski w pln (db i paribas) oraz 2 w euro (CA+??) - jaka jest druga po CA przyzwoita oferta w euro?

[expert]

problem polega na tym, że za bardzo nie ma co doradzić... od Nowego Roku niestety będzie jeszcze gorzej...

[PlanFinance]

Jeśli myślisz nad połączeniem kredytu z oszczędzaniem i PSO to zamiast BNP Paribas weź pod uwagę Nordea(opcja prowizja 0%, marża 1,15%).

[tomaszch]

Dzięki za odpowiedź. Mam wypełnione zaświadczenie o zarobkach z NORDEA spróbuję jeszcze u nich jutro.

 

Przy okazji złożenia wniosku w CA (jest wstępna akceptacja) dowiedziałem się, że figuruję w BIK! okazało się, że w 2007 roku kupiłem na raty coś przez EUROBANK na kwotę 459 zł i w jednej z rat wpłaciłem 45,09 zł zamiast 45,99 zł, eurobank mnie w żaden sposób nie powiadomił (telefon, list, mail) tylko zamknął kredyt i wpisał mnie do BIK na kwotę 1zł, a 2009 wyzerował (umorzył). Nie wiem jak to się odbiję na moich wnioskach. Wiem, że to mój błąd ale wg mnie zachowanie żenujące - nie trzeba wysyłać poleconego za 4 zł - wystarczyło napisać lub zadzwonić. Mam u nich konto i kilka lokat - wycofuję przy najbliższej okazji!!! Kredytu też nie wezmę, a była szansa, że złoże wniosek.

 

Proszę o radę czy w takie sytuacji warto wycofywać im zgodę na przetwarzanie danych? z racji tego, że i tak nie wyczyszczę tego przed decyzją kredytową, a w najbliższych latach nie zamierzam kupować niczego poważnego na kredyt.

[RobertS]

takim drobiazgiem w BIKu się nie przejmuj, ewidentnie wygląda to na pomyłkę a nie jakieś celowe działanie klienta - spokojnie się z tego wytłumaczysz, na EB nie masz się co wściekać, banki (niektóre Sygmy czy Cetelemy tak robią nawet z powodu kilku groszy) wysyłają do klientów monity po kilkadziesiąt złotych, naliczają jakieś kosmiczne kary itp...i robią się z tego poważne kwoty i paskudnie to w BIK wygląda a tutaj widać, że ktoś w banku poszedł po rozum do głowy i za te 90 gr Cię nie ścigał

 

a tak na przyszłość: jak spłacisz jakiś kredyt (nawet najdrobniejszy) to na koniec poproś o zaświadczenie o całkowitej spłacie zobowiązania lub chociażby zadzwoń (po jakimś czasie od spłaty) i zapytaj czy jesteś na zero, niewielki wysiłek a będziesz miał pewność, że nic Cię z BIK nie zaskoczy