Kredyt hipoteczny na początku 2012 dla singla

[wawa87]

Witam,

 

kiedyś zwracałem się już z prośbą o wyliczenia, ale dopiero teraz udało mi się znaleźć odpowiednie mieszkanie, w związku z czym chciałbym ruszyć poważnie z tematem kredytu.

 

Interesuje mnie kredyt na całość wartości nieruchomości oraz dodatkowo ewentualnie kredyt na remont mieszkania (część środków na ten cel będę miał, ale nie wiem czy ich wystarczy). Chciałbym dowiedzieć się czy będę miał zdolność na taki kredyt oraz czy uda się jeszcze w którymś z banków przeprocesować EUR na rozsądnych warunkach. Chciałbym załatwić ten temat maksymalnie do końca lutego - jest to realne? Dodatkowa kwestia - czy dodatkowa nagroda będzie liczona do zdolności kredytowej? I pytanie najważniejsze - w którym banku w tej chwili dostanę najkorzystniejszą ofertę?

 

Wysokość kredytu : 280 000 PLN (+ dodatkowo ok. 30 000 na remont - pytanie czy można to wziąć od razu, czy trzeba rozbijać na dwa osobne kredyty, w zasadzie remont chciałbym przeprowadzić dopiero w wakacje, więc nie jest to jakoś szczególnie pilne)

Wartość nieruchomości / wkład własny 280 000 / 0 (ew. 260 000 / 20 000)

Rynek pierwotny/rynek wtórny: Rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości: Mieszkanie, ok. 40 m2

Waluta kredytu: Najchętniej EUR, ew. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 13 635 / 27 270 (6500 brutto miesięcznie - do tego w listopadzie była nagroda w wysokości 8000 brutto - czy będzie to zaliczone do wyliczenia zdolności kredytowej?)

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa o pracę na czas nieokreślony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: Od grudnia 2009

Aktualne obciążenia kredytowe: Limit w koncie 2000 i karty kredytowe 8500 (z których w razie potrzeby mógłbym zrezygnować)

Historia w BIK: Czysto, był jakiś spłacony kredyt ratalny w KK.

 

Dodatkowe informacje: mieszkanie jest w Warszawie.

 

Z góry dzięki za pomoc!

[PlanFinance]

EUR niestety jest już melodią przeszłości. Gdzieś tam w Polbankach chyba jeszcze funkcjonuje, ale oferta wręcz tragiczna.

 

Co to za nagroda?.

[RobertS]

1. nie nastawiałbym się już na kredyt w EUR, tak dobrze jak było już pewnie szybko nie będzie, Polbanki, Aliory itp... dają, ale warunki są mało interesujące, lepiej od razu skup się na PLN

2. możesz dostać kredyt na zakup i na remont w jednej kwocie, w takim wypadku operat szacunkowy będzie dotyczył wartości przyszłej nieruchomości (już po pracach remontowych)

3. zdolność na PLN masz, przykładowo Kredyt Bank:

- prowizja 0%

- marża 1,3% (z cross-sellem ekstrakonto + karta debetowa)

- rata równa (na 360 miesięcy, 280kzł) 1728 zł

4. nagroda do zdolności potrzebna nie jest, ale czy ta nagroda jest jakaś cykliczna? dostałeś ją pierwszy czy kolejny raz? przykładowo w KB na zaświadczeniu (od 2.01.2012 obowiązuje nowy wzór, bank dodał druk promesy zatrudnienia) podaje się średnie zarobki netto z ostatnich 3 miesięcy z rozbicie na część stałą i zmienną + jest miejsce na wpisanie premii rocznej

[PlanFinance]

Niestety w KB zmiany prowizja 1%(dla kredytów >70% LTV) i marża 1,5%(konto i wpływ z wynagrodzenia daje 0,1 p.p w dół zamiast dotychczasowych 0,2 p.p) przy założeniach, które przedstawiłeś(zmiana warunków). Dodatkowo na karcie debetowej obrót 2000 PLN/mc a to już jest dużo także lepiej to zamienić na kartę kredytową i obrót 500 PLN/mc.

 

Teoretycznie masz zdolność w Nordea(marża 1,29% + ubezpieczenie niskiego wkładu do czasu spłaty

[wawa87]

To była nagroda dodatkowa i jednorazowa, jako premii rocznej tego raczej się nie zaklasyfikować, ale skoro zdolność jest i bez niej, to nie ma raczej problemu.

Z tego co widzę, to w KB rzeczywiście warunki ulegają znacznemu pogorszeniu, ta Nordea też nie jest zbyt atrakcyjna ze względu na podwyższenie marży o 0,25pp do czasu spłaty 20% kapitału. Myślicie, że jest szansa dostać gdzieś teraz lepsze warunki?

[lzalewski]

DB:

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata 1893zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1395zł/5lat

Wymagane założenie konta, karta kredytowa.

[PlanFinance]

ta Nordea też nie jest zbyt atrakcyjna ze względu na podwyższenie marży o 0,25pp do czasu spłaty 20% kapitału. Myślicie, że jest szansa dostać gdzieś teraz lepsze warunki?

 

To wychodzi lepiej w stosunku do płatności ubezpieczenia niskiego wkładu składkami za 3/5 lat.

 

DB będzie faktycznie trochę lepsze jeśli chodzi o cenę. Nie wiadomo jednak jak zostanie przyjęta nagroda do zdolności.

[lzalewski]

Zdolność powinna być i bez nagrody. Oferta Nordea jest niewiele gorsza.

Oczywiście trzeba wziąć poprawkę, że oba banki mogą zareagować na wzrosty marż w innych bankach (oczywiście nie muszą i na razie nie ma informacji na ten temat).