Sposób rozliczania się z pracodawcą a kredyt hipoteczny

[marrt]

Witam serdecznie,

ze względu na „specyficzną” sytuację zawodową postanowiłem doradzić się ludzi, którzy będą w stanie stwierdzić jaki wpływ owa sytuacja będzie miała na moje plany związane z zakupem mieszkania.

Pracuje w pewnej firmie (branża szeroko rozumiana IT). Obecnie umowa na czas nieokreślony. Wcześniej – ponad 2 lata umowa zlecenia, 1 rok umowa o pracę na czas określony, od ponad roku – nieokreślony.

Niestety specyficzny sposób rozliczania się firmy ze mną powoduje prawdopodobnie brak możliwości myślenia nawet o kredycie. Ale to już prawdopodobnie spróbujcie ocenić sami na podstawie poniższych danych.

Wynagrodzenie wynikające z umowy o pracę jest śmiesznie małe (ok. 1800 zł brutto). Pozostała część wypłacana jest w formie umowy o dzieło – na członka rodziny lub jako umowa o dzieło podpisana z zaprzyjaźnioną firmą). Ta dodatkowa część, choć najczęściej przekracza część „na umowę o pracę” raczej nie jest liczona do jakiejkolwiek zdolności kredytowej.

Co oczywiste, ze względu na takie podejście pracodawcy do pracownika nie uśmiecha mi się praca tutaj. Dlatego – wraz z innymi osobami – postanowiliśmy zawiązać spółkę, w której docelowo chcemy pracować. Obecnie sprawami spółki zajmuje się kilka osób zatrudnionych w oparciu o umowy o dzieło i współudziałowcy, którzy zwolnili się z firmy o której pisałem na początku. Jest to spółka zoo, decyzją współudziałowców wypracowany zysk firmy pozostaje na kontach i wykorzystywany jest przy realizacji kolejnych projektów. Ze względu na rozwój naszej firmy najprawdopodobniej w tym roku wszyscy rozstaniemy się z obecnym pracodawcą i zostaniemy zatrudnieni w naszej w oparciu o umowy o pracę.

Niemniej jednak może jest możliwe – jeśli jest taka możliwość – wziąć kredyt w obecnej sytuacji? Pesymistyczny wariant gdzieś tam z tyłu głowy siedzi i straszy – czyli będę musiał pracować w obecnym miejscu przez rok, może dwa. Dlatego może – jeśli jest możliwość – nie ma na co czekać i kupić mieszkanie? Nie chce zmienić pracy jeśli obroty firmy nie umożliwią zatrudnienia mnie na nie gorszych warunkach niż obecnie.

Dlatego czy jesteście w stanie oszacować czy (i jeśli tak to na jak wysoki) kredyt mogę liczyć? Zdaje sobie sprawę, że pensja netto ok. 1300 zł to mniej niż niektórzy płacą ratę, ale też może nie potrzebuje aż tak wysokiego kredytu ;)

Wkład własny jakim dysponuje to ok. 50 000. Mogę – choć tutaj już wymaga to pewnych operacji z mojej strony, których wolałbym nie robić - kwotę tą zwiększyć.

Co chciałbym kupić? To, na co będzie mnie stać. Jeśli będzie brakować – zwiększę ten nieszczęsny wkład własny. Czy mam szansę dostać coś sensownego?

Okres kredytowania dla mnie nieistotny – zakładam z góry, że kredyt spłacę przed terminem. Choć może nie jest to do końca sensowne ;).

Obecnie nie mam żadnego kredytu (ani karty kredytowej), mieszkam u rodziców (co też uzasadnia chęć ucieknięcia stąd ;) ), lat 27. Historia w BIK czysta (choć kiedyś dostałem mandat o którym zapomniałem, przyszedł tytuł wykonawczy, kwotę pobrali z konta bankowego – ale raczej ślad po tym nie powinien zostać).

Czy i jeśli tak, to jaką wysokość kredytu mogę dostać? Czy na moją zdolność wpłynie, jeśli „część na umowę o dzieło” przestanę rozliczać z firmą na członka rodziny tylko będę podpisywał umowy (o dzieło/zlecenie) z firmą „zaprzyjaźnioną” ?

No i co radzicie – jeśli to możliwe to brać teraz, czy po zmianie pracodawcy na „naszą” spółkę (przy czym istnieje ona tylko kilkanaście miesięcy – nie wiem jaki ma to wpływ)? Czy po zmianie pracy będę mógł wziąć kredyt (w przybliżeniu) „od razu”? Czy będę musiał przepracować kilkanaście miesięcy?

No i jak zmieni się moja zdolność kredytowa jeśli będę zarabiał (przykładowo) 3000 na rękę ? I w jaki sposób wypłacanie dywidendy wpływa na zdolność kredytową?

Miejscowość – jeśli ma to jakikolwiek wpływ – Poznań.

[RobertS]

witam

 

na chwilę obecną zarabiasz 1800 zł brutto i od tej kwoty bank będzie liczył zdolność kredytową, wychodzi ok. 50.000 zł (Bank Pocztowy); też jestem z Poznania więc mam trochę rozeznania w lokalnym rynku nieruchomości, najtańsza kawalerka kosztuje tutaj ok. 150.000 zł, jeżeli szukasz 2-pokojowego to w Rokietnicy znajdziesz już za ok. 180.000 zł, można też poszukać mieszkania kwalifikującego się na program "Rodzina na swoim" (zakładam, że łapiesz się na tę opcję)

 

rozwiązanie jest też takie, że weźmiesz kredyt razem z kimś kto ma lepszy dochód, niestety w chwili obecnej samodzielnie nie masz na niego szansy; jeżeli dochód zwiększy się do 3000 zł to zdolność kredytowa zmieni się diametralnie, ale żeby taki dochód był brany pod uwagę musisz tyle zarabiać od min. 3 miesięcy

[prezesik24]

Jak długo trwa umowa o dzieło i jakie dochody z niej wynikają ??

[marrt]

1. Umowa przed okresem zatrudnienia - ok. 2 lata, groszowe sprawy.

2. Umowa w trakcie zatrudnienia - obecnie nie mam takiej (rozliczam przez członka rodziny). Mogę w każdej chwili rozliczać przez ową firmę zaprzyjaźnioną. Dochody zmienne (kilka takich umów rocznie), średnia pewnie zbliżona do kwoty na umowe o pracę (w przeliczeniu ok. 1800 brutto/miesiąc, może nawet więcej). Jest możliwość wykorzystania tej umowy do obliczania zdolności?