Kredyt dla Singla (rodzina na swoim)

[kruks]

Witam, chciałbym w tym roku kupić mieszkanie na rynku pierwotnym (Gdańsk) i przy okazji skorzystać z programu rodzina na swoim.

 

Dochód netto - 2200-2400zł (umowa o pracę na czas nieokreślony) (z takim dochodem pracuję już 3lata)

Brak wkładu własnego

Okres kredytu - 20lat ?

Liczba osób: 1

Pierwszy kredyt

Wartość nieruchomości 150tys zł (33-35 m2)

Kredyt 150tys zł

Studia niestacjonarne (obecnie na pierwszym roku, sponsorowane przez rodzinę (2300zł co semestr))

 

Rata miesięczna wydaje mi się że 1000zł może być (tzn jeżeli udało by się skorzystać z programu rodziny na swoim to przez pierwsze 8 lat 500zł). Po tych 8 latach na pewno dochód który mogę udokumentować się zwiększy. Prosiłbym o pomoc odnośnie banku oraz samego pomysłu.Dodam jeszcze że nie zamierzam wiązać przyszłości z tym mieszkaniem. Pozdrawiam i czekam na odpowiedź.

 

Mariusz

[RobertS]

to nie jest tak, że jak standardowa rata wynosi 1000 zł to przez pierwsze 8 lat będziesz płacił połowę z tego (500 zł), państwo dopłaca połowę do odsetek od kredytu

 

masz zdolność w Pocztowym (25 lat, LTV 100%)

- marża 1,45%

- prowizja 2%

- rata nr 1 = 637 zł

- rata nr 97 = 1007 zł

[kruks]

i to jest jedyna możliwość dla mojej sytuacji? korzystna czy nie korzystna? może skorzystać z jakiegoś doradztwa finansowego ? ile się czeka na taki kredyt, decyzje o dofinansowaniu?

[RobertS]

właśnie piszesz z doradztwem finansowym ;-)

 

to przykładowa oferta, abyś miał pogląd jaka ew. byłaby rata, oczywiście można wydłużyć okres kredytowania (rata będzie niższa) oraz spróbować sprawdzić czy wyjdzie zdolność jeszcze w innych bankach

 

cała procedura kredytowa to ok. 4-6 tygodni (zależna od kilku czynników), decyzja o dofinansowaniu wydawana jest przez BGK w jeden dzień (występuje o nią bank kredytodawca), ale jeżeli spełniasz określone w ustawie warunki to dofinansowanie dostaniesz, tutaj nie ma żadnej uznaniowości

[kruks]

przepraszam bardzo !

 

i bardzo dziękuję za przybliżenie tematu kredytu. Na dzień dzisiejszy nie mam więcej pytań, na pewno będę musiał jeszcze pobiegać po bankach i poznać ofertę innych banków.

 

Pozdrawiam

[RobertS]

przykładowo masz jeszcze zdolność w Kredyt Banku

- marża 1,50%

- prowizja 1%

- rata nr 1 = 642 zł

- rata nr 97 = 1012 zł

 

jeżeli wydłużysz okres kredytowania do 30 lat to:

- rata nr 1 = 577 zł

- rata nr 97 = 947 zł

 

zdolność powinna jeszcze wyjść w GNB (ale tam jest drożej)

 

i pamiętaj, że doradca finansowy ma w ofercie wiele banków i może wybrać te, w których masz zdolność i dostaniesz najkorzystniejsze warunki

[kruks]

Witam ponownie, spotkałem się z doradcą finansowym i przedstawił mi ofertę, chciałbym aby ktoś mógł się wypowiedzieć na temat tych zaproponowanych kredytów:

 

Sytuacja trochę się zmieniła gdyż doradca zaproponował wzięcia kredyt wraz z rodzicami więc po dodaniu średniej wypłat z 6mcy wychodzi 4500zł netto.

Brak wkładu własnego

Okres kredytu - 25lat

Liczba osób, które będą w gospodarstwie domowym: 1

Pierwszy kredyt

Wartość nieruchomości pierwotnej (Gdańsk południe) 165tys zł (35-40 m2)

Kredyt 165tys zł

 

Millenium: kwota 165tys, wysokość stopy procentowej- 4,95%, rodzaj stopy- 3M, marża banku- 1,59%, Libor/Wibor+marża- 6,54%, prowizja- 0zł, ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki- składka miesięczna: 1% rocznie od kwoty kredytu 1% x kwota kredytu/12, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: składka wynosi 3,5% za 3 lata z góry, Spread walutowy 0.00%, Wcześniejsza spłata- 2% prowizji za wcześniejszą spłatę, gdy łączna kwota nadpłat (suma wszystkich dokonanych nadpłat) w okresie pierwszych 3 lat kredytowania przekroczy 30% przyznanej kwoty kredytu . RATA 645zł

 

BGŻ: kwota 165tys, wysokość stopy procentowej- 4,95%, rodzaj stopy procentowej- 6M/1Y, marża banku- 1,05%, Libor/Wibor+marża- 6%, prowizja za udzielenie kredytu- 1,50%, ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki- oprocentowanie podwyższone o 0,6% do czasu dostarczenia do banku KW z wpisaną hipoteką, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: wliczone w ratę, Spread walutowy 0.00%, Wcześniejsza spłata- 0% RATA 836zł

 

Fortis: kwota 165tys, wysokość stopy procentowej- 4,95%, rodzaj stopy procentowej- 3M, marża banku- 1,10%, Libor/Wibor+marża- 6,05%, prowizja za udzielenie kredytu- 1,95%, ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki- 0,50%, ubezpieczenie niskiego wkładu własnego: 0,00%, Spread walutowy 0.00%, Wcześniejsza spłata- 1,5% od kwoty spłaty w pierwszych 3 latach. RATA 588zł

 

 

Prosiłbym o pomoc i jakieś wskazówki. Pozdrawiam

 

p.s odnośnie spłaty wcześniejszej kredytu, na pewno nie będzie on spłacony szybciej w trzech pierwszych latach .

[lzalewski]

Jeżeli jest to kredyt na 100% wartości to BGŻ będzie kiepskim wyborem. Zamiast tego lepiej złożyć dokumenty do PEKAO S.A.

[kruks]

z czystej ciekawości, czemu BGŻ będzie kiepskim wyborem ? A czy można coś powiedzieć o tej ofercie banku Fortis ? 588zł rata bardzo kusząca ale podejrzewam że tak kolorowo nie jest ... .

 

tak 100% wartości, a czy mógłbym prosić o podanie takiego wyliczenia dla pko sa ?

[lzalewski]

BGŻ jest kiepskim wyborem ze względu na bardzo drogie ubezpieczenie niskiego wkładu. Wkład własny na poziomie 20% osiągniesz po ponad 10 latach, a przez ten czas będziesz mieć podniesioną marżę o 0,6p.p.

PEKAO S.A.

- marża 1,2%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 795zł

- rata nr 97 - 992zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2237zł (opłata jednorazowa za cały okres)

Wymagane założenie konta oraz karta kredytowa lub ubezpieczenie nieruchomości w ramach oferty banku. Ze względu na 1 dochód wymagane będzie również ubezpieczenie na życie na 25% kwoty kredytu.

 

Bank ten nieco inaczej liczy raty w przypadku Rodzina na Swoim. W okresie dopłat rata kapitałowa jest podwyższana. Dzięki temu po 8 latach będzie mniejszy kapitał do spłaty, a co za tym idzie mniejszy jest sumaryczny koszt kredytu.

 

Trochę mi nie gra wysokość raty w BNP, ale nie jestem w stanie w tej chwili tego zweryfikować.

[kruks]

"Ze względu na 1 dochód wymagane będzie również ubezpieczenie na życie na 25% kwoty kredytu."

 

tzn ten kredyt biorę wraz z rodzicami więc są trzy dochody w sumie dające 4500zł (o ile dobrze myślę, że o to chodzi)

 

W obecnej mojej sytuacji korzystniejsze będą raty mniejsze na początku.

 

A czy mógłbym prosić jeszcze o jakieś informację na temat tej oferty baku Fortis ?

[lzalewski]

Niestety nie mam w tej chwili dostępu do kalkulatora. Może ktoś inny pomoże z BNP

[PlanFinance]

Nie ma takiej opcji w BNP Paribas(Nie ma już takiego banku jak Fortis) - marża 1,1%. Najlepszym rozwiązaniem jeśli chodzi o RnS w tym banku to marża w pierwszych 5 latach 0,9%, po 5 latach 1,25%, prowizja 1,95%.

[kruks]

to która oferta lepsza ? PKO S.A czy BNP Paribas ?

[PlanFinance]

W jakim wieku są rodzice?.

[kruks]

tata 55 mama 52

[PlanFinance]

Niestety w żadnym z wymienionych banków nie uzyskasz kredytu na 25 lat w przypadku wnioskowania z rodzicami(może poza BGŻ gdzie da się coś uzyskać pod warunkiem ubezpieczenia na życie).

 

Millennium 15 lat, BNP Paribas 20 lat, PEKAO S.A 15 lat.

[kruks]

Maksymalny możliwy okres kredytowania

Millenium 35 lat

BGŻ 40 lat; max. 70 rok życia; jeśli przekroczy to

ubezpieczenie na życie

BNP Paribas 40 lat PLN; 30 lat waluta

 

jeszcze dostałem taką adnotację . Doradca, który mi pomaga zna wiek ojca oraz matki więc przesłał mi ofertę, z której nie mogę skorzystać ? . Z góry przepraszam za pytania ale jutro akurat będę do niego dzwonił.

[PlanFinance]

Zdolność sprawdzałem w Mille i BNP. Niestety sam jej nie posiadasz przyjmując wskazane wcześniej 2400 PLN/mc. Musi Ci ktoś pomóc. Maksymalny okres kredytowania w Millennium jeśli kredytobiorca przekracza 50 lat to max do 70 roku życia czyli 15 lat(chyba że uwzględni się tylko dochód mamy to wtedy 18 lat)maksymalny okres kredytowania w BNP Paribas to 20 lat do max 75 roku życia czyli 20 lat. W BGŻ można to wydłużyć za pomocą ubezpieczenia na życie jednakże będzie ono podejrzewam drogie biorąc pod uwagę wiek Twoich rodziców i z każdym rokiem będzie drożało. Możesz pomyśleć nad Pocztowym, który kredytuje do 80 roku życia choć warunki będą takie sobie.

 

Jest już późno a ja miałem dzisiaj masę pracy i jestem zmęczony. Wydaje mi się ze nic nie pomyliłem i wszystko jest w porządku co napisałem. Jeśli ktoś ma coś do dodania to zapraszam do ewentualnej korekty.

[PlanFinance]

Edit: Mllennium może się udać nawet na 30 lat jeśli dochodu ojca lub mamy nie weźmiemy pod uwagę a dochód drugiej osoby nie będzie przekraczał 30% dochodu przyjętego do zdolności. w takiej sytuacji wiek starszego kredytobiorcy nie jest uwzględniany.

[RobertS]

 

Jest już późno a ja miałem dzisiaj masę pracy i jestem zmęczony. Wydaje mi się ze nic nie pomyliłem i wszystko jest w porządku co napisałem. Jeśli ktoś ma coś do dodania to zapraszam do ewentualnej korekty.

 

tylko jedna drobna korekta, Millennium kredytuje do 74,5 roku życia czyli nieco dłużej niż podałeś