Porady co do kredytu mieszkaniowego ?

[shrekmariusz]

[/i]Moje dane:

Wkład własny: 50.000zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny: wtórny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Stan zaawansowania inwestycji. -Budynek wielka płyta rok budowy 1990

Waluta kredytu: PLN/EUR

Pożądana długość okresu kredytowania: 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 4

Łączny miesięczny dochód brutto pierwszej os: 12000-13000 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony

Okres trwania umowy: 19 lat - miesiące

Łączny miesięczny dochód brutto drugiej os: 2600 zł

Rodzaj umowy: umowa o prace na czas nieokreślony/do 09.2012 na urlopie wychowawczym

Okres trwania umowy:10 lat

Łączny miesięczny dochód rodziny brutto: 14000- zł

Aktualne obciążenia kredytowe: 1200 zł

Ilość kart kredytowych: 1

Metraż nieruchomości: 77 m2

Województwo: Pomorskie

Miasto: Gdańńsk

Program Rodzina Na Swoim: NIE

Rodzaj rat: równe/malejące

Wiek najstarszego kredytobiorcy: 43 LAT

Punkty BIK ja:brak żona:brak

 

Dane nieruchomości do zakupu:

Własnościowe spółdzielcze

Rok budowy 1990

Pow,77m2

Cena 380.000

 

Posiadam kredyt w Banku MILLENIUM od 2006 we CHF kredyt w wysokości 73.000CHF rata 1200zł

Zastanawiam się tez czy nie rozmawiać z moim bankiem gdzie mam kredyt czy tez Bankiem Ślaskim gdzie mam konta .

 

Jaki bank? Proszę o porównanie dla trzech-czterech najbardziej korzystnych dla mnie ofert banków oraz podanie podsumowania kosztów dla kredytu.Jakie koszty.

 

Wasza pomoc będzie dla mnie wyznacznikiem wyboru banku oraz szczerych intencji dordcy

[lzalewski]

DB EUR na 27lat:

- marża 2,4%

- prowizja 0%

- rata 1740zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 2880zł/5lat

Wymagane konto, karta kredytowa.

DB będzie również najlepszą opcją dla PLN (marża 1,1%, prowizja 0%).

 

Możesz się również udać do Millennium:

- marża 1,29%

- prowizja 0%

- rata 2117zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 910zł/3lata

- ubezpieczenie na życie 66zł/m-c

Wymagane konto, karta debetowa.

Przy tych parametrach w Millennium da się spokojnie zejść z marży o 0,2p.p.

 

Jako trzeci Bank Nordea: marża 1,29%, prowizja 0%

[shrekmariusz]

Umówiłem się na jutro 27.01 do Open Finanse zobaczymy co zaproponują to napiszę szczegóły i porównamy ale nie wygląda to źle

[PlanFinance]

lzalewski to Łukasz Zalewski, nie Pani Iza

 

heheh dawno się tak nie uśmiałem .

[shrekmariusz]

Iza czy Rysiek chyba nie o to tu chodzi a raczej o pomoc by banki jak najmniej się obłowiły a " doradcy " nam kitu nie wciskali prosto w oczy.Gafę poprawiłem a trochę uśmiechu jeszcze nikomu nie zaszkodziło :)A tak a pro po "PlanFinance,pl" trzeba było napisać coś sensownego a nie śmiać się z kolegi.Miłego wieczoru

[lzalewski]

EEEEEEE ja też się w tym momencie uśmiałem. Oczywiście nie z Pana, a z sytuacji.

Jakby była potrzebna pomoc przy tym kredycie to zapraszam:)

[DoradcaTrojmiasto]

W DB wymagane 12.000 netto dochodu (przy wnioskowaniu o EUR) na gospodarstwo, a tutaj chyba nie wychodzi.

[shrekmariusz]

No to panowie ustalmy stanowiska 12.000 netto to u mnie nie wychodzi ale może podpierają się tym ubezp.widzę ,ze rano jeszcze tu muszę zajrzeć by się nie zbłaźnić jak będą mówić mi zupełnie coś innego

[PlanFinance]

Iza czy Rysiek chyba nie o to tu chodzi a raczej o pomoc by banki jak najmniej się obłowiły a " doradcy " nam kitu nie wciskali prosto w oczy.Gafę poprawiłem a trochę uśmiechu jeszcze nikomu nie zaszkodziło :)A tak a pro po "PlanFinance,pl" trzeba było napisać coś sensownego a nie śmiać się z kolegi.Miłego wieczoru

 

Nie denerwuj się, to było w kategoriach żartu

 

Możesz pomyśleć jeszcze nad BNP Paribas

 

Marża 1-5 lat 0,9%

Marża 6-25 lat 1,29%

 

Rata nr 1 2106 PLN

Rata nr 61 2173 PLN

 

Ubezpieczenie życie, praca,hospitalizacja składka jednorazowa 1,221% kredytu 3702,93 PLN. Można doliczyć do kredytu.

Produkty dodatkowe konto(6/15 PLN w zależności od wymagań klienta), wpływ na konto w wysokości 1% wysokości kredytu, 3 transakcje bezgotówkowe. produkty należy utrzymać min.5 lat aby zachować warunki marżowe cały okres kredytowania.

 

Łukasz w Millennium rata wyniesie 2 183,03 PLN(Zabezpieczenie 380 000 PLN, kredyt 330 000 PLN, 25 lat, PLN).

[lzalewski]

Przepraszam mój błąd. Drugi dochód przyjąłem 14000 brutto, w sumie 26000zł.

Co do Millennium też coś musiałem coś źle wpisać do kalkulatora. Rata oczywiście 2183zł. Aczkolwiek Millennium ostatnio (przynajmniej u mnie) jest bardzo skore do negocjacji, więc spokojnie zeszłyby raty przynajmniej do poziomu podanego wcześniej:)

[PlanFinance]

Musiałbyś mieć marżę 0,95% co niestety w Mille jest niemożliwe przy tej kwocie kredytu.

[prezesik24]

Hmmm, faktycznie w DB tylko 12 netto dla EURO, ale moze są jakieś premie ??

[lzalewski]

No nie liczyłem, pewnie tak. Ostatnio przy tym poziomie LTV i podobnej kwocie marża 0,99% się udało zrobić.

 

EUR dostępne przy tych parametrach w BOŚ. Marża 3,3%, prowizja 1,5%. Jeśli udałoby się uzyskać 20% wkładu własnego to marża w pierwszym roku wyniosłaby 0,5%, w drugim 1,5%, w kolejnych 2,7%.

[michal_sz]

EUR dostępne przy tych parametrach w BOŚ. Marża 3,3%, prowizja 1,5%. Jeśli udałoby się uzyskać 20% wkładu własnego to marża w pierwszym roku wyniosłaby 0,5%, w drugim 1,5%, w kolejnych 2,7%.

Promocja jest już zakończona.

[shrekmariusz]

Zgodnie z umową przedstawiam propozycje Open Finanse:

DB EUR na 27lat:

-kwota kredytu 380.000zł

-wkład własny 50.000zł

-na 27lat

- marża 2,2%

- prowizja 0%

- oprocentowanie 3,50%

- rata 1690,09zł

- ubezpieczenie niskiego wkładu 4,5%/5lat

- spred walutowy 7,25%

Wymagane konto, karta kredytowa.

 

DB PLN (marża o,8%, prowizja 0%)

- oprocentowanie 5,79%

- 27lat

- Ubezp. na zycie nie jest wymagane

- Ubezp. niskiego wkładu 1,2% w tym jest ubezp. nieruchomości

- rata 2016,10zł

Oczywiście wszędzie raty równe ale zaproponowali mi założenie funduszu w obligacje + produkt agresywny co pozwoli na wcześniejszą spłate kredytu

- wpłata m-c 800zł

- realne oprocentowanie 5,49%

- na 13lat

- koszt odsetkowy 136.987,53zł

Zastanawiam sie czy to dobry pomysł lepiej całość 50.000zł w coś zainwestuje chociażby w obligacje 3 letnie.

[PlanFinance]

Trochę tu błędów widać...

 

EUR nie są dostępne

 

1,2 to ubezpieczenie pomostowe a nie niskiego wkładu.

 

Realne oprocentowanie 5,49% w PLN?. Niemożliwe

 

Czy PSO obniża marże w DB?.

[RobertS]

za PSO można dostać w DB obniżkę marży o 0,6 p.p. do 1,3% w EUR lub o 0,3 p.p. do min. marży 0,9% w PLN czyli real oprocentowanie w PLN może wynieść min. 5,89% niżej zejść się już nie da

 

każde 15 zł składki miesięcznej na 100kzł kredytu obniża marże o 0,1 p.p. czyli aby dostać max zniżkę na PLN trzeba odkładać miesięcznie 204 zł (składka inicjująca 6750 zł)

 

dla EUR jest to odpowiednio 408 zł/m-c i inicjująca 13.500 zł

[shrekmariusz]

Trochę tu błędów widać...

 

EUR nie są dostępne

 

1,2 to ubezpieczenie pomostowe a nie niskiego wkładu.

 

Realne oprocentowanie 5,49% w PLN?. Niemożliwe

 

Czy PSO obniża marże w DB?.

 

Takie dostałem dane przepisałem to co mi dali do przeanalizowania więc jest tak jak jest jeżeli się zdecyduję to obiecali jeszcze coś wywalczyć na marży lub na oprocentowaniu

Co do 5,49% to nie jest kredyt tylko fundusze po odtrąceniu kosztów obsługi itd.a nie dopisałem stopa zwrotu 8%

To tyle i jak to wygląda waszym zdaniem

[RobertS]

masz gwarantowaną stopę zwrotu na funduszach 8%? a 5,49% po potrąceniu kosztów? przecież na zwykłej lokacie dostaniesz więcej...i bierz poprawkę na to co "obiecują" a co jest faktycznie możliwe, oczywiście można zejść z marżą poniżej 1% ale jakim kosztem?

[prezesik24]

Sentinel Open Life nie jest jedynym PSO w DB, poza tym składka zaproponowana prze OF jest zdecydowanie za wysoka. Kolejna rzecz to brak gwarancji zwrotu, faktycznie jest to zakładany zwrot, ale nie gwarantowany. Dopóki nie sprawdzi Pan dochodów nie ma mowy o kredycie w EURO. W PLN aktualna promocja to 0% prowizji i 0% marży ( tutaj konieczność wejścia w produkt Open Life ). Od jakiego LTV doradca Opena liczył niski wkład własny ?? W poniedziałek umieszcze info na temat mozliwej ofert w DB.

[RobertS]

ale jeżeli byli u doradcy OF to z pewnością doradca ten zaproponował klientom zgrzewkę z tym PSO, za który dostanie on prowizję (w tym przypadku będzie to Open Life)

 

ps

nie ma produktu inwestycyjnego z gwarantowaną stopą zwrotu, to nie lokata ze stałą stopą procentową...szkoda, że niektórzy doradcy to nieco inaczej przedstawiają

[shrekmariusz]

Ja zaproponowałem 10% wkładu własnego on czyli doradca liczył mi od 20% bo takie są wymogi banku

[shrekmariusz]

ale jeżeli byli u doradcy OF to z pewnością doradca ten zaproponował klientom zgrzewkę z tym PSO, za który dostanie on prowizję (w tym przypadku będzie to Open Life)

 

ps

nie ma produktu inwestycyjnego z gwarantowaną stopą zwrotu, to nie lokata ze stałą stopą procentową...szkoda, że niektórzy doradcy to nieco inaczej przedstawiają

No dobra nie ma przymusu przecież nie muszę się zgodzić na ta formę jak on to nazwał "doradca" zamiany rat stałych na malejące wykupując ten produkt co niby ma mi dać po 13latach spłatę kredytu.

Załóżmy ,że zorganizuje jeszcze 20.000zł-30.000zł to jaki produkt wykupić by mieć tą pewność zwrotu a jednocześnie nie zbierać od np.500-800zł m-c tylko zacząc obracać większą kwota.

Oprócz giełdy to chyba tylko bony skarbowe .Masz jakiś pomysł

Pamiętam kiedyś ING miał produkt inwestowało się w kawę złoto i coś tam jeszcze tylko ,że co pol roku trzeba bylo zawierac umowę na nowo

Jakieś propozycje lub sugestie

Pozdrawiam

[DoradcaTrojmiasto]

Ostatnio rozmawiałem z doradcą z BGŻ i zapierał się, że z ubezpieczeniem na życie, kontem, kartą kredytową i negocjacjami można uzyskać marżę na poziomie 0,95%. Nie potwierdzę Ci tego, bo jeszcze tam nie składałem wniosków, no ale może warto sprawdzić.

 

Na Twoim miejscu raczej odpuściłbym sobie PlanySystematycznegoOszczędzania - wiążesz sie na kilka lat, nie można tego zerwać bez straty kapitału, do tego drogie.

[shrekmariusz]

Ostatnio rozmawiałem z doradcą z BGŻ i zapierał się, że z ubezpieczeniem na życie, kontem, kartą kredytową i negocjacjami można uzyskać marżę na poziomie 0,95%. Nie potwierdzę Ci tego, bo jeszcze tam nie składałem wniosków, no ale może warto sprawdzić.

 

Na Twoim miejscu raczej odpuściłbym sobie PlanySystematycznegoOszczędzania - wiążesz sie na kilka lat, nie można tego zerwać bez straty kapitału, do tego drogie.

 

 

Wiesz oni wszyscy tak z łażenia po Bankach zauważyłem coś dla zachęty obiecują obniża ewentualnie improwizują by tylko cię namówić.

Przez przypadek spotkałem koleżankę która pracuje w Banku ..... w kredytach to mi co nie co objaśniła

Oni po prostu muszą cie na czymś złapać by swoje zarobić nawet płatne konto które jest przypisane do produktu nikt ci nie zagwarantuje ,że opłata za prowadzenie będzie stała nawet tylko do obsługi kredytu a zrezygnować nie możesz rozmowa sie zaczyna wszystkie karty kredytowe i debetowe proszę pozamykać i założyć konto w naszym banku może jeszcze cos z marży utniemy itd

" taka jest polityka Banków "

Co do produktu to fakt założę lokatę albo obligacje inwestycja większa ale czas krótszy i nigdy nie wiadomo co będzie za rok z finansami Pozdrawiam