Zmiana stawki bazowej euribor w Deutsche bank - jakie konsekwencje dla klienta?

[krowa]

Zakładam wątek, aby ktoś jednoznacznie odpowiedział: "co gdy euribor ulegnie zmianie".

Dotycz wniosków na starych zasadach z grudnia 2011

 

Zakładam, że spłacamy raty równe kapitałowo-odsetkowe. Wartość raty równej nie może się zwiększyć, tak?

 

 

Na dziś powiedzmy euribor wynosi "X", za trzy miesiące jest zmiany i stanowi mniejszą wartość. W takim wariancie DB zmniejsza czas kredytowania. Za kolejne 3 miesiące euribor się znowu zmniejsza więc znowu okres kredytowania się skraca. Po kolejnych 3 miesiącach euribor wzrasta do wartości początkowej, czyli zadanego "X" i co wtedy robi bank?

 

Jakie ma to konsekwencje finansowe dla klienta?

[RobertS]

wydłuża okres kredytowania do wartości początkowej, klient cały czas płaci ratę w tej samej wysokości, zmianie ulegał jedynie okres kredytowania

[krowa]

Czy zniesienie takiego zapisu w DB jest możliwe?

 

Rozumiem, że może się zdarzyć że odsetki będą ponownie spłacone. Ponieważ tu się skróci, a tam wydłuży. Ale zawsze przez te 3 miesiące spłacona jest część kapitału.

 

Konsekwencja to odsetki, które po wydłużeniu trzeba ponownie zapłacić tak ?

 

Teoretycznie możliwa jest sytuacja, że po 5 latach spłaty ze względu na zmianę stawki bazowej musimy jeszcze spłacać kredyt przez 6 miesięcy (bo wzrósł Euribor) tak?

[RobertS]

to jest standardowy zapis w umowie kredytu w DB, nie słyszałem aby bank zgodził się na jego zmianę

 

ps

co to znaczy, że odsetki mogą być ponownie spłacone? jeżeli zamiast skracania okresu kredytowania wolisz mieć niższą ratę (przy zachowaniu pierwotnego okresu kredytowania) to może zmień bank zanim nie jest za późno...

[krowa]

zawsze lepiej mieć niższą ratę

 

A z odsetkami chodzi o to, że stawka bazowa wzrasta, okres wzrasta czyli defakto płacimy więcej odestek

[RobertS]

skoro wolisz mieć niższą ratę zamiast skróconego okresu kredytowania to już teraz zmień bank na inny, niższa rata w dłuższym okresie kredytowania oznacza, że zapłacisz (łącznie) wyższe odsetki

 

jeżeli stawka bazowa wzrasta to płacisz wyższe odsetki, to zupełnie naturalne

[prezesik24]

DB ma raty równe, skraca się lub zwiększa okres kredytowania w zależności od stawki EURIBOR, chyba że okres jest juz maksymalny, wtedy rata ulega zwiększeniu. Jeżeli nie chcecie skróceniu okresu kredytowania, co jest korzystniejsze dla klienta , mozna zawsze podpisac aneks dot. skrócenia okresu kredytowania. Ten zapis jest niezmienny w umowie.

 

Nie ma więc potrzeby zmiany banku, tym bardziej że kredyt jest w EURO.

[michlimes]

Cześć,

 

Tak żeby doprecyzowac w tym wątku:

 

Po spadku EURIBOR skrócił mi się okres kredytowania o 11 miesięcy (zgodnie z umową).

Co będzie jak teraz EURIBOR by się podniósł? DB będzie stopniowo przywracał poprzedni okres kredytowania, czy podniesie ratę i utrzyma skrócony okres kredytowania?

[pwl]

Co powinno się dziać z oprocentowaniem kredytu, jeśli spadnie EURIBOR i bank skróci okres kredytowania?

Przykład: oprocentowanie kredytu 3%. EURIBOR spada o 0.5 punktu % i bank automatycznie skraca okres kredytowania o x miesięcy. Czy ogólne oprocentowanie po skróceniu powinno wynosić 2.5% czy 3% ?

[PlanFinance]

Nie bardzo rozumiem o czym piszesz?. Jakie ogólne oprocentowanie?.

[RobertS]

Co powinno się dziać z oprocentowaniem kredytu, jeśli spadnie EURIBOR i bank skróci okres kredytowania?

Przykład: oprocentowanie kredytu 3%. EURIBOR spada o 0.5 punktu % i bank automatycznie skraca okres kredytowania o x miesięcy. Czy ogólne oprocentowanie po skróceniu powinno wynosić 2.5% czy 3% ?

 

oprocentowanie będzie oczywiście niższe jeżeli euribor spadnie, ale DB nie obniży raty tylko skróci okres kredytowania, taka polityka w DB

[pwl]

Czyli powinien zmienić się stosunek kapitału do odsetek? Jeśli zmienia się i oprocentowanie i okres kredytowania a rata jest taka sama, to kapitału w tej racie powinno być więcej. Dobrze myślę?

 

Pytam, ponieważ oprocentowanie w DB mi się "zawiesiło" na wyższym poziomie i chcę się upewnić, że to jest błąd.

[RobertS]

tak, kwota raty taka sama, ale będziesz spłacał więcej kapitału i mniej odsetek

[michlimes]

Co powinno się dziać z oprocentowaniem kredytu, jeśli spadnie EURIBOR i bank skróci okres kredytowania?

Przykład: oprocentowanie kredytu 3%. EURIBOR spada o 0.5 punktu % i bank automatycznie skraca okres kredytowania o x miesięcy. Czy ogólne oprocentowanie po skróceniu powinno wynosić 2.5% czy 3% ?

 

z tego co wiem na dokumentach bankowych będziesz miał oprocentowanie z uwzględnieniem obniżki, ale wysokość raty identyczną jak przed spadkiem EURIBOR. Czyli tak jakbyś "nadpłacał" kredyt.

 

W Twoim przykładzie oprocentowanie bank będzie pokazywał jako 2,5%, ale ratę będziesz miał taką samą jaką miałeś przy 3%

[rafiii]

Ja mam ten sam problem i namawiam do zastanowienia sie nad tym zapisem w umowie. Stala kwota raty splaty kredytu. Pod koniec 2011 roku zwiekszono mi kwote miesiecznej raty kredytu w zwiazku ze zmiana EURIBOR. Ale teraz jak spada EURIBOR to rata kredytu nie spadla mi. Zgodnie z zapisami w umowie kredytu w przypadku zmiany stopy bazowej w dól rata nie maleje, zostaje ta sama wartosc miesiecznej raty. Roznica idzie na wieksza splate kapitalu. Problem tylko taki, iz gdy nagle EURIBOR bedzie rosl, i podskoczy mi nagle np 2 krotnie, to ustalona bedzie nowa duzo wieksza miesieczna splata raty kredytu. Gdy Stawka EURIBOR spadnie ponownie, rata kredytu nie spadnie juz !!! i tak bedzie na wiele lat. Nia ma bowiem mozliwosci obnizki kwoty raty w zwiazku ze spadkiem EURIBOR. Umowa tego nie przewiduje. Natomiast moga tylko podwyzszac. W ten sposob wiec splaca sie wiecej aktualnie bankowi i szybciej niz sie chcialo, i zamiast np zamiast 25 lat kredyt splacimy za 20.

[prezesik24]

Rafiii nie musisz nikogo namawiać, ten zapis omawiany już był nieraz. Euribor spada, skraca się okres kredytowania i spłacasz więcej kapitału, nie musisz oczywiście, bo możesz aneksować umowę i wrócisz do pierwotnego okresu z mniejszą ratą. W momencie jak tego nie zrobisz a Euribor urośnie , rata się nie zmieni tylko wzrośnie , ale wzrośnie tylko do max. okresu kredytowania.

[jacek2012]

Witam, co jest korzystniejsze dla klienta nadpłacenie kapitału kosztem wyższej raty czy obniżenie jej wysokości, kosztem wydłużenia okresu kredytowania. Wiem co jest obecnie i na ile mogę sobie pozwolić spłacając raty kredytu, nie wiem co będzie za 15 czy 20 lat jak spłacę kredyt. Kiedyś słyszałem, opinię, że kredyty wieloletnie nie opłaca się wcześniej spłacać, bo pewnie je "zje" inflacaj, ale są to wszystko domysły i przypuszczenia

Stąd proszę o wypowiedź ekspertów.

 

Aha czy potwierdzacie Państwo, że bank za zmianę wys. raty życzy sobie kwotę 150 zł (za każdy aneks) ?

[LucasLuc]

Witam,

orientuje się ktoś kiedy stawka euribor3m jest aktualizowana w db ?

[MJM]

Z tego co kojarz to do 4 każdego miesiąca czyli jeżeli stawka została zmieniona w marcu to na dzień 4 kwiecień będziesz miał nowe stawki

[prezesik24]

Euribor jest aktualizowany co kwartał kalendarzowy,a dokładnie na dwa dni przed jego zakończeniem.