Zdolność kredytowa - zakup mieszkania

[jestemwszkole]

Witam,

 

proszę o pomoc w obliczeniu zdolności kredytowej:

 

Wysokość kredytu - 270000

Wartość nieruchomości / wkład własny - 270000 / 0 (wkład własny 50k na wstępne wykończenie mieszkania gdyż jest w stanie deweloperskim)

Rynek pierwotny/rynek wtórny - rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości - mieszkanie

Metraż nieruchomości - 100m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - warmiński-mazurskie/giżycko

Stan zaawansowania inwestycji - oddane do użytku

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 2 osoby

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc // przez 3mc - 26k // przez 6mc - 35k (od 3 miesięcy w pełni działa DG żony)

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę - 2,4k netto miesięcznie + DG założona we wrześniu 2011

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. - umowa o pracę w tył to 2 lata - na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. - 26 i 24 lata

Aktualne obciążenia kredytowe - 2 kredyty studenckie - każdy na kwotę 30k - pierwszy zaczynamy spłacać w tym roku - rata okolo 320zł - drugi zaczyna się za 2 lata

Historia w BIK - czysto

 

DG została założona we wrześniu, od tej pory dynamicznie się rozwija (pewnie za krótko jeszcze funkcjonuje). O kredyt chcielibyśmy się ubiegać jeszcze w tym roku.

Czy inwestycja w wykończenie mieszkania podwyższa jego wartość? (wtedy LTV się zmienia)

 

Dziękuję za porady!

[EwaA]

Dochód z działalności g. trwającej 6 m-cy z tego co pamiętam honoruje PKO BP, pod warunkiem, że przynajmniej 4 ostatnie miesiące wykazują zysk netto. Nie mogę się doliczyć podanego dochodu netto rodziny?

Proszę odczekać, aż żona osiągnie po raz 4-ty miesięczny dochód netto z działalności, wówczas można będzie policzyć zdolność kredytową. Na razie można iść do banku na konsultację.

[jestemwszkole]

Hej EwaA!

 

dzięki za odp. Dochód za ostatnie 3 miesiące wyniósł łącznie 26000zł czyli 8300zł miesięcznie (2400zł umowa o prace, reszta DG)

za ostatnie 6 miesięcy jest to 35000zł czyli 5800zł miesięcznie (2400 umowa o pracę, reszta DG).

 

DG generuje zyski od 1. miesiąca działalności z tym że pułap 4-8k miesięsnie został osiągnięty przed 3-4 miesiącami. Stąd taki wzrost na przestrzeni 3/6 miesięcy.

 

Pozdrawiam!

[lzalewski]

Znajdą się lepsze opcje niż PKO BP. Musicie jednak poczekac aż minie 6 miesięcy prowadzenia działalności gospodarczej.

[jestemwszkole]

Izalewski: w sumie to właśnie mija 6 miesięcy - wrzesień, październik, listopad, grudzień, styczeń i obecnie luty.

[lzalewski]

Czy działalność gospodarcza wynika z przejścia z umowy o pracę na działalność gospodarczą w tej samej branży?

[jestemwszkole]

Izalewski: Nie, działalność gospodarcza nie była wcześniej poprzedzona żadną umową o pracę. Działalność zarejestrowana jest na żonę, które się tym zajmuje, jest w trakcie kończenia studiów magisterskich i nie pracowała wcześniej na umowę o pracę, jedynie umowy zlecenia, dzieło - część z tych zleceń przeszło na fakturę (ale po drodze jeszcze był Akademicki Inkubator Przedsiębiorczości) więc wątpie by miało to jakiś wpływ.

 

Jak wygląda sprawa z wykończeniem mieszkania? Czy podnosi ono wartość mieszkania i można się ubiegać np. o 320.000zł kredytu jeśli cena samego mieszkania wynosi 270.000? (nie mam tu na myśli mebli, jedynie zrobienie podłóg, ścian, futryn, łazienki, zabudowy w kuchni).

 

Dziękuję za porady!

[PlanFinance]

Działalność była prowadzona przez Inkubator?. Da się to jakoś udowodnić kwotami?.

[jestemwszkole]

PlanFinance.pl: dokładnie było tak

 

- Współpraca z Firmą X - umowy o dzieło co miesiąc

- następnie założenie firmy w Akademickich Inkubatorach Przedsiębiorczości - te same usługi dla tej firmy - FVAT (z historii konta spokojnie możemy wyciągnąć opłaty za AIP, podejrzewam, że jakbyśmy się do nich zgłosili o potwierdzenie to też nie byłoby z tym problemu).

- jak już żona nabrała pewności w tym co robi i jakie usługi świadczy i zauważyła że jest rynek i możliwości - zrezygnowała z AIP i założyła własną DG

 

Obecnie DG opiera się na współpracy z Firmą X dla któej cały czas są świadczone usługi oraz na współpracy z wieloma innymi firmami, ogólnie dosyć dobrze i dynamicznie się to rozwija.

[PlanFinance]

Przy odpowiedniej dokumentacji(tutaj pole do popisu dla osoby załatwiającej kredyt) swobodnie można uderzać do wszystkich banków.

 

Deutsche Bank, Nordea, Millennium będą najlepsze.

 

Środki na wykończenie lepiej wykorzystać na zakup a wykończenie skredytować.Obniżycie ubezpieczenie niskiego wkładu i w większości przypadków uzyskacie lepszą marżę kredytu. Tylko w takiej konstelacji wykończenie mieszkania podniesie wartość nieruchomości w rozumieniu banku.

[lzalewski]

Trzeba będzie oczywiście wykazać historię związaną z działalnością, ale kredyt do zrobienia w Millennium:

- marża 1,59% (do negocjacji)

- prowizja 0%

- rata 1720zł

- ubezpieczenie na życie 54zł/m-c

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1890zł

Wymagane konto i korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c)

 

Poza tym DB.

[jestemwszkole]

Izalewski: czy podana rata jest ratą stałą? Jak wyglądałaby opcja z ratami malejącymi? Jaka rata na początku?

[lzalewski]

Tak, jest to rata stała. Na malejące może zabraknąć zdolności. Byłoby trzeba przyjrzeć się dokładnie dokumentom firmy. Rata nr 1 wyniosłaby 2231zł.

[jestemwszkole]

Izalewski: dzięki wielkie za pomoc. Opcja z ratą stałą jest do zaakceptowania. Czy łapalibyśmy się ze zdolnością na nieco większą kwotę?

Tak aby wystarczyło nam jeszcze na wykończenie mieszkania - czyli kredyt na kwotę 300-330k rozłożony na max okres czyli pewnie 35 lat? raz jeszcze dzięki!

[lzalewski]

Myślę, że nie powinno być problemu ze zdolnością na tą kwotę. Nie polecam brać kredytu na okres dłuższy niż 30lat. Rata będzie niewiele niższa natomiast całkowity koszt kredytu znacznie większy.

Jeśli potrzebna jest pomoc - zapraszam:)