Ocena wysokości raty kredytu hipotecznego 380000 pln

[Derda]

Po krótce: mamy kawalerkę w której teraz mieszkamy i którą trzeba odremontować.

Chcemy kupić większe mieszkanie za ok 380 000 pln, następnie odremontować kawalerkę i sprzedać ją. Pieniądze z uzyskanego kredytu chcielibyśmy wpłacić na poczet zaciągniętego kredytu.

Czy banki oferują opcję wcześniejszej spłaty części kredytu? Jaka będzie różnica w racie kredytu po wpłacie pieniędzy uzyskanych z kawalerki?

Zakładamy, że kawalerkę sprzedamy za ok 160 000 pln

 

Dane dotyczące większego mieszkania:

Wysokość kredytu. 380000 pln

Wartość nieruchomości / wkład własny. 380 000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 56 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).Gdynia

Stan zaawansowania inwestycji. do zamieszkania

Waluta kredytu. PLN / inna waluta

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 24450 pln / 48900 pln

Źródło uzyskiwania dochodów. umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 6 mcy i 3 mce / nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 29 i 36 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. kredyt studencki 350 pln

Historia w BIK. brak

[lzalewski]

Na czym bardziej Wam zależy:

- brak prowizji za wcześniejszą spłatę (zazwyczaj prowizja obowiązuje przez 3-5lat)

- lepsza oferta.

[Derda]

A co Pan by sugerował?

Przyznam, że obniżenie miesiecznej raty jest czymś na czym bardzo nam zależy, bo podejrzewam,że jej wysokość każe nam oszczędzać na wszystkim, póki nie wpłacimy pieniędzy ze sprzedaży.

[lzalewski]

Pierwotnie można wziąć kredyt w banku, w którym nie ma kosztów wejścia i wyjścia (ING), po nadpłacie kredytu zrefinansować go do banku, gdzie będą optymalne warunki kredytowe (na obecną chwilę byłoby to DB).

[Derda]

A jak jest w DB pod względem wcześniejszej spłaty?

[lzalewski]

Prowizja za wcześniejszą spłatę w DB wynosi 2% przez pierwsze 5lat. Później jest bezpłatnie.

[Derda]

Czyli jakieś 7600 pln przy 380 000 pln.. hmmm... Trudno. Trzeba by to wkalkulować. A jaka jest różnica w racie przed wpłatą i po?

[lzalewski]

Rata pierwotna 2318zł, po wcześniejszej spłacie 1342zł

[Derda]

A jakie uszczęśliwiacze do umowy kredytowej?

Karta kredytowa?

Konto ROR?

Jeśli tak, to na jakich warunkach? Trzeba ich używać, czy można wziąć i oddać/rozwiązać?

[lzalewski]

Wymagane jest założenie konta oraz karta kredytowa. Koszt konta to 12 zł/m-c, karta w pierwszym roku jest darmowa, po roku można z niej zrezygnować.

[Derda]

A to konto: czy jest to rachunek, na który wpłacamy co miesiąc raty, czy jeszcze jakiś inny? Strasznie mi się nie podoba ta opcja, bo ROR każde z nas ma osobny i darmowy, a to mi wygląda na konto służące tylko do tego, aby znikały z niego pieniądze

[lzalewski]

Niestety opcja bez konta w DB jest zupełnie niekorzystna. Jeśli nie chcecie płatnego konta to możecie pomyśleć o Millennium (konto i karta debetowa darmowe, w dodatku przy płatnościach kartą zwracane jest 3% wydatków). Warunki wyjściowe to marża 1,49% i prowizja 0%.

[Derda]

Całkiem całkiem. Ja mam właśnie takie konto w millennium (dobre konto). Czy bank uzna warunek konta za spełniony, czy potrzebne b edzie kolejne konto wspólne, na dwóch kredytobiorców? Warunkiem przy dobrym koncie jest wpłata miesięczna 1000 pln i planość kartą w miesiącu 100 pln

[lzalewski]

Warunek zostanie uznany za spełniony. Warunkiem dodatkowym jest dokonanie transakcji na kwotę minimum 500zł/m-c. Wymagane będzie również ubezpieczenie na życie na kwotę kredytu.

[Derda]

Czy w ujęciu miesięcznym to ubezpieczenie jest kwotą wysoką? Czy płaci się składkę miesiecznie?

Transakcja miesieczna na kwotę 500 pln? hmm..

Obecnie posiadam swój ROR w Millennium jak wspomniałam, wpływa na niego wynagrodzenie, płacę za jego pośrednictwem rachunki.

Mój partner, który razem ze mną bierze kredyt nie będzie dopisany do konta. Pozostanie ono indywidualne.

Ta kwota transakcji 500 pln: rozumiem, że to suma transakcji miesięcznych, a niekoniecznie jednorazowa transakcja? I jeszcze jedna wątpliwość: czy te 500 pln musi z konta wyjść czy ma to być jakikolwiek ruch w wysokości 500 pln (wynagrodzenie, przelew od osoby trzeciej)?

[lzalewski]

Ubezpieczenie za pośrednictwem Millennium wynosi 0,02% od aktualnego salda zadłużenia. Podzielone jest proporcjonalnie do osiąganych dochodów na oboje wnioskodawców.

Dokonanie transakcji na 500zł to nie jest raczej obecnie wielki problem - wystarczy ze 2x zatankować samochód do pełna. Tak jest to suma transakcji w miesiącu. Tak na dobrą sprawę jest to rozliczane co kwartał, czyli w jednym miesiącu może być 400zł, w następnym 600zł.

Wpływy na konto nie muszą być z tytułu wynagrodzenia.

 

W przyszłym tygodniu będę w trójmieście (prawdopodobnie środa lub czwartek), chętnie się spotkam.