Kredy hipoteczny w Getin-refinansowanie, zmieniac na Euro jesli zarobki sa w Euro?

[cinnabon]

Dwa lata temu wzielismy kredyt w Getinie, byla to niestety jedna z gorszych decyzji..

Chcemy go teraz refinansowac i nowy doradca doradza nam kredyt w Euro bo w zarabiamy w Euro i wydluzenie okresu kredytowania z 20 lat na 30. Co myslicie o tej propozycji? Mozecie doradzic?

Z gory wielkie dzieki!!

[WMichal]

Witam,

 

wypełnij proszę:

 

Wysokość udzielonego kredytu:

Wysokość salda kredytu:

Waluta kredytu:

Marża:

Prowizja od wcześniejszej spłaty:

Okres spłaty kredytu:

 

 

 

Wartość nieruchomości:

Rodzaj nieruchomości:

Metraż nieruchomości:

Lokalizacja nieruchomości:

Pożądana długość okresu kredytowania:

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym:

Średni miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. =

Źródło uzyskiwania dochodów:

Wiek kredytobiorcy:

Aktualne obciążenia kredytowe:

Historia w BIK:

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[cinnabon]

Wysokość udzielonego kredytu: 298 787,64

Wysokość salda kredytu: 266 419,20

Waluta kredytu:PLN

Marża:2,95% (w dniu udzielenia kredytu bylo to 4.95%)

Prowizja od wcześniejszej spłaty: 3% (za rok bedzie to 2%, za dwa 1% a za 3 lata nie bedzie oplaty)

Okres spłaty kredytu: 20 lat (2 splacone)

 

 

 

Wartość nieruchomości: w 2009 zostala wyceniona na 320 000

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie spoldzielcze wlasnosciowe

Metraż nieruchomości: 67,53m2

Lokalizacja nieruchomości: Lodz

Pożądana długość okresu kredytowania: nie jestesmy pewni czy 20 czy 30 ..

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Średni miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. = miesieczny 14 tys zl., 3mc – 43200, 6mc-86400 (zarobki sa w EURO, przeliczylam 1 EUR=4zl)

Źródło uzyskiwania dochodów: Umowa na czas nieokreslony

Wiek kredytobiorcy: 31, 27

Aktualne obciążenia kredytowe: zadnych poza kredytem hipotecznym

Historia w BIK: Kredyt hipoteczny splacany w terminie, zadnych opoznien

[Abukei125]

ciekawe w jakim banku ów doradca proponuje Wam kredyt w EUR? Nie wiem na jakich stanowiskach pracujecie (a to ma duże znaczenie) ale nie sądzę abyście otrzymali kredyt w EUR.

Marża 2,95% w PLN to pomyłka i trzeba to koniecznie refinansować - zostając przy okresie kredytowania 18 lat przy najlepszej obecnie ofercie rata wyniesie 2025 zł.

[cinnabon]

Abukei125, 2025? Masz na mysli raty rowne/stale? W tym momencie mamy malejace.

Doradca zapewnia, ze z kredytem w Euro nie bedzie problemu.

Jesli chodzi o stanowisko to co sie liczy? np. praca fizyczna czy umyslowa, czy to ze sie jest recepcjonistka czy prezesem?

[Abukei125]

miałem na myśli raty równe.

Odnośnie stanowiska: jeżeli jesteście pracownikami fizycznymi to będzie ciężko uzyskać kredyt. Wpływ na decyzję będzie miała również pozycja Waszego pracodawcy, czy jest to duża i znan firma czy jakiś mały, mniej znany.

[cinnabon]

Dzieki za info, z tego co piszesz, wynika ze spelniamy warunki jesli chodzi o te aspekty.

Pytanie tylko czy kredyt w Euro sie oplaca? No i czy lepiej go rozciagnac na 30 lat czy zostac przy 18-20 latach.

[Abukei125]

ok, ale wg mnie nie otrzymacie kredytu w EUR.

odnosnie okresu - jeżeli z ratą 2025 zł będzie wam się żyło spokojnie, to nie powinniście zwiększać okresu kredytowania (na tym zarobi tylko bank). Kredyt w PLN jest jak najbardziej dla Was dostępny.

[cinnabon]

A czemu myslisz, ze nie otrzymamy kredytu w EUR? Za niskie przychody?

A jesli (zalozmy) bysmy mogli otrzymac kredyt w EUR to jaka jest Wasza rada? Warto, czy lepiej trzymac sie PLN?

[WMichal]

Witam,

 

przy takich parametrach to jak nawet zapłacicie prowizję od wcześniejszej spłaty, to przy refinansowaniu kredytu (np. do DB), różnica na racie (przy tym samym okresie kredytowania licząc) zwróci się Wam po roku. Szczególnie patrząc na to oprocentowanie i fakt, że zarabiacie w EUR, to nie zastanawiałbym się długo. Ze zdolnością problemów nie powinno być, szczególnie przy wydłużonym okresie. Przeliczając na oko obecnie macie ratę w okolicach 570 EUR?

 

Jeżeli zarabiacie w EUR to kredyt lepszy jest w EUR bo dla Was waluta obca to PLN i tutaj występuje ryzyko kursowe.

 

Pytanie od jak dawna i w jakim kraju pracujecie? Rodzaj umowy za granicą jest ważny pod względem ich akceptacji.

 

Symulacja dla DB:

kwota kredytu w PLN: 274.441,78 zł (z prowizją od wcześniejszej spłaty)

Kwota kredytu w EUR: 69.508,85 EUR (kurs kupna w DB - 3,9483 zł)

Prowizja: 0%

marża: 2,4%

 

Okres: 240 mies.

rata - 399 EUR

 

Okres: 360 mies.

rata - 308 EUR

 

Wydłużenie okresu nie jest konieczne, ale jest bezpieczniejsze i zawsze możecie nadpłacać chcąc skrócić okres (po saldzie kredytu widać, że to robicie). Wydłużyłbym okres dla świętego spokoju i nadpłacał.

 

Temat do zrobienia i nawet zalecany do zrobienia

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[cinnabon]

WMichal dzieki za informacje! Wlasnie na DB patrzylismy z tym, ze jest to kredyt denominowany, wiec jest ryzyko doplaty jesli EUR spadnie. Na polu bitwy zostaje jeszcze Nordea.

Teraz placimy w PLN i wychodzi nam 3tys zl miesiecznie (raty malejace) Poki co mieszkanie jest wynajmowane, wiec jest jeszcze przychod z tego tytulu.

[lzalewski]

Nie wiem czemu Abukei twierdzisz, że nie da się tego kredytu zrobić w EUR?

Kredyt jak najbardziej powinniście zrefinansować.

[WMichal]

Witam,

 

Nordea ma nieco słabszą ofertę a do tego jest prowizja od udzielenia kredytu 2%.

Marżowo również wychodzi drożej, chyba, że udałoby się zaliczyć Was do klientów niskiego ryzyka (dochód min. 15.000 zł miesięcznie liczonym za 12 ostatnich miesięcy) to wtedy 2,4%. Patrząc na kurs z zeszłego roku jest to prawdopodobne.

W porównaniu z GNB to i tak prowizja zwróciła by się w kolejnym, niecałym roku.

Niemniej jednak Deutsche Bank jest lepszy w tej kwestii, pomimo denominowanego kredytu.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[Abukei125]

Nie wiem czemu Abukei twierdzisz, że nie da się tego kredytu zrobić w EUR?

Kredyt jak najbardziej powinniście zrefinansować.

 

twierdzę tak na podstawie tego co się ostatnio dzieje i uważam, że wcale łatwo nie jest zrobić kredyt ludziom pracującym za granicą. Banki raczej odchodzą od EUR, a osobom pracującym za granicą przyglądają się jeszcze skrupulatniej aniżeli "miejscowym".

 

 

Wg mnie refinansowanie jest dla Was słabą opcją.

oprócz prowizji jaką zapłacicie Getinowi powinniście sobie doliczyć koszt spreadu przy uruchomieniu kredytu: odpowiednio DB 8,8% Nordea 6,7% - a to robi już znaczne koszty.

Dodatkowo w Nordei LTV ponad 60% będzie robione na odstępstwie i nikt nie powinien Cię zapewniać że kredyt "wyjdzie".

[WMichal]

Witam,

 

zgodzę się z Abu odnośnie Nordei, tam faktycznie próg dla dochodów z zagranicy jest LTV=60%.

 

Natomiast ze spreadem to się nie zgodzi nikt na forum ;)

Przy uruchomieniu kredytu w walucie obcej ponosi się koszt połowy spreadu.

To po pierwsze.

Po drugie, klienci zarabiają w walucie kredytu, więc o jakim pełnym spreadzie mówimy?

 

Teraz tak naprawdę ponoszą spread w GNB, sprzedając EUR aby kupić PLN. Patrząc na różnicę między spreadem w GNB i DB tym bardziej wskazane jest na refinansowanie.

 

Fakt, że banki mniej chętnie udzielają kredytów w EUR nie powinien zaważyć na tym, żeby nie próbować, a szanse wg. mnie są duże, lecz zależą od rodzaju umowy i długości jej trwania.

 

Abu, policz proszę swój scenariusz, bo bez tego to tylko gdybanie z Twojej strony.

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[cinnabon]

Dziekuje Wam za podpowiedzi, naprawde doceniam kazda z nich!

Mysle, ze bedziemy walczyc o kredyt w EUR w DB (na 360mies). zobaczymy co z tego wyjdzie.

Jedno jest pewne - gorzej niz mielismy przez ostatnie 2 lata raczej nie bedzie ;)

[prezesik24]

Tylko ze w DB max LTV dla osob pracujacych za granica wynosi 50 %, chyba ze to marynarz.

[WMichal]

Witam,

 

Prezesik24 od kiedy jest taki warunek?

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[prezesik24]

od niedawna ale niestety tak to wygląda.

[cinnabon]

prezesik24, jeszcze dzisiaj rozmawialam z doradca i poweidzial, ze w DB bedzie to 80%. W zwiazku z tym, ze zainwestowalismy w mieszkanie sporo w ciagu ostatnich dwoch lat to jego wartosc sie podniesie, wiec roznica miedzy kwota kredytu (275) a wartoscia mieszkania bedzie wieksza.

Bedziemy skladac do Pekao, Multibanku, Nordei i DB. Ktory bank jeszcze polecacie?

[prezesik24]

Więc Doradca niestety nie wie o zmianach które nastapiły, dla kredytu w EUR dla mieszkań LTV 50 % , można próbować do 60 %.

[cinnabon]

prezesik24, przeraziles mnie

Czy w przypadku kredytu w zl LTV jest na tym samym poziomie?

 

Powoli sie zalamuje, mam nadzieje, ze nie utkniemy z kredytem w Getinie

[prezesik24]

W przypadku PLN mam informację iż jest to 60 % LTV, jezeli sie cos zmieni poinformuje.

[cinnabon]

Dzieki za udzielenie informacji.