Kredyt hipoteczny na zakup mieszkania 50 % wkładu własnego

[beata_o]

Witam,

 

Planuję zakup mieszkania i potrzebuję kredyt w wysokości 77 500 zł ponieważ połowę na finansowania mam z własnych środków.

 

Deweloperowi chciałam wpłacić w trzech ratach I 40 tys, II, 40 tys, a III 77,5 tys aby sfinansował bank wpłata dopiero 30.09.2009 r.

 

Jest to mieszkanie na rynku pierwotnym 35,13 m2 i tu pojawia sie pierwszy problem.

W banku Millenium powiedziano mi, że wniosek mogę składać dopiero jak budynek bedzie w stanie surowym zamkniętym, ale w takim razie ja nie mogę podpisac teraz umowy z deweloperem i wpłacić te 80 tys. skoro nie wiem czy później uzyskam kredyt.

 

W Polbanku jeszcze lepiej bo żeby starać się o kredyt trzeba mieć podpisany akt notarialny z ustanowieniem własności ... czyli zakup na rynku pierwotnym jest nie możliwy.

 

W Citi handlowym mam zdolność, złożyłam wniosek, jednak pani tam pracująca powiedziała, że jeśli chce aby bank płacił ostatnią ratę to należałoby złozyć wniosek jakieś 2 miesiące przed, ale ja chce wiedzieć teraz bo jeśli nie bede wiedziec na 100 % że dostanę kredyt to nie podpisze wstepnej umowy z deweloperem i nie w topie 80 tys. zł.

 

Proszę o radę do jakiego banku się jeszcze mogę udać po taki kredyt. Moje zarobki to 1600 zł netto plus w ciągu roku trzynastka i nagroda półroczna. Mam karte kredytową na 1000 zł i więcej żadnych innych zobowiązań Jestem stanu wolnego, nie mam dzieci. W jakim banku będe mieć zdolnośc kredytową i czy jest możliwośc uzyskania gdzieś decyzji teraz a żeby wypłata raty przez bank nastąpiła 30.09.2009 r. czy muszę skredytowac np. I ratę i część III raty za mieszkanie. A dodatkowo interesowałby mnie kredyt na jak najdłuższy okres spłaty nawet 40 lat i w CHF, bo mimo że wszyscy doradzają kredyt w PLN to i tak różnica jest znaczna nawet do 150 zł miesięcznie w wyskości raty w CHF a PLN.

 

Pozdrawiam

Beata

[Anita Gapska]

Witam,

 

Niestety w Pani przypadku zdolność jest raczej na pograniczu. Z tego względu już na wstępie wybór banków jest ograniczony. W związku ze zdolnością, niewielkie są także szanse na franki (dla walut obcych zdolność kredytowa jest liczona bardziej rygorystycznie, a generalnie na rynku ofaerta w CHF jest i tak bardzo ograniczona).

 

Po drugie, niektóre banki (jak już Pani tego doświadczyła) ograniczyły ofertę dla rynku pierwotnego (wymagają by stan zaawansowania był na poziomie np. 30% czy 80%). Trzeci problem to niska kwota kredytu - częśc banków prowadzi politykę zgodnie z którą kredyty hipoteczne zaczynają się od kwoty 80000 (mniejsze to kredyty konsumencie).

 

Z wypłatą transzy dopiero we wrześniu jest kolejny problem. Jeżeli bank się na to nie zgodzi to można co prawda kombinować w inny sposób - od rozpoczęcia zbierania dokumentów (po wstępnej analizie zdolności w danym banku i realności uzyskania kredytu) do ostatecznej decyzji mija ok. miesiąc. Po decyzji ma się jakiś czas na podpisanie umowy np. 3 miesiące (w zależności od banku) i potem np. możliwość odroczenia wypłaty o kolejne 3 miesiące (też w zależności od banku) zyskuje się spore opóźnienie wypłaty (w podanym przykładzie 7 miesięcy) ale nie rozwiązuje to oczywiście całkowicie problemu. Im bardziej opóźniane jest podpisanie umowy tym większe ryzyko, że bank np. zmieni zdanie (w XI było sporo przypadków że bank wycofywał się z umowy przedwstępnej ze względu na kryzys i zmieniające się warunki). Zawsze więc pozostaje jakies ryzyko. Promesy kredytowe też nie zawsze gwarantują otrzymanie kredytu w późniejszym terminie.

 

Sprawa jest więc dość trudna i wymaga większego zaangażowania i sprawdzania ofert wielu banków. Porównać oferty banków może Pani na kredytopedii - jest ona na bieżąco aktualizowana i zawiera wiele istotnych informacji - odnotowane są np. ograniczenia dla rynku pierwotnego czy dostępne waluty.

 

Jeżeli potrzebuje Pani pomocy w znalezieniu odpowiedniej oferty, doradcy z Salomon Finance są do Pani dyspozycji.

 

Anita Gapska

Salomon Finance

[beata_o]

Wczoraj byłam w PKO S.A. i Kredyt Banku, w tych bankach nie będzie problemu aby uzyskać kredyt taki jak potrzebuję (moje średnie wynagrodzenie z ostatnich trzech miesięcy to jakieś 1800 zł netto), nie jest problemem dla nich także to, że wypłata ma nastąpić we wrześniu 2009, a wniosek i decyzję chciałabym uzyskać teraz. Kwota jaką potrzebuję jest tak niska, że podlega przepisom o kredycie konsumenckim i mogę spłacić wcześniej w dowolnym terminie bez opłat i prowizji oraz dowolnie nadpłacać co miesięczne raty.

W PKO SA rata dla mojego kredytu 78 000 na 30 lat wyniosła na symulacji przy ratach stałych 616 zł, a w Kredyt Banku 549 zł.

 

Co myślicie o kredycie w EURO, w Kredyt Banku jest taki i na dzień dzisiejszy dla tego samego kredytu rata miesięczna wyniosłaby 449 zł. Co z ryzykiem walutowym? Obecnie kurs Euro wzrósł.

Pozdrawiam.

[michal_sz]

Witaj,

przy tak niewielkiej kwocie kredytu nie brałbym żadnej waluty obcej. Kwotowo różnica w racie niewielka a ryzyko walutowe w PLN żadne (no i spokojny masz sen).

 

Pozdrawiam