Gdzie kosztystnie kredyt na zakup działki, na której za 1-2 lata rozpocznę budowę domu?

[jan78]

Cześć,

 

szukam banku, który przyzna mi kredyt na zakup działki budowlanej, na której jak już ją uzbroję (nie ma żadnych mediów), chcę wybudować dom. Dom chcę zacząć budować w 2013 - jak dobrze pójdzie z przyłączami to na wiosnę, jak gorzej to na jesień. Wtedy też chcę użyć mieszkania (wartość ok. 250k, bez hipoteki) jako wkład własny i dobrać kredytu.

 

Dane podaję dla kredytu na działkę:

 

Wysokość kredytu - 155 tys

Wartość nieruchomości / wkład własny - 165 tys / 10 tys

Rynek pierwotny/rynek wtórny - pierwotny

Rodzaj nieruchomości - działka budowlana, nieuzbrojona

Metraż nieruchomości - 800m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - okolice Poznania

Stan zaawansowania inwestycji - podpisuję notarialną umowę przedwstępną

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 3

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 22500, 45000

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę / umową o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - 3 lata / nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 30, 31

Aktualne obciążenia kredytowe - miesięcznie 100 PLN na RTV/AGD, kwota całkowita 1200 PLN

Historia w BIK - czysty

[jan78]

Jestem nowy na tym forum - czy powinienem podać jakieś dodatkowe informacje, aby otrzymać odpowiedź?

 

Z góry dziękuję za pomoc.

[lzalewski]

Niezlym rozwiązaniem będzie w tym przypadku mBank.

[jan78]

lzalewski - umówiłem się z mBankiem na spotkanie, podzielę się wynikami.

 

Póki co, OpenFinance przedstawił jako najlepszą ofertę Deutsche Bank:

 

Kwota kredytu - 156 000

Waluta - PLN

Wybrany okres kredytowania - 30

Wysokość stopy procentowej - 4,97%

Rodzaj stopy procentowej - 3M

Marża banku - 1,20%

Oprocentowanie (LIBOR/WIBOR + marża) - 6,17%

Prowizja za udzielenie kredytu - 0,00%

Ubezpieczenie do czasu wpisu hipoteki - podniesienie oprocentowania o 1,2 (w tym jest ubezpieczenie nieruchomości)

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego - 4,5% na 5 lat

Wcześniejsza spłata - 2% w ciągu pierwszych 3 lat kredytowania, po 3 latach brak opłaty

 

Co można by ugrać lepiej w mBank? Ważne dla mnie jest niski koszt wejścia i wyjścia przed czasem.

[lzalewski]

Właśnie ze względu na koszty wejścia i wyjścia poleciłem mBank. Występuje tutaj ubezpieczenie, które jednak za niewykorzystany okres można odzyskać. W przypadku DB występuje prowizja 2% za wcześniejszą spłatę przez pierwsze 5 lat.

[jan78]

Dziękuję za odpowiedź.

 

Czy to ubezpieczenie (rozumiem, że chodzi o ubezpieczenie niskiego wkładu własnego) jest standardem wśród ofert bankowych?

[lzalewski]

Jest jeszcze ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata (od ryzyka utraty pracy) i właśnie to ubezpiecznie miałem na myśli.

[jan78]

OK - dam znać co zaproponował mBank.

[jan78]

OK mam wyniki - ciekawa sprawa.

 

Byłem zarówno w w samym mBanku jak i w Expanderze.

 

Dostałem różne warunki (kolejność - mBank w mBank, mBank od Expandera)

 

Oprocentowanie minimalne: 6,25% / 6,06%

Marża: 1,35% / 1,15%

Wcześniejsza spłata kredytu 0% /0% (przy ubezpieczenie Pakiet Bezpieczna Spłata)

 

Oprócz tego proponowany jest i tu i tu Bank Pocztowy.

 

Dlaczego warunki od Expandera są lepsze niż w źródłowym banku?

[lzalewski]

Zapytaj w Expanderze o produkty dodatkowe. Być może oferta zawiera w sobie np. program systematycznego oszczędzania, o którym doradca "zapomniał" wspomnieć.

[jan78]

Tak właśnie patrzę i w podsumowaniu Expandera jest pozycja "Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy" w kwocie 46,5 miesięcznie. Być może faktycznie jest jeszcze coś więcej.

 

A generalnie - w przypadku bardzo zbliżonej oferty, lepiej wziąć kredyt u źródła (bank) czy przez pośrednika? Plusy/minusy?

[lzalewski]

Ubezpieczenie od ryzyka utraty pracy jest standardem w mBanku.

Być może jest to spojrzenie subiektywne (jestem doradcą), ale uważam, że dobry i uczciwy doradca ułatwia sprawę.

[RobertS]

ale mBank/Multibank nie dają obniżek za PSO, wartość oprocentowania podana przez doradcę z Ex'a wydaje się być zaniżona, w ww. bankach dostaniesz marżę na poziomie 1,35%, być może ten doradca podał Ci marżę po ew. negocjacjach, które przecież mogą się nie udać...

 

ps

na marżę 1,2% możesz liczyć jeżeli spełnisz (łącznie) 2 warunki:

1. zarobki min. 8000 zł/m-c

2. min. 20% wkład własny...

[jan78]

A co sądzicie o Banku Pocztowym? Jakoś nie budzi mojego zaufania. Choć warunki też niezłe.

 

- oprocentowanie 6,29%

- marża 1,35%

- stawka ref. 4,49

 

Do tego Koszt Pakietu AVIVA

- 2,5% kwoty kredytu/pożyczki za pierwsze 36 miesięcy ochrony ubezpieczeniowej

- 0,0755% miesięcznie ( do raty) od salda zadłużenia kredytu/pożyczki miesięcznie po pierwszych 36 miesiącach ochrony ubezpieczeniowej

[michal_sz]

Pocztowy wyjdzie nieco gorzej od mBanku.

Wspomnianej Avivy nie trzeba po 3 latach kontynuować.

Stawka referencyjna to 4,94%