Kredyt 250 tys. zł, wkład 150 tys. zł, spłata w ciągu 3 lat, Gdańsk

[M.M]

Witam

 

Chcę wspólnie z narzeczoną wziąć kredyt o poniższych parametrach:

 

Wysokość kredytu. 250 tys. zł

Wartość nieruchomości / wkład własny. 400 tys. zł / 150 tys. zł

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. dom jednorodzinny z lokalem mieszkalnym (bliźniak)

Metraż nieruchomości. 104 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Gdańsk

Stan zaawansowania inwestycji. odbiór 12.2012 / 01.2013

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 30 lat, ale w ciągu 3 lat dostaniemy pieniądze na całkowitą spłatę kredytu, dlatego zależy mi na niskiej prowizji za wcześniejszą spłatę

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 4200 zł / 4200 zł

Źródło uzyskiwania dochodów. ja - um. o pracę 1100 zł netto + um. o dzieło 1400 zł netto, narzeczona - um. o pracę 1700 zł netto

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. ja - um. o pracę na czas nieokreślony od 04.2011 a um. o dzieło od 12.2011, narzeczona - um. o pracę od 02.2012 (wcześniej na okres próbny od 12.2011) do 02.2012

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. ja 29 / narzeczona 28

Aktualne obciążenia kredytowe. brak

Historia w BIK. brak

 

Pozdrawiam.

[MJM]

Wcześniejsza spłata będzie po trzech latach czy przed?

od kiedy trwa umowy o dzieło?

[M.M]

Zaktualizowałem 1 post. Umowy o dzieło mam od 12.2011, z tym, że umowy o dzieło i umowa o pracę od tej samej firmy. Przed 12.2011 miałem um. o pracę na czas nieokreślony na kwotę 2500 netto. Co do wcześniejszej spłaty, to dokładna data zależy od tego jak szybko uda się rodzicom sprzedać mieszkanie

[lzalewski]

Millennium:

- marża 1,4%

- prowizja 1%

- rata 1554zł

- ubezpieczenie na życie 50 zł/m-c

Wymagane konto oraz korzystanie z karty debetowej (min. 500zł/m-c).

Prowizja za wcześniejszą spłatę 2% w ciągu 3 pierwszych lat w przypadku nadpłaty pow. 30% kredytu .

[Kredyty24-net]

MultiBank

- marża 1,30%

- prowizja 0%

- rata 1531 zł

- wcześniejsza spłata 0% od początku kredytu

wymagany Pakiet Bezpieczna Spłata 1,4% wartości kredytu na 2 lata (3500 zł - z możliwością doliczenia do kredytu), później 4% do każdej raty.

[M.M]

Dziękuję za propozycje, jednak do oferty DB, Pekao i Citi trochę im daleko. Te banki dają 0 % prowizji i marże od 0,9 do 1,2 %, bez żadnych ubezpieczeń.

[lzalewski]

Nie w każdym banku Twoja umowa o dzieło zostanie uznana (krótki okres obowiązywania). Stąd propozycje takie, a nie inne.

[M.M]

Z tego, co się dowiadywałem, to wymienione przeze mnie banki ją akceptują. Co sądzicie o wymienionej przeze mnie trójce?

[Kredyty24-net]

To prawda. Jednakże istnieje prowizja za wcześniejszą spłatę. Przykładowo w DB oferta wygląda w następujący sposób:

- marża 1,1%

- prowizja 0%

- wcześniejsza spłata 0% po upływie 5 lat, wcześniej 2 %

- rata 1.505 zł

wymagane konto DB life + karta kredytowa

 

możliwość dodatkowego obniżenia marży do poziomu 0,8% z zachowaniem "zerowej" prowizji przy wyborze Planu Inwestycyjnego DB Inwestuj w Przyszłość ze składką miesięczną 180 zł.

[M.M]

Zgadza się. Jednak doradca z Aspiro zaproponował mi kredyt w DB z marżą 0,9 %, prowizją 0 %, wcześniejsza spłata 2 % do 5 lat (to boli), konto DB life za 12 zł/mies. (znów boli) i karta kredytowa (60 zł/rok), bez wymaganych ubezpieczeń i funduszy. Rata wychodzi 1475 zł i dodając do niej 17 zł/mies. za konto i kk daje to miesięczne opłaty 1492 zł, co jest najniższą propozycją na rynku. Potem jest Pekao z sumą opłat mies. 1524 zł (rata + kk) i Citi z opłatą 1535 zł (rata + kd + kk). Do tych kwot w każdym banku trzeba dodać ubezp. pomostowe do wpisu do KW oraz ubezpieczenie nieruchomości 30-40 zł/mies.

[lzalewski]

Jeśli doradca z Aspiro zaproponował w DB marżę 0,9% to albo nie powiedział o programie systematycznego oszczędzania, albo uznał, że wynegocjuje taką obniżkę, czyli podał ofertę bez pokrycia w rzeczywistości (negocjacje mogą się udać, mogą się nie udać). Marża z siatki marż w DB przy tych parametrach to 1,1%. Karta kredytowa w DB w pierwszym roku jest darmowa, w kolejnych można z niej zrezygnować.

[Kredyty24-net]

Nie wiem jako to możliwe.

Minimalna marża w DB przy prowizji 0% z KK i kontem to 1,1%.

Obniżyć ją można Planem Inwestycyjnym tak jak pisałem.

[M.M]

Też nie wiem jak to możliwe, wiem że normalnie marża wynosi 1,1 %. Ale wyraźnie mi napisał, że jest to opcja bez Planu Inwestycyjnego.

[Kredyty24-net]

Czyli w grę wchodzi ewentualna negocjacja prowizji.

[prezesik24]

Nie wchodzi w grę żadna negocjacja prowizji, po tym co przeczytałem doradca Aspiro nie za dobrze zna ofertę DB. Konto kosztuje 12 zł a karta ( w przypadku uzycia jej w pierwszym miesiacu ) jest bezpłatna. Nie ma mozliwosci innych niz te ktore DB proponuje w swoich standardach. Mozna negocjowac , ale na pewno nie przy tych parametrach.

[M.M]

Wyraźnie mam czarno na białym w mailu od niego marża 0,9 %, prowizja 0 %, bez ubezpieczeń i funduszy. Będę się go jutro jeszcze dopytywał czy aby się nie pomylił.

[prezesik24]

Proszę wiec napisać, co powiedział ? I skąd wzięły się te opłaty , które nie są poprawne.

[M.M]

Jestem już na końcu drogi do pozyskania kredytu. Na polu bitwy pozostały 2 opcje: Deutsche Bank i Credit Agricole. Mam problem, bo nie wiem, który wybrać. Pomóżcie proszę!

 

DB:

- 30 lat

- raty równe

- kwota: 225200zł

- odsetki: 263999,37zł

- prowizja: 0zł

- marża: 0,95%

- rata: 1452,72 zł

- ubezp. na życie 0,03%/mies. (67,56 zł/mies.),

- ubezp. nier. 0,14%/rok (26,27 zł/mies.)

- ubezp. pomostowe 1,2%

- prowizja za wcześniejszą spłatę: przez 5 lat 2%, do 30% bez prowizji

- konto db Life 12 zł/mies., karta kredytowa 60 zł/rok (ale 1 rok za darmo jeśli transakcja 30 dni od aktywacji a po roku można z niej zrezygnować)

 

CA:

- 30 lat

- raty równe

- kwota: 239000zł

- odsetki: 271843,90zł

- prowizja: 0zł

- marża: pierwsze 12 m-cy 0%, potem 0,99%

- rata: 1528,14zł

- ubezp. na życie 71,46 zł i maleje (o ok 10 gr./mies.)

- ubezp. nier. stałe 33,92 zł

- ubezp. pomostowe 1,2%

- prowizja za wcześniejszą spłatę: przez 4 lata 3 %

- konto 6 zł/mies. chyba że saldo >10 tys. zł, muszą na nie wpływać wypłaty, ub. nier. 34 zł/mies., karta deb. 5 zł/mies. chyba że transakcje na min. 300 zł/mies.

 

Jest możliwość, że w ciągu 4 lat rodzice sprzedadzą mieszkanie i dadzą nam trochę pieniędzy na spłatę kredytu i wtedy oferta DB dot. wcześniejszej spłaty może się przydać. Ale DB daje mniej, przez co będę musiał więcej dołożyć z własnych pieniędzy.

[PlanFinance]

Oferty w przedstawionej formie bardzo porównywalne. Skoro problemem dla Ciebie jest dołożenie własnych środków to skorzystaj z CA. Możesz postarać się z nimi jeszcze ponegocjować wcześniejszą spłatę.

[expert]

Możesz postarać się z nimi jeszcze ponegocjować wcześniejszą spłatę.

 

Poważnie? a z kim negocjować ofertę promocyjną? A poważnie- tego nie da się negocjować (prowizja od wcześniejszej spłaty w CA wynosi 3% przez 4 lata, standard - 2% przez 3 lata. DB - prowizja 2% przez 5 lat w promocji, bez promocji - 3 lata)

[PlanFinance]

Krzysztofie poważnie nie da się negocjować?.

[expert]

zdecydowanie nie da się tego wynegocjować, nawet przy lepszych parametrach (wyższa kwota, niższe LTV, wyższe dochody) nie ma takiej możliwości i żadne uśmieszki ani nawet czekoladki tego nie zmienią.

[PlanFinance]

Dobrze Krzysztofie kończąc tą bezsensowną wymianę zdań między nami nr.153 niech Ci będzie, nie da się.

[expert]

hmmm, "bezsensowną"? nie nabijam sobie liczby wypowiedzi - jak coś jest OK to się nie wtrącam, bo nie mam wyłączności na wiedzę, ale jak coś jest nie tak - to chyba warto to sprostować?!

[M.M]

Ok, a moglibyście mi napisać co Wy byście wybrali? CA czy DB? Patrząc bardziej przyszłościowo - oba banki są dużymi firmami, kryzys ich raczej nie zniszczy. Tak mi się przynajmniej wydaje. Choć będąc miesiąc temu we Włoszech widziałem mnóstwo placówek DB, a CA żadnej...