Kredyt RnS z rodzicami na 249 tys. zł

[tlink]

Witam,

 

Proszę o propozycje kredytów w programie Rodzina na Swoim, kredytobiorcy: małżeństwo oraz rodzice jednego z małżonków.

 

Wysokość kredytu: 249 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 249 000 zł / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 48,0 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: zakończenie budowy do listopada 2012, pozwolenie na użytkowanie do stycznia 2013

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 28 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: dwa gospodarstwa - my (2) + rodzice (2)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: my - 4500/5300, rodzice - 14400/28800 (mama - 2000 m-c, tata 2800 m-c)

Źródło uzyskiwania dochodów:

- my: umowa o pracę (nie wliczam stypendium doktoranckiego)

- rodzice: umowa o pracę + emerytura

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód:

- jedno z nas: w tył - 10 dni (wcześniej 3 miesiące u obecnego pracodawcy), w przód - rok bez 10 dni

- rodzice: w tył - wiele lat, w przód - na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: my - 26, mama - 47, tata - 52

Aktualne obciążenia kredytowe: karty kredytowe (1500 i 2500), limity w koncie (4000 i 7800), kredyt gotówkowy (5000), sprzęt na raty (2700); łącznie zobowiązania miesięczne: 400 zł

Historia w BIK: żadnych zaległości w spłatach

 

W razie potrzeby z części obciążeń kredytowych można zrezygnować.

[RobertS]

jeżeli chcesz zaciągnąć kredyt do 80 r. ż. to nie masz wielkiego wyboru jeżeli chodzi o banki: Pocztowy i GNB

 

sporo macie tych zobowiązań kredytowych, nie liczyłem dokładnie zdolności, ale zacznijcie już zamykać te, z których możecie od razu zrezygnować

[tlink]

A orientujecie się może, czy ta strona jest aktualna (serwis-inwestora.pl/banki/raport--ile-trzeba-miec-lat--aby-dostac-kredyt3)?

 

Wynikałoby z niej, że w grę wchodzą także Alior, BGŻ, BNP, BOŚ i ew. BPH.

[lzalewski]

BOŚ i BPH nie mają RnS. BNP do 75-go roku życia.

[PlanFinance]

BPH oferuje kredyty RnS z tym że oferta jest jedna ze słabszych na rynku. Ten bank generalnie zaprzestał udzielania kredytów z tego segmentu.

[tlink]

W najbliższych dniach rezygnujemy z karty kredytowej 1500 zł, spłacamy całkowicie kredyt gotówkowy 5000 zł i zmniejszamy limit z 7800 na 2000 zł - powinno wystarczyć, jeśli chodzi o zobowiązania.

 

Problemem jest wciąż wysoki wiek kredytowania.

Oferta w Pocztowym standardowa? Czyli prowizja 0%, marża 1,35%, ubezpieczenie AVIVA 2,5% + niskiego wkładu?

A jaka oferta w Alior i GNB (naczytałem się na forum, że GNB nie jest tu raczej polecane)? BGŻ ponoć się nie opłaca przy LTV=100%, prawda?

[tlink]

Byliśmy dzisiaj u doradcy z HB i zaproponował nam GNB (ta sama grupa kapitałowa) na 28 lat, a także Pocztowy i PKO BP (tutaj do zdolności trzeba zrezygnować z części zobowiązań) na 23 lata. Możecie zaproponować jeszcze jakieś inne dobre oferty na 23 lata (czyli kredytowanie do 75 r. ż.)?

[tlink]

Wklejam uaktualnioną tabelkę - będę bardzo wdzięczny za policzenie zdolności w bankach kredytujących do 75 r. ż. (np. w BNP Paribas).

 

Wysokość kredytu: 249 000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny: 249 000 zł / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: 48,0 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: zakończenie budowy do 30.10.2012

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 23 lata

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: dwa gospodarstwa - my (2) + rodzice (2)

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: żona - 4500/6300, mama - 9000/15400 (w kwietniu premia 3000), tata - 8440/16700

Źródło uzyskiwania dochodów:

- my: żona - umowa o pracę, ja - stypendium (nie wliczam)

- rodzice: mama - umowa o pracę, tata - emerytura

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód:

- żona: w tył - 15 dni (wcześniej 3 miesiące u obecnego pracodawcy), w przód - rok bez 15 dni

- rodzice: w tył - wiele lat, w przód - na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: my - 26, mama - 47, tata - 52

Aktualne zobowiązania kredytowe: karty kredytowe (1000 i 2500), limity w koncie (4000 i 2000), sprzęt na raty (2700 - łącznie zobowiązania miesięczne: 200 zł)

Historia w BIK: żadnych zaległości w spłatach

[PlanFinance]

Zdolność będzie w BNP

 

Marża 1-5 rok 0,9%

Marża 6-23 rok 1,25%

 

Rata nr 1 960 PLN

Rata nr 61 1091 PLN

Rata nr 97 1741 PLN

Prowizja 1,95% od kwoty kredytu zawarta w ratach

Brak ubezpieczenia niskiego wkładu

Produkty dodatkowe konto( 15 PLN, wpływ z wynagrodzenia, 3 transakcje bezgotówkowe.Produkty należy utrzymać przez min. 5 lat

 

Możecie pomyśleć też nad PKO BP(marża 1,15%, prowizja 1,25%, ubezpieczenie niskiego wkładu 1233 PLN).

[tlink]

A czy zamiast prowizji można wziąć to ubezpieczenie Cardif na 3 albo 5 lat, bo taką ofertę znalazłem na ich stronie (jeśli dobrze ją zrozumiałem)? Tylko nie podali, jaki jest koszt takiego ubezpieczenia - mógłby go Pan podać?

 

O PKO BP też myślimy, tylko czy w podanej przeze mnie konfiguracji będzie zdolność? Jeśli będzie, to wtedy złożylibyśmy wnioski do: 1) BNP, 2) Pocztowego, 3) PKO BP.

[PlanFinance]

Zostaw te ubezpieczenia, kompletnie bez sensu tym bardziej że prowizję możesz ponegocjować. Zdolność swobodnie będzie. PKO BP to dużo lepsza oferta od Pocztowego w tej chwili.

[tlink]

Staram się być przezorny - gdyby, odpukać, coś się stało mi albo żonie, to drugie zostaje samo z całym kredytem, prawda? A aż takie drogie to ubezpieczenie, że nie opłaca się go brać? Właśnie na kwestię ubezpieczenia patrzyłem porównując Pocztowy i PKO BP, bo w Pocztowym jest ubezpieczenie (AVIVA 2,5%) i nie ma prowizji, a w PKO BP jest tylko prowizja... Myślałem, żeby chociaż na pierwszy rok mieć takie ubezpieczenie na życie (bo o utratę pracy to się raczej nie boimy).

[PlanFinance]

To jest ubezpieczenie tylko na 3 lub 5 lat - bodajże koszt odpowiednio 2,2% i 3,7%.

 

Możesz skorzystać z ubezpieczeń dostępnych na rynku. Tanią ofertą dysponuje TUW Macif.

[tlink]

Dziękuję za Pana odpowiedzi Wiem, że to jest na 3 albo 5 lat, ale czy dobrze zrozumiałem, że płacąc 2,2% za ubezpieczenie nie muszę płacić 1,95% prowizji w BNP? Tutaj jest to napisane - punkt 4, podpunkt 1 (bnpparibas.pl/files/zasady_promocji_mieszkaniowe_z_ror_kh6.pdf). Bo jeśli prowizję i tak bym musiał zapłacić, to faktycznie, ubezpieczę się gdzieś indziej - rozumiem, że w TUW Macif to też będzie ubezpieczenie do kredytu, a nie takie "zwykłe"...

 

Edit: Aha, widzę, że patrzyłem na niewłaściwą promocję - to jest KH7 (bnpparibas.pl/files/zasady_promocji_mieszkaniowe_z_ror_kh7.pdf) i tutaj trzeba wykupić ubezpieczenie na 5 lat, więc faktycznie wychodzi dość drogo (6723 zł -> 112 zł/m-c) i nie da się tego skredytować. A w tym TUW Macif ile by wyszło za ubezpieczenie do kredytu w przeliczeniu na miesiąc?

[PlanFinance]

MACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych

 

MACIF Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych

[michal_sz]

Składkę ubezpieczenia wyliczysz na stronie Macif.

[tlink]

O, super - przyzwyczaiłem się, że kosztów nie podają na stronach, a tutaj proszę bardzo W TWU Macif wychodzi 684 zł rocznie + prowizja BNP 971 zł/rok (dzieląc ją na 5 lat), co daje razem 1655 zł/rok, natomiast samo ubezpieczenie w BNP to 1344 zł/rok. Zalety są chyba takie, że prowizję mogę sobie skredytować i w TUW Macif mogę się ubezpieczyć na krócej, a ubezpieczenie w BNP muszę zapewne zapłacić za 5 lat z góry. Dziękuję wszystkim za pomoc!

 

Edit: Aha, bo ja to wyliczałem w TUW Macif tylko dla siebie, a dla żony muszę policzyć osobno, więc wychodzi jeszcze drożej (żona 440 zł/rok, co daje razem 2100 zł/rok, gdybyśmy się chcieli ubezpieczać).

[tlink]

Przepraszam wszystkich za podane przeze mnie błędne wyliczenia! Powinno być tak (kredyt na 249 tys. zł):

- ubezpieczenie w BNP na 5 lat (3,7%, a licząc wcześniej wklepałem niechcący 2,7%) to 9200 zł

- prowizja była dobrze podana (1,95% -> 4856 zł)

- ubezpieczenie w TUW Macif na ok. 2/3 kwoty kredytu (czyli 170 tys., bo to za każdego małżonka z osobna, jeśli dobrze zrozumiałem, więc nie ma chyba sensu ubezpieczać całości): 235+465=700 zł rocznie

 

Więc w opcji z prowizją mamy (uwzględniając prowizję podzieloną na 5) 1670 zł/m-c, a w opcji z ubezpieczeniem BNP: 1840 zł/m-c. Niniejszym przyznaję, że opcja z prowizją jest dużo korzystniejsza i mam nadzieję, że nikt nie zdążył się zasugerować moimi wcześniejszymi wyliczeniami