Który bank przy prowadzeniu działalności gospodarczej i czy na pewno tylko Getin?

[jolek]

Witam.

Mamy następującą sytuację:

Chcemy uzyskać kredyt Rodzina na Swoim na budowę domu. Po 2miesięcznych konsultacjach z doradcą OF mamy pozytywną decyzję z Getin Banku. Doradca stwierdził, że tylko tam będziemy mieli zdolność.

Problem w tym, że do kredytu chcą nam wmusić program oszczędzania - Better Future w formie polisy z cesją na bank. Doradca twierdzi, że to warunek analityka i bez tego decyzja będzie odmowna. Mimo, że wcześniej wyrażaliśmy zainteresowanie jakimś programem wcześniejszej spłaty to teraz po poczytaniu o programach Getinu już nam się odechciało

Na początku wnioskowaliśmy o 300 000 PLN ale Getin stwierdził, że nie da się wybudować naszego domu (139 m2 pow. użytk.) za te pieniądze (zaakceptowali min kwotę na 380 000), więc bez kredytu wybudowaliśmy stan zero, żeby podnieść wkład własny. Budujemy systemem gospodarczym. Teraz niby wszystko im się spina (chcą nam dać 330 000) ale warunkiem jest ten plan Better Future

 

Czy na pewno tylko w Getinie będziemy mieli zdolność?

Które jeszcze banki w miarę po ludzku liczą zdolność przy prowadzeniu działalności gospodarczej oraz nie mają jakichś niewyobrażalnych wskaźników ceny wybudowania metra domu? Gdzie możemy się udać (po poczytaniu forum nie będziemy już tak polegać na doradcy OF)?

Jeżeli pozostał tylko Getin to czy analityk ma prawo uzależnić decyzję od tego programu oszczędzania?

 

Formalnie wygląda to tak:

 

Ja mam umowę o pracę na czas określony do końca września (oraz promesę, że pracodawca nie widzi przeciwwskazań do przedłużenia tej umowy) z dochodem netto 2000 PLN a mój mąż prowadzi działalność gospodarczą od ponad 2 lat i średnio na miesiąc uzyskuje również 2000 PLN. Comiesięcznym kosztem męża jest tez amortyzacja samochodu (ok 370 zł) - niby niewiele, ale może zrobić różnicę w dochodzie jeśli jakiś bank policzy to na +.

 

 

Wysokość kredytu: 280 000 - 330 000 PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: 450 000 / 150 000 (100 000działka + 50 000 stan zero)

Rynek pierwotny/rynek wtórny:

Rodzaj nieruchomości: dom jednorodzinny

Metraż nieruchomości: 139 m2 pow. użytk./ 214 m2 pow. całk.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): świętokrzyskie

Stan zaawansowania inwestycji: wykonany stan zero

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: średnio 4 000/mc

Źródło uzyskiwania dochodów: umowa na czas określony oraz działalność gospodarcza

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: umowa 12 mc w tył/4 mc w przód; działalność 26 mc w tył

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 26/28

Aktualne obciążenia kredytowe: 0

Historia w BIK: czysta - nigdy żadnych rat

[lzalewski]

Jaki był dochód z działalności w roku 2010, 2011 oraz za rozliczone miesiące roku bieżącego?

Jaki jest dochód z umowy o pracę? Czy pracodawca wystawi promesę przedłużenia umowy o pracę?

[jolek]

Dochód (netto) z działalności za 2010: 23330 PLN

Dochód (netto) z działalności za 2011: 23784 PLN

Dochód (netto) z działalności do kwietnia 2012: 8550 PLN

 

Dochód netto z umowy średnia (netto) z ostatnich 6 miesięcy/z 3 miesięcy: 2197 PLN/2081 PLN.

Pracodawca już wystawił promesę - wymagał tego Getin

[lzalewski]

Trzeba byłoby spojrzeć dokładnie w dokumenty, ale zdolność jest w Pocztowym. Warunki z całą pewnością lepsze niż w GNB:

- marża 1,39%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 1220zł

- rata nr 97 - 1659zł

- ubezpieczenie AVIVA 2,5% kwoty kredytu

Wymagane konto oraz karta kredytowa.

Symulacja dla 300tys. Nie wykluczone jednak, że przy tej powierzchni wymagany będzie kredyt na około 350tys. Maksymalna zdolność wg podanych parametrów wynosi około 360tys.

[jolek]

Dzięki za informacje

Czy podana przez Ciebie kwota 350tys uwzględnia już wybudowany stan zero (koszt ok 50 tys)? Szczerze powiedziawszy chcielibyśmy kredyt w wysokości ok 300tys - za to jesteśmy w stanie wybudować dom.

A jak jest w Pocztowym z kosztami dodatkowymi (wycena, inspekcje na budowie itp)?

Wiemy narazie tylko tyle, że Getin nie wymaga opłat za wycenę a potem nie robi żadnych wizytacji ani nie wymaga faktur (dla nas ważne ze względu, że budujemy systemem gospodarczym).

[lzalewski]

Nie doczytałem, że 50tys. jest już wyłożone. W związku z tym 300tys. powinno wystarczyć.

Wycenę najlepiej zrobić we własnym zakresie (mogę podesłać listę rzeczoznawców z Waszego terenu). Postęp wykonania prac przed wypłatą kolejnej transzy odbywa się poprzez inspekcję pracownika. Koszt to ok. 200zł. Faktur przedstawiać nie trzeba.

Tego typu koszty to błahostka w porównaniu z całkowitym kosztem kredytu.

[jolek]

Dzięki

W takim razie w piątek wybieramy się do Pocztowego.

A może jeszcze gdzieś warto spróbować?

[lzalewski]

Możecie również skorzystać z usług któregoś z doradców udzielających się na forum.

Aby wskazać ewentualnie inne rozwiązania potrzebne byłoby przejrzenie dokumentów finansowych firmy. Bez tego nie da się z całą pewnością określić zdolności.