Wyliczenie zdolności kredytowej, raty oraz polecenie banku- kred. 450 tys, dochód 6100

[Paciek7244]

Witam.

 

Bardzo proszę o wyliczenie zdolności kredytowej, raty oraz polecenie banku , w którym będziemy mogli starać się o kredyt hipoteczny.

 

Podaję parametry :

 

Wysokość kredytu: 450 000

Wartość nieruchomości / wkład własny: 950 000 / 0 ( jeżeli działka jest wkładem własnym wartość 130 000 zł )

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny ( budowa )

Rodzaj nieruchomości: bliźniak - dwie połówki budowane jednocześnie

Metraż nieruchomości: 2 * 140 m2 = 280 m2

Lokalizacja nieruchomości: pod Lublinem

Stan zaawansowania inwestycji: 0

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 25- 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 6197 zł

Źródło uzyskiwania dochodów:

 

mąż posiada 2 działalności gospodarcze, jedna prowadzona od 12 miesięcy, druga ok 15 lat dochód roczny z PIT36 - 57 715,33 (nie wiem czy odlicza się zdrowotne ? 4943,32 zł )

 

umowa o pracę na czas nieokreślony 3 miesiące 1800 zł netto

Okres trwania umowy w tył: 3,50 miesięcy

 

wcześniej własna działalność gospodarcza prowadzona przez 6 lat - zamknęłam ją 31.12.2011 - nie wiem czy ta informacja jest potrzebna , ale na wszelki wypadek podaję

 

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 36 / 41

 

Aktualne obciążenia kredytowe:

 

kredyt gotówkowy rata 970 zł /m-c

karta kredytowa 6000 ( mogę ją spłacić )

debet w rachunku 6800 zł ( w tym momencie nie wykorzystany )

 

Historia w BIK: jest dobra

 

Dokumenty są w trakcie zatwierdzania w starostwie, czy mogę już w tym momencie starać się o kredyt,

czy w chwili złożenia wniosku muszę mieć pozwolenie na budowę ?

 

 

Będę wdzięczna za pomoc.

[lzalewski]

Z czego wynika rozbieżność pomiędzy wartością nieruchomości a wysokością kredytu i wkładem własnym?

Czy jesteście w stanie zmniejszyć wysokość raty kredytu gotówkowego? Bez tego maksymalna zdolność to około 430tys.

[Paciek7244]

Wartość nieruchomości po zakończeniu - dwóch połówek ( stan tzw. deweloperski z odbiorem budynku ) wyniesie ok 950 tys. Na budowę potrzebujemy ok 450 tys, dużą część pracy wykonamy własnymi rączkami , stąd oszczędności w wydatkach.

 

Kredyt gotówkowy to ok 47 tys , nie dam rady go spłacić, a da się powiększyć kwotę kredytu, żeby spłacić gotówkowy ?

[lzalewski]

Banku nie będzie interesowało to, że część prac wykonacie własnymi siłami. Musicie mieć zagwarantowane środki na wybudowanie domu.

Na wybudowanie budynku o powierzchni 280m2 potrzebne będzie wg wyliczeń banków około 700tys. Jeśli nie posiadacie brakujących 250tys. to będziecie musieli wziąć odpowiednio wysoki kredyt. A na 700tys. zdolności mieć nie będziecie nawet bez żadnych zobowiązań kredytowych. Wasza maksymalna zdolność w przypadku braku kredytów to około 560tys.

[Paciek7244]

czyli w momencie brania kredytu mogę zadeklarować, że różnica to wkład własny ?

poza tym kwota 950 tys. jest z działką czyli bez działki wartość domów wyniesie ok 700 tys.

[lzalewski]

Oprócz zadeklarowania wkładu własnego będziecie musieli go rówież fizycznie posiadać, np. poprzez pokazanie środków na rachunku bankowym bądź zakupionych materiałów budowlanych.

[Paciek7244]

o kurka, czyli wnioskuję, że :

powinnam podać jak najniższą wartość nieruchomości np 700 000 , wkładem własnym może być działka 150 000 ?

dobrze kombinuję ? musi być jakieś wyjście z tej sytuacji ;-)

 

tylko co z tym kredytem gotówkowy ?

[lzalewski]

Jeśli działka nie jest obciążona kredytem to kredyt gotówkowy da się wrzucić w kredyt hipoteczny.

700tys. to będzie koszt wybudowania domu, czyli tej wysokości środki musicie mieć zabezpieczone na ten cel. Można oczywiście zadeklarować niższy koszt budowy, jednak analitycy mogą się z tym niezgodzić. Poniżej 600tys. na pewno nie zejdziecie.

[Paciek7244]

nie jest obciążona, może się więc uda ;-)

rozumiem, że kartę kredytową muszę spłacić bezwzględnie ?

co z debetem , mogę również go zamknąć czy to coś zmieni ?

 

przyjmijmy wersję optymistyczną, w jakim banku próbować najlepiej ?

 

dzięki za tak szybkie odpowiedzi

[lzalewski]

Najlepiej zdolność liczy Pocztowy. Jednak tak jak wspomniałem wyżej, Wasza maksymalna zdolność wynosi około 560tys. przy założeniu, że nie będzie żadnych zobowiązań kredytowych. To oznacza, że nadal będzie brakowało Wam nieco środków na budowę (jeśli skonsolidujecie w tym kredycie kredyt gotówkowy to będzie brakowało w optymistycznym wariancie około 90tys., które będziecie musieli pokazać).

[Paciek7244]

Dziękuję bardzo za pomoc.