Problem z kredytem hipotecznym, niby wszystko ok ale nie do końca

[krzys82]

Witam!

Odwiedzam tą stronę od jakiegoś czasu i czytam wątki, szukałem tematu który dotyczyłby mojego przypadku ale niestety nie znalazłem, dlatego też postanowiłem się zalogować i poszukać pomocy.

Problem jak się okazuje jest nietypowy i póki co dwa banki nie wiedziały jak sobie z nim poradzić i dały mi negatywa (PKOBP, PKOSA), otóż :

- posiadam działkę budowlaną z rozpoczętą już budową domu jednorodzinnego dwulokalowego

- zapis w akcie notarialnym mówi iż jestem właścicielem 1/2 nieruchomości, pozostała 1/2 cześć należy do rodziców (czyli najprościej mówiąc jestem współwłaścicielem)

- wkład własny wynosi ok. 60% (mojej połowy, druga połowa ma identyczny stan zaawansowania)

- po sprawdzeniu zdolności kredytowej i BIK-u bank stwierdził że spełniam wszystkie warunki aby kredytować mój lokal (połowę budynku)

- przeszedłem przez całą papierologię i ... zaczęły się schody

Bank stwierdził iż musi mieć kontrolę nad całą hipoteką, i pod zastaw kredytu pójdą obydwa lokale, spełniłem ten warunek. Później rodzice musieli wykazać iż posiadają środki na realizację drugiej niekredytowanej części budynku (drugi lokal), oczywiście wykazali iż takie środki posiadają. Niby wszystko już było załatwione aż do momentu kiedy bank stwierdził że rodzice muszą także przystąpić do kredytu (żeby było jasne oni nie chcą kredytu).

I tak minęło mi dwa miesiące w PKOBP. W PKOSA zapewniano mnie iż takiego problemu nie będzie, ale po miesiącu wyszło na to samo.

Problem wynika z tego że plan zagospodarowania przestrzennego nie przewiduje podziału działek w tym rejonie.

Po odbiorze budynku mogę natomiast założyć KW na same lokale i je wyodrębnić.

 

I MOJE PYTANIE BRZMI : "JAK INNE BANKI PODCHODZĄ DO TEGO TEMATU???" (WSPÓŁWŁASNOŚĆ)

 

Niby potrzebuję 160.000 pln aby dokończyć inwestycję której łączna wartość wynosi 450.000 z działką i budynkiem gospodarczym (skończonym), bank kładzie łape na całej inwestycji o wartości 900.000, i jest PROBLEM.

 

Proszę o pomoc bo szkoda już moich nerwów i czasu, może ktoś już coś takiego przerabiał.

[WMichal]

Witam,

 

Krzysztofie, wybrałeś najbardziej kiepskie banki, jeżeli chodzi o podejście do tego typu spraw ;)

Niemniej jednak problem jest złożony to fakt, ale nie wydaje się nie do zrobienia.

 

Po pierwsze:

Nie wyodrębnisz KW lokalu, dopóki nie zostanie skończony budynek (sam zresztą tak napisałeś), stąd też bank będzie chciał się zabezpieczyć na całej działce i zabudowie.

Po drugie należy wybrać bank, który:

- zabezpiecza się na nieruchomości osób trzecich nie wymagając ich przyłączenia do kredytu

- zabezpiecza się na nietypowych nieruchomościach (bądź co bądź standard to nie jest)

- jest liberalny w podejściu do budowy domu

 

Skoro stan zaawansowania jest 60% to widziałbym to zrobione w Deutsche Banku i to na bardzo dobrych warunkach.

Pytanie czy macie zdolność kredytową?

 

Jak u Was z dochodami?

Dochód średni za 6 miesięcy (podstawa / premie):

Zobowiązania:

Ilość osób w gospodarstwie:

Metraż:

 

PS: jakie jest oznaczenie działki w planie zagospodarowania lub KW?

 

Pozdrawiam

Michał Wójtowicz

Salomon Finance

[krzys82]

Witam ponownie.

Faktycznie teraz to już wiem że jedno i drugie PKO to relikty PRL-u.

W odpowiedzi na pytanie o zdolność kredytową to takową posiadamy:

- żona 2700 netto średnio z ostatnich 6 miesięcy plus premie w wysokości ok. 4500 pln z tego okresu

- ja prowadzę działalność gospodarczą w branży usług, opodatkowanie VAT + ryczałt ewidencjonowany

średnia netto z ostatnich 6 miesięcy to ok. 6000 pln (po opodatkowaniu, ZUS i innych)

A co do oznczenia działki to jest symbol "MN"

 

Mój problem faktycznie wydaję się być skomplikowany, jeszcze się zastanawiam nad jedną sprawą otóż drogi Michale napisałeś że :

"Po drugie należy wybrać bank, który:

- zabezpiecza się na nieruchomości osób trzecich nie wymagając ich przyłączenia do kredytu"

Stan faktyczny na dzień dzisiejszy wg mojego rozumowania jest taki że akt notarialny nie wskazuje co jest kogo, tylko wykazuje udział w majątku po 1/2 części dla każdego, i podejrzewam że z tym bank ma największy orzech do zgryzienia, gdzie się zabezpieczyć, aby rozwiązać problem mogę (jak zresztą uczyniłem) dać im na tacy całą hipotekę pod zastaw, warunek jest taki żeby rodzice nie przystępowali do kredytu... ale tu tworzy się nowy problem typu "a skąd pieniądze na drugą połowę?".

I dlatego też potrzebuje bank w którym siedzi ktoś inteligentny, żeby nie owijał w bawełne że wszystko się da, czas leci a tu zonk, potrzebuje konkretów, banku który już to przerabiał i powie mi na samym początku albo "zapraszamy" albo "dziękujemy".

Brakuje mi pomysłów jak z tego wybrnąć.

 

Co do Deusche Bank to musiałbym tam zadzwonić i się dowiedzieć co nieco, tylko problem polega na tym że połączą mnie z doradcą który przerzuca papiery i coś tam wie, a nie analitykiem który faktycznie coś wie.

 

Macie ziomów w bankach to popytajcie, pewnie będzie szybciej i nie jednego zagniecie.

 

POZDRAWIAM !

[ziut19]

To moze wybierz jakies kumatego doradce np. z tego forum.

Znajdzie ze dwa banki w ktorych temat moze przejsc i bedzie po sprawie.

Uwierz, ze wiedza niektorych jest wyzsza niz wielu pracownikow bankow.

[lzalewski]

Napisz skąd jesteś. Są tutaj doradcy z różnych stron Polski. Tak jak pisze ziut19 - warto skorzystać z usług takiego doradcy. Dodatkowo tutaj na forum łatwo sprawdzisz wiedzę wybranego doradcy przeglądając jego wpisy.

[krzys82]

okolice Piły, woj. Wielkopolskie.

 

Byłem dzisiaj w DB i zobaczymy co wymyślą na górze, maja podzwonić i dać jakaś odp.

Co do banków to podejrzewam że w GNB wszystko jest możliwe, takie odniosłem wrażenie jak byłem robić obchód po bankach szukając jakiejś normalnej oferty, z tym że GNB to totalna ostateczność, do kredytu podczepią wszystko co się da żeby marża i w ogóle warunki były ludzkie, zresztą sami dobrze wiecie.

 

Pozdrowionka