Najlepszy kredyt Rodzina na Swoim: Pekao S.A. a inne banki - prośba o radę

[Torquemada]

Bardzo interesuje mnie jedna rzecz czyli sposób spłacania w Pekao. Szukamy z żoną najlepszego kredytu Rodzina na Swoim i większość ofert jest podobnych, wyróżnia się na tym tle oferta Pekao. W tym sensie że w pierwszym okresie (8 lat) raty płaci się wyższe niż w większości innych banków natomiast w okresie kolejnym raty są niższe niż w pozostałych bankach.

Policzyłem to (dane z poczatku czerwca dla kredytu Rodzina na Swoim 159000 na 30 lat raty równe, dane oczywiście z symulacji przygotowanych przez doradców) i raty (bez kosztów dodatkowych prowizja itp) w sumie przez 8 lat wyniosłyby

 

Pekao 67680 zł

Gettin 65030 zł

Millenium 64833 zł

 

W tym okresie (8 lat) spłacilibyśmy kapitał w kwocie

 

Pekao 24480 zł

Gettin około 16500 zł

Millenium 17256 zł

 

Cała kwota do spłaty

 

Pekao 305000 zł

Gettin około 338900 zł

Millenium 338200 zł

 

Wiadomo że to dane z symulacji i do Pekao trzeba doliczyć ubezpieczenie niskiego wkładu, Gettin prowizja (jeśłi nic się nie zmieniło), a Millenium prowizja i ubezp. na życie (jeśli nic się nie zmieniło).

 

Zastanawia mnie czy ma sens takie myślenie w perspektywie całego kredyty (najniższa kwota do spłaty), czy lepszy kredyt który ma w tych 8 latach jak najniższe raty, a później ewentualnie szukanie innej oferty?

[lzalewski]

Że tak powiem: co kto lubi:)

Teoretycznie nie ma sensu w okresie dopłat spłacać zbyt dużej kwoty kapitału i lepiej jest odłożyć ją na lokacie (zysk powinien przewyższyć koszt kredytu). Jednak różnicy między kapitałem spłacanym w PEKAO a innych bankach przeważająca większość kredytobiorców odkładać na lokacie nie będzie tylko spożytkuje na bieżące wydatki. Po 8 latach oczywiście należy przejrzeć oferty bankowe i sprawdzić czy da się znaleźć lepszą ofertę.

[MJM]

Ja uważam że lepszym rozwiązaniem jest PEKAO z wyższymi ratami przez pierwsze 8 lat dużo osób deklaruje odkładać różnicę w racie na kontach oszczędnościowy lub lokatach a po 8 latach spłacić całość a w rzeczywistości każdy wolne środki woli przeznaczyć na coś innego niż lokata

 

Drugi temat to z jakiego doradcy korzystałeś jeżeli masz zestawienie PEKAO i Gietin?

[PlanFinance]

PEKAO S.A od poniedziałku zmiana oferty - marża 1,45%.

 

Identyczny sposób obliczania marż ma BGŻ. Jeśli jest to kredyt

[Torquemada]

Expander, bardzo pozytywnie. Mam w związku z tym kolejne wątpliwości czy u nich kredyt czy u zaufanego/polecanego doradcy od pośrednika. Chyba że zrobię jeden wniosek w Expanderze, a drugi u innego doradcy - czy lepiej zrobić wnioski do dwóch różnych banków u tego samego doradcy?

[lzalewski]

Lepiej korzystać z usług jednego doradcy. Kwestia tego, aby trafić na dobrego doradcę. Jeśli masz możliwość skorzystania z usług doradcy, którego ktoś Ci polecił to jest to zapewne lepsza opcja niż ktoś zupełnie przypadkowy. Tak jak napisał wyżej MJM, Getin w tym zestawieniu raczej nie powinien się znaleźć.

Napisz może skąd jesteś. Są tutaj doradcy z różnych stron Polski. Przeglądając wpisy poszczególnych doradców możesz zweryfikować ich wiedzę i obiektywność przy wyborze banków.

[Torquemada]

Czyli lepiej wypada doradca z Expandera u którego Getin znalazł się tylko dlatego że rozważamy opcję kredytowania Rodzina na Swoim 100% mieszkania (remont z innych źródeł) lub opcję kredytowania Rodzina na Swoim 100% mieszkania + remont mieszkania ze zwykłego hipotecznego. Doradca z Expandera stwierdził że odpada Pekao w wersji 2, niektóre banki mają minimum kredytu hipotecznego więc może się okazać że to minimum + 159000 wartość mieszkania może nie dać wartości rynkowej mieszkania po remoncie za ta minimalną kwotę hipotecznego (wiec raczej też odpadają). W Getinie nie ma podobno problemu z kredytem na remont niezależnie od kwoty (przy 100% kredytowaniu mieszkania) i stąd u doradcy Expandera Getin

 

Natomiast Getin jako główny najlepszy bank poleca zaufany doradca pośrednika.

 

Jestem ze Śląska gdyby ktoś chciał pomóc:)

[lzalewski]

Mimo wszystko można znaleźć lepsze rozwiązanie niż Getin.

[MJM]

To zaufanego doradcę proponuje od razu skreślić jeżeli masz zdolność w PEKAO a jesteś namawiany na Getin

 

A dlaczego nie miałeś zaproponowanego PKO BP(promocja się dziś kończy) lub BNP ?

 

Wypełnij schemat

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

 

Ja prawdopodobnie będę w następnym tygodniu na Śląsku, możemy się ewentualnie spotkać.

[Torquemada]

Wysokość kredytu - 159000 wersja 1, 159000 + ~20000 na remont wersja 2

Wartość nieruchomości / wkład własny - 159000 / 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtórny

Rodzaj nieruchomości - prawo odrębnej własności lokalu we wspólnocie mieszkaniowej

Metraż nieruchomości - 61 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto) - śląskie (poza Katowicami)

Stan zaawansowania inwestycji - n/d

Waluta kredytu - PLN

Pożądana długość okresu kredytowania - 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym - 4

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc - 4350/4350

Źródło uzyskiwania dochodów - umowa o pracę na czas nieokreślony (ja) + umowa o pracę na czas określony (żona)

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód - umowa na czas nieokreślony 3,5 roku (wstecz), umowa na czas określony do końca lutego 2013 (pracodawca wystawi zaświadczenie że nie widzi przeszkód w przedłużeniu umowy)

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców - 35 lat + 32 lata

Aktualne obciążenia kredytowe - 190 zł rata (jeszcze 1,5 roku), posiadam kartę limit 1500 + przyznany limit na koncie 7500,00

Historia w BIK - nie znam

[PlanFinance]

Najlepszy doradca ze Śląska na forum

 

ziut19 na Forum-Kredytowe.pl

[Torquemada]

PEKAO S.A od poniedziałku zmiana oferty - marża 1,45%.

 

Identyczny sposób obliczania marż ma BGŻ. Jeśli jest to kredyt

 

Czy książeczka mieszkaniowa może być wkładem własnym?

[PlanFinance]

Tak książeczka może być wkładem własnym.

[Torquemada]

Rozmawiałem z doradcą Banku Pocztowego

marża 1,39% przy koncie osobistym (min. 2500 wplywów nie musi to być pensja), karta kredytowa, ubezpieczenie od utraty pracy, płatne z góry za 3 lata 2,5%, po trzech latach podobno można z niego zrezygnować.

 

Oferta wydaje się dobra tylko martwi mnie obrót na karcie kredytowej minimu 500 zł miesięcznie, jeśli w jakimś miesiącu go nie zrobię (zapomnę??) marża skacze na stałe do góry.

 

Rozumiem że standardowa oferta i raczej już nic więcej nie da się u nich wywalczyć?

 

Tak książeczka może być wkładem własnym.

 

Tylko jak to jest technicznie realizowane, jeśli byłby to inny Bank niż PKO? Pieniądze z książeczki wraz z premią są do trzech miesięcy wypłacane po zakupie mieszkania. Więc to bank w którym bierzemy kredyt ja realizuje?