Zdolność kredytowa kawalera :-) jak bank skalkuluje dochody

[kmicha]

Trochę się rozglądam za kredytem, jeszcze bez szału w oczach, ale już czas.

Moje dochody:

wahają się od 3050 (podstawa) do 4000netto,

do tego dopłata paliwowa ~400PLN (czy zostanie ona wzięta pod uwagę)

średnia z ostatnich 6 miesięcy 4100netto,

średnia z roku około 3600 (było w tym trochę L4)

Jestem kawalerem i mam na oku mieszkanie za około 230000PLNów.

Mam taką zdolność? Jaką ratę będę płacić? Konkretnie interesuje mnie jak wielkie wahanie w racie może mnie spotkać?

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Niestety ale taka liczba informacji nie daje mozliwosci zeby okreslic zdolnosc kredytowa:).Teoretycznie wyglada to calkiem dobrze ale istnieje pare innych czynnikow ktore moga to zaburzyc.

[kmicha]

Uściślijmy że chciałbym kredyt w CHF.

Ile trzeba zarabiać netto żeby we franku dostać kredyt na np. 200000.

[michal_sz]

Dopłata paliwowa to raczej nie dochód, który byłby wzięty do liczenia zdolności.

Do tego brak danych czy: są jakieś obciążenia (karty, kredyty), wiek...

[Anita Gapska]

Witam,

 

Przy Pańskich dochodach sprawa wygląda całkiem nieźle, pod warunkiem że nie ma Pan innych zobowiązań, gigantycznych kart kredytowych itp.

 

Jeżeli chodzi o okres, z którego bierze się dochody do średniej, zależy to od formy zatrudnienia - dla umowy o pracę na czas nieokreślony przeważnie 3, 6 miesięcy, oraz od banku.

 

Jeżeli chce Pan zaciągnąć kredyt w CHF, oferta banków została znacznie ograniczona.

 

Wysokość raty powinna przy kredycie w CHF na kwotę 200000 zł i 30 lat oscylować w granicach 950-1100 zł (przy obecnych warunkach). Wysokość raty zależy oczywiście od marży banku jak i od kursów walutowych oraz poziomu stopy LIBOR.

 

Pozdrawiam

 

Anita Gapska

Salomon Finance

[kmicha]

No to uściślajmy:

wiek 29 lat,

kredytów i obciażeń kredytowych brak,

praca na czas okreslony, trzecia umowa

 

Może rozwazyć kredyt w złotówkach? W PLN dostanę, ale pytanie czy warto? No i jeśli CHF to jaki bank?

[doradca lubelski]

Najważniejsza informacja to twój wkład własny. Im większy tym większe prawdopodobieństwo że uda ci się uzyskać kredyt w chf.

Oprócz tego potrzebna jest informacja o zobowiązaniach jakie masz: kredyty, karty, limity...

[kmicha]

A z innej beczki, czy zadatek (10% wartości) czyli 20.000, może być uznany za "wkład własny"? Czy po prostu zostanie w ręku sprzedającego a ja po prostu mam wnioskować o niższy kredyt?

 

Pozdrawiam

[michal_sz]

Oczywiście, zadatek jest zaliczany do wkładu własnego.

[Anita Gapska]

Witam,

 

Tak jak pisałam wcześniej, oferta w CHF jest ograniczona. Przy wkładzie własnym 10% z zaliczki do wyboru jest tylko mBank i Multi (w Deutsche przy Pańskich dochodach max. LTV to 80%, w DnB NORD też nie spełnione warunki dochodowe i min. kwota kredytu to 300 tys). Jeżęli udało by się Panu zorganizować trochę większy wkład to Polbank w praktyce akceptuje wkłady od 15%. Przy 20 % wkładzie sytuacja byłaby już zncznie lepsza - polecam np. Nordee, wówczas można wnioskować także w DB,

 

Jeśli chodzi o złotówki to nadal oprocentowanie jest wyższe (choć różnica maleje). Co prawda w Polsce (w przeciwieństwie do Szwajcarii) możemy jeszcze liczyć na jakieś obniżki stóp prcentowych - jak tak dalej pójdzie to może się okazać, że rata w PLN będzie porównywalna z ratą w CHF (w sumie to juz teraz sa banki, które mają na CHF gorsze oprocentowanie niż inne banki na PLN, ale takich banków oczywiście nikt rozsądny nie bierze pod uwagę) Zawsze jest jednak ryzyko, że banki podniosa marże także dla PLN...

 

 

Złotówka nie jest też zła, biarąc pod uwagę potencjalne wejście Polski do strefy Euro.

 

Pozdrawiam

 

Anita Gapska

Salomon Finance

[kmicha]

Zastanawiam się nad CHF w Eurobanku, lub nad PLN w PEKAO S.A. Czy Eurobanku warto się obawiać? W sumie po trzech latach można bez prowizji spłaciś całość kredytu, więc jakby było źle, to się przenieść gdzie indziej... Co o tym myślicie?