Trudny kredyt hipoteczny - prośba o rady

[Anatema]

Sytuacja dosyć skomplikowana, dlatego proszę o radę.

 

Moi rodzice są już w podeszłym wieku, więc czas zamieszkać razem.

W związku z tym, chcielibyśmy zamienić dwa mieszkania na dom, o podobnej wartości.

Niestety ciężko o sytuację, aby jednocześnie nam odpowiadał dom, a drugiej osobie nasze mieszkania.

 

W związku z tym kombinujemy z kupnem domu i sprzedażą mieszkań.

 

Nasza zdolność kredytowa jest raczej mizerna i wygląda tak:

My z partnerem (nie jesteśmy małżeństwem) mamy dosyć dobre zarobki, niestety jesteśmy zatrudnieni na umowy czasowe, natomiast rodzice przekroczyli 70lat więc też nie dostaną kredytu hipotecznego.

 

Mamy za to dwa mieszkania.

 

Wymyśliłam to w ten sposób:

- bierzemy kredyt pod zastaw mieszkań

- kupujemy dom

- przenosimy hipotekę na dom

- sprzedajemy mieszkania

- spłacamy zaciągnięty kredyt.

 

Czy taką operację da się przeprowadzić, bez zdolności kredytowej mając jako zabezpieczenie tylko nieruchomość?

[lzalewski]

Zmiana przedmiotu zabezpieczenia nie jest prostą sprawą i banki rzadko wyrażają na nią zgodę. Dodatkowo pożyczka hipoteczna na dowolny cel będzie droższym rozwiązaniem niż kredyt hipoteczny na zakup. Proszę wypełnić poniższy szablon:

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[MJM]

Niestety Bank nie da kasy bez zdolności kredytowej, ale z tego co zrozumiałem to ty i partner macie umowy na czas określony, od jakiego okresu one trwają i jaki jest okres trwania ich do przodu?

 

Najlepiej wypełnij powyższy schemat.

 

Zamierzasz może z partnerem zalegalizować związek?

 

Pozdrawiam

[Anatema]

Wysokość kredytu. 300000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 300000/ 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. - wtórny

Rodzaj nieruchomości. dom

Metraż nieruchomości. 100m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). śląskie miasta ościenne Katowic

Stan zaawansowania inwestycji. ??

Waluta kredytu. -PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. - rok

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. u rodziców 2 u mnie i partnera 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 3mc razem 7000

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę na czas określony + emerytury rodziców

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 8lat wstecz/ rok do przodu

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 43,42 (ja i partner) 72,73 (rodzice)

Aktualne obciążenia kredytowe. 4700 (spłata w ciągu 10 mies)

Historia w BIK. nieliczne kredyty zaciągnięte kiedykolwiek były spłacane w terminie.

________________________________________________________________________________________

 

Z tego co widzę jednak Państwo / banki zmuszą nas w końcu do zawarcia związku

 

Widzę, że trzeba jednak polować na okazję zamiany

 

Zapytałam, ponieważ rozmawiałam z pośrednikami i któryś z nich mówił mi o takiej opcji krótkiego kredytu, gdzie dostajemy pieniądze na dom i w ciągu 3 miesięcy musimy sprzedać mieszkania i zwrócić kredyt.

Więc staram się pokombinować tak, aby było dobrze.

 

Swoją drogą to wkurzające, mamy mieszkania o wartości przekraczającej wartość domu, mamy stałą pracę, ale nie mamy stałej umowy. Bez trudu mogli byśmy spłacać 3 - 4 tys miesięcznie, a kręcimy się w miejscu.

[lzalewski]

Ile wynoszą dochody bez uwzględnienia emerytur? Ile wynosi miesięczna rata (470zł?)?

[Anatema]

Dochody bez emerytur to 5000 rata kredytu to 467zł.

 

Mieszkania mamy w najlepszej dzielnicy Katowic, idealne pod wynajem. Nawet jakbyśmy ich nie sprzedawali, to z wynajmu, lekką ręką wyciągamy na czysto (po opłaceniu czynszu i mediów) 2000zł.

Chcieli byśmy jednak sprzedać i jak najszybciej pozbyć się kredytu, w ciągu roku i mieć święty spokój. To wymóg rodziców - właścicieli jednego z mieszkań.

Wiemy iż jesteśmy w stanie sprzedać mieszkania w miarę szybko, ponieważ już mieliśmy oferty na zakup mieszkań. Niestety, wtedy nie mamy się gdzie podziać do czasu zakupu domu. Ja mogę na ten czas wynająć mieszkanie, niestety rodzice na to nie pójdą.

 

No i wymagania banków

 

Praktycznie mamy zabezpieczenie, tyle, że bankom to nie wystarcza, a raczej nie opłaca im się tak szybko spłacony kredyt.

 

Szukam rozwiązania problemu.

[lzalewski]

Jedynym rozwiązaniem problemu może być rzeczywiście wynajem lub wcześniejsza sprzedaż jednego z mieszkań. Wiek rodziców ogranicza okres, na jaki możecie wziąć kredyt. Może to być maksymalnie 7 lat. Przy takim okresie Wasza maksymalna zdolność kredytowa to ok. 230tys. Jeśli spłacicie wcześniej obecny kredyt to zdolność ta wzrośnie do 260tys. Bez rodziców i na dłuższy okres zdolności kredytowej również mieć nie będziecie.

[MJM]

Ja widzę dwa rozwiązania:

 

1) sprzedajecie mieszkanie i ze sprzedającym dogadujecie się że po otrzymaniu całości środków za mieszkanie będziecie jeszcze tam mieszkać 2-3 miesiące a płacicie im za wynajem i w tym czasie kupujecie na spokojnie dom - takie transakcje często się spotykają, myślę że nie było by z tym problemu jak już macie chętnych na mieszkanie

 

2) Bierzecie kredyt w Banku gdzie są niskie koszta lub 0zł za wcześniejszą spłatę i spłacacie cały kredyt po sprzedaży mieszkania oczywiście musicie odłączyć rodziców od kredytu żeby wydłużyć okres kredytowania.

 

W Pocztowym zdolność powinna być bez problemu, tam płacicie co prawda 2,5% kwoty kredytu za ubezpieczenie AVIVA składka za 3 lata, ale po spłacie całego kredytu powinni zwrócić za nie wykorzystany okres, podobnie przedstawi się dla was mBank.

 

Pozdraiam

[lzalewski]

Trochę źle policzyłem dochody:) Zdolność na 300tys. spokojnie będzie po odłączeniu rodziców od kredytu. Nie wiem czemu przyjąłem 5000zł z emerytur.

[expert]

Napisała Pani, że są 2 mieszkania: konkretnie kogo? pani? partnera? rodziców pani czy partnera?

Dlaczego zabezpieczeniem nie może być od razu kupowany dom?