Tani kredyt hipoteczny czy pożyczka hipoteczna? czyli zakup nieruchoości z wkładem własnym.

[xsinski]

Jako że jest to mój pierwszy na Waszym forum post chciałbym się ze wszystkimi serdecznie przywitać i od razu wyłuszczyć swoją sprawę.Jako że posługujecie się pewnym schematem zatem go najpierw wypełnię i dalej opiszę o co konkretnie mi chodzi.

 

Wysokość kredytu.100.000 zł

Wartość nieruchomości / wkład własny.160.000/60.000

Rynek pierwotny/rynek wtórny.rynek wtórny

Rodzaj nieruchomości.Działka budowlana

Metraż nieruchomości.2700 m

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).wielkopolska

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.zł

Pożądana długość okresu kredytowania.10 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.30.000/60000

Źródło uzyskiwania dochodów.umowa o pracę,działalność gospodarcza ( od 12 lat),działalność rolnicza,umowa najmu

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 12 lat/na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.32/38

Aktualne obciążenia kredytowe.brak

Historia w BIK. kredyt samochodowy ,spłacony w terminie trzy lata temu.

 

Szukam kredytu lub pożyczki hipotecznej na zakup działki,Pożyczka miała by być na 10 lat .Ponieważ chcę sprzedać dwa zbędne mi motocykle i dwa auta którymi nie mam czasu jeździć a także szwagier w drugim półroczu odda mi 20 tyś zł pożyczki to to wszystko (jeżeli sprzeda się/spłaci zgodnie z planem )plus bieżące dochody pozwolą mi spłacić ową pożyczkę w ciągu pół roku.Jeżeli nie ,bądź pieniądze te pójdą w pierwszy etap budowy,to wspomniana rata pożyczki-kredytu na 10 lat nie będzie stanowiła większego obciążenia i też się spłaci.Szukałbym produktu który mógłbym przy nadmiarze środków wcześniej spłacić nie ponosząc z tego tytułu nadmiernych (bądź jakichkolwiek ) opłat.Osoba z biura nieruchomości zasugerowała żebym zamiast kredytu hipotecznego wziął pożyczkę hipoteczną,jej zdaniem znacznie łatwiej ją uzyskać ,zwłaszcza w banku gdzie mam na koncie oszczędności a różnica w oprocentowaniu nie jest duża.Tym bardziej że mam zamiar spłacić ją wcześniej.Czy jest to zgodne ze stanem faktycznym?

Z góry dziękuję za rady i pozdrawiam.

[xsinski]

Czy ktoś mógłby mi wyjaśnić różnicę pomiędzy kredytem hipotecznym a pożyczką hipoteczną na zakup nieruchomości i zaproponować godny polecenia bank.

[MJM]

Różnica podstawowa to przy pożyczce hipotecznej dajesz nieruchomość pod zastaw i kasę z kredytu możesz wydać na co chcesz, a przy kredycie hipotecznym kredyt przeznaczony jest na zakup nieruchomości bądź budowę domu.

W pożyczkach hipotecznych są wyższe marżę Banku i wyższe prowizję.

 

Jaki ma być metraż domu ?

[nefretete]

Wysokość kredytu.250000

Wartość nieruchomości / wkład własny.wartość-350000 wkład własny pod postacią działki budowlanej o wartości 100000(własność działki należy do teściów czy muszą być wtedy kredytobiorcami jak się zmienia wtedy kredyt)

rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.działka z nieruchomością -domem

Metraż nieruchomości.180 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).śląskie łubie

Waluta kredytu.pln

Pożądana długość okresu kredytowania.30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.13000/26000

Źródło uzyskiwania dochodów.-umowa o pracę obojga małżonków

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 33/35

Aktualne obciążenia kredytowe. spłacane karty kredytowe z limitem łącznym 2000

Historia w BIK.-jest pozytywna dotycząca kart kredytowych

[xsinski]

Dziękuję MJM za odpowiedź i wyjaśnienie mi różnicy pomiędzy pożyczką a kredytem:) Co do metrażu domu to ok 150 m lecz raczej nastawieni jesteśmy na jak najszybszą spłatę kredytu,pożyczki a dopiero później będziemy myśleli o budowie jak z bieżących dochodów odłożymy sobie przynajmniej połowę na wkład własny.Z ziemi którą posiadam i uprawiam mógłbym wydzielić sobie kilkadziesiąt działek budowlanych.Jednak ta która się trafiła jest z pięknym kilkudziesięcioletnim starodrzewem położona w bezpośredniej bliskości mojego gospodarstwa i stąd moje parcie na jej zakup.Mieszkać mamy gdzie,tyle że z teściami pod jednym dachem jest już nam troszkę duszno i stąd pomysł na wędrówkę ( z czasem ) na swoje.Czy są na rynku kredyty hipoteczne przy których wcześniejszej spłacie nie jest pobierana dodatkowa prowizja?

Dziękuję i pozdrawiam

[veronicca]

Witam

Pana sytuacja "kredytowa" jest bardzo podobna do mojej, też szukam kredytu na działkę za 160 tyś też mam wkładu 60 tyś i chcę w miarę szybko ją spłacić. (bez prowizji) Podobne też mamy dochody.

Proszę dać znać jaki kredyt udało się Panu znaleźć.Ja na dniach będę miała kilka symulacji. Może forumowicze coś zaproponują. Dodam że rata ok 1500 - 1700 zł może być nawet trochę większa.

[MJM]

Wypełnij schemat

 

 

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[veronicca]

Wypełnij schemat

 

 

Wysokość kredytu. 100 tyś

Wartość nieruchomości / wkład własny. 160 tyś / 60 tyś

Rynek pierwotny/rynek wtórny. wtórny

Rodzaj nieruchomości. działka

Metraż nieruchomości. 2300 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). śląskie pow. tarnogórski wieś za miastem

Stan zaawansowania inwestycji. -

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. jak najkrócej rata 1500 - 1700

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 24.300/ 48.600 (8.100 miesiąc)

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę + comiesięczne zlecenie

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. umowa na czas określony (od 11.2010 -12.2014)/umowa na czas nieokreślony od 2008 r

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 30/27

Aktualne obciążenia kredytowe. kredyt na samochód 1300 zł

Historia w BIK być może kilku - kilkunastodniowe opóźnienia w spłatach poprzednich kredytów

 

dodam jeszcze że to działka z wydanymi warunkami zabudowy (nie ma planu zagospodarowania dla tego terenu)

[lzalewski]

Kiedy zamierzacie rozpocząć budowę na działce?

[veronicca]

budować będziemy najpierw za gotówkę, a kredyt na dom będzie wtedy gdy spłacimy na działkę (podobno inaczej się raczej nie da). Nie wiem czy można spłacać jeden kredyt drugim, czy to się opłaca.

[PlanFinance]

Ktoś Was błędnie poinformował. Czy najpierw chcecie spłacić działkę czy zależy Wam na jak najszybszej budowie?.

[veronicca]

oczywiście na budowie

 

i na szybkim kupnie działki bo to okazja

 

najlepiej by było "dobrać" na dom

[MJM]

Szybko powinno pójść w ING z zakupem działki, po uzyskaniu wymaganych pozwoleni przenoście kredyt na zakup do innego Banku i dobieracie na budowę domu lub pozostajecie w ING i dobieracie na budowę domu (zależy od warunków oferowanych przez bank na dany moment)

[lzalewski]

ING nie jest dobrym pomysłem ze względu na prowizję za wcześniejszą spłatę kredytu. Najlepszą opcją będzie w tej sytuacji mBank.

[MJM]

Ma być szybko bo to okazja, a do 50% możemy nadpłacić bez kosztów można również spróbować wynegocjować 0% za wcześniejszą spłatę tak jak to było niedawno w ING

[veronicca]

dziękuję za informację jutro tam zadzwonię mbank w ogóle nie ogranicza czasowo wcześniejszej spłaty?

[lzalewski]

Tak, w mBank nie ma prowizji za wcześniejszą spłatę kredytu. Warunki pod względem marży nie są powalające, ale w przypadku zakupu działki budowlanej z zamysłem szybkiego rozpoczęcia budowy jest to najlepsza opcja. Po uzyskaniu pozwoleń można bez dodtakowych kosztów przenieść ten kredyt do banku docelowego.

[veronicca]

no to zapytam jeszcze o czarniejszy scenariusz, gdyby się jednak nie udało szybko z budową i dopiero za ok 3 lata (czyli spłata bez prowizji za 3 lata) trudno mi tak teraz określić bo miałam mało czasu na przeanalizowanie swojej sytuacji.

[lzalewski]

Różnica pomiędzy najleszpym dostępnym a kredytem w mBanku nie będzie straszna.

[PlanFinance]

Różnica będzie bardzo duża. mBank ma 1,4% kosztów startowych i od wczoraj marże na poziomie ~~ 2%.

[veronicca]

czy znają Państwo doradcę który by mi pomógł z tym kredytem mieszkam na śląsku ktoś właśnie szybki i rzeczowy. Dzwoniłam do jednego z polecenia ale jest na urlopie, pomógłby ale ja muszę szybko działać.

[PlanFinance]

Zdecydowanie

 

ziut19 na Forum-Kredytowe.pl

[expert]

mBank szybko? jakieś 2-3 dni temu przyszedł przecież komunikat o wydłużeniu oczekiwania na DECYZJĘ (!) do 18 dni roboczych (czyt. prawie 4 tygodnie). Jeśli to jest szybko to OK. Moim zdaniem szybko to działa CA (ostatnio decyzja w niecały tydzień - komplet dokumentów, prosty case). Jest co prawda prowizja za wcześniejszą spłatę, ale nie ma prowizji na wejściu i w pierwszym roku marża 0% (niestety wymagane ubezpieczenie na życie, ale bez tragedii).

[veronicca]

Taką propozycję dostałam od doradcy,

 

Kwota kredytu do dyspozycji 100 000 zł

Cel kredytu Zakup działki

Wartość zabezpieczenia 160 000 zł

Wkład własny 60 000 zł

 

Oprocentowanie 6,97%

Prowizja: 0 zł

Całkowita kwota kredytu 100 000 zł

Okres kredytowania 84 m-ce (7 lat)

Rata kredytu 1507 zł

Ubezpieczenie przejściowe

(do czasu wpisu hipoteki): Wyższa rata o 38 zł przez pierwsze 2 m-ce

Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego Nie wymagane

Inne ubezpieczenia Nie wymagane

Ubezpieczenie nieruchomości Nie wymagane

(działki nie ubezpiecza się)

Wycena 300 zł

Całkowity koszt kredytu: 26950 zł (odsetki, wycena ubezpieczenie pomostowe)

Wcześniejsza spłata:

Po 3 latach bez prowizji za wcześniejszą spłatę

Do 3 lat 2% prowizji za wyjątkiem jednorazowej nadpłaty do 50% kredyt (bez prowizji)

Dodatkowe produkty obligatoryjne:

Bezpłatne konto

 

Ale namawia mnie bardziej na mniejsze raty 697 zł/ 15 lat, całkowity koszt kredytu 61 820 zł (odsetki, wycena ubezpieczenie pomostowe) Koszt pierwszych 3 lat kredytu 13130 zł.

(reszta warunków takie same), mówi że ta wersja jest lepsza jak chcę zacząć szybko budować i zamienić na docelowy kredyt na budowę jeszcze bardziej korzystny. Ale nie podoba mi się tak duży koszt tych pierwszych 3 lat, no i nigdy nie wiadomo czy coś się nie wydarzy, że szybko budowy nie zacznę.

 

W jednym i drugim przypadku obiecał wynegocjować brak opłat za wcześniejszą spłatę, przy braniu kredytu na budowę domu. Podobno to bank z którym "fajnie" się buduje, elastyczny przy udzielaniu transz. Nie podał mi jeszcze nazwy banku. Wiecie jaki to może być. Propozycja chyba ok.

[MJM]

To jest oferta ING.