Konsolidacja licznych zobowiązań finansowych

[eNeN]

Witam

 

Proszę o doradzenie mi w konsolidacji moich licznych zobowiązań finansowych, będących wynikiem głupoty życiowej.

 

Otóż lista moich długów to:

kredyty gotówkowe w 3 bankach + 1 skoku na łączną kwotę 62000 zł (pozostałe do spłaty)

karty kredytowe (3 sztuki) obciążone na maxa na łączną kwotę 14000 zł

kredyt odnawialny 1000 zł

 

Łącznie raty za kredyty gotówkowe 1800 zł + kwoty minimalne za karty ok. 900 zł.

 

Dotychczas miałam drobne poślizgi z płatnościami nie przekraczające 30 dni, jednak w tym miesiącu już nie dam rady spłacać części rat, bo wyskoczyła mi wysokość prawie całej wypłaty.

 

Umowa na stałe, na rękę 2900 zł. Rozdzielność majątkowa z mężem, 1 dziecko. Brak możliwości zabezpieczenia hipoteką.

 

Od kilkunastu lat mam ROR w PKO BP - największa kwota kredytu gotówkowego również jest tam ulokowana, więc najchętniej tam zrobiłabym konsolidację. Na forum nie znalazłam jednak wielu postów z poleceniem PKO (dlaczego?).

"Przy okazji" przesuwania terminów płatności raty za ten miesiąc w BPH sprawdzono telefonicznie moje możliwości konsolidacji i "bank nie ma dla mnie żadnej oferty", choć BIK jest czysty (prawdopodobnie wyskoczyła zbyt niska zdolność kredytowa, tego jednak konsultantka nie była w stanie podejrzeć).

 

Proszę o opinie, w jaki sposób zmniejszyć płatności i skonsolidować przynajmniej część zobowiązań. Zależy mi na czasie z racji upływającego terminu płatności kredytu BPH.

 

Acha, jeszcze jedno pytanie - czy zaświadczenie o zarobkach z firmy będącej "w upadłości układowej" jest dla banku wartościowe? Póki co jeszcze nie mam tej sytuacji, ale jest realna groźba.

 

Z góry dziękuję.

[barszo]

proszę mi napisać czy jest to sp.zoo, sa,

[eNeN]

SA giełdowa. Nazwy nie wymienię z przyczyn oczywistych.

[barszo]

mogę sprawdzić w bazie czy pani firma kwalifikuje sie do zakladu o obnizonym ryzyku,przy założeniu że firma jest w tej grupie zdolność kredytowa byłaby na poziomie 49300, lecz potrzebny by był w tym przypadku poręczyciel, reszte przedstawie na priv

 

mogę pomóc w konsolidacji, potrzebuje jednak nip zakładu aby sprawdzic wynik finansowy zakładu

może Pani wysłać na priv, sprawdzę czy w naszym banku bedzie sznsa na uzyskanie kredytu na dobrych warunkach 9,99%

[Maciek86]

Witam.

W Pocztowym będziesz miała zdolność na 50-55tys.. O ile załapiesz się do promocji z zakładami ograniczonego ryzyka (choć po Twoim pytaniu dot. upadłości może być problem).. Resztę musiałabyś dobierać w innym banku..

 

Szansa jest również w Aliorze.. W standardzie jako klient z ulicy otrzymałabyś 77 tys na 10 lat z ratą ok 1409zł.. Może udałoby się coś z tego jeszcze urwać, ale wszystko zależy jak wyjdzie Ci scoring.

W razie czego daj znać.. mogę spróbować Ci pomóc z Aliorem.

 

Co do zakładu w upadłości.. dopóki zakład nie ogłosi upadłości.. dopóki dostaniesz zaświadczenie w którym będzie zaznaczone, że na dzień dzisiejszy zakład nie jest w stanie upadłości.. i w księgowości potwierdzą Twoje zatrudnienie to nie masz się czego obawiać..

 

Pozdrawiam

[eNeN]

Skąd się biorą różnice pomiędzy obliczeniami zdolności w poszczególnych bankach (w BPH wyszło, że mi nic nie zaoferują)? I w jaki sposób zweryfikować oferty banków, skoro na forum wyczytałam, że częste sprawdzanie w BIK obniża możliwości otrzymania kredytu (a każdy bank wiadomo sam chce sprawdzać)?

[Maciek86]

każdy bank ma inna ofertę.. jedne mają oprocentowanie 20% inne 9,9%.. Jedne mają okres kredytowania 72 miesiące inne nawet 150.. od tego jest forum, żeby dowiedzieć się o ofercie zanim zaczniesz chodzić po bankach i robic zapytania kredytowe..

[Włodek 13]

A sprawa jest prosta jak drut po sprężynie.

 

Jeżeli BIK jest czysty to co stoi na przeszkodzie ?....... brak zdolności kredytowej w formie przekredytowania.

 

Jak wiec rada?..... prosta spłata dwóch trzech drogich kredytów z wysoka rata i jest zdolność by spłacić wszystko.

[DoradcaKrak]

Mogę zaproponować konsolidację w wysokości 49.300 z ratą 623zł na 150 miesięcy , resztę można zrobić drugim kredytem także z atrakcyjną ratą. Moeżemy połączć siły i zrobic te dwa kredyty z Maciek86 tak, aby była Pani zadowolona. Takie rozwiązanie będzie najlepsze pod warunkiem, że na zaświadczeniu nie będzie zaznaczone, że firma w upadłości. I jeśli jest takie ryzyko, radzę działać szybko, potem żaden bank nie udzieli kredytu. Nawet jeśli to będzie upadłość układowa.

[ArturKredyty]

W SKOKU łączna rata wyszłaby na poziomie ok 2000-2100 na 5 lat trochę mniej i jest jeszcze zdolność więc...

[pomocwkredycie]

Raczej niech z korzysta z pomocy Maćka i Doradcy Krak jeśli potrzebuje bo wiadomo że jeśli zrobi w Alior Banku okres kredytowania będzie 10 lat i tym samym rata o wiele niżnsza niż w skoku i również w Pocztowym od 10-12,5 roku. Ale pytanie będzie takie jeśli już na zaświadczeniu masz upadłość zaznaczoną a ty nawet ją oddznaczysz to pewnie i tak to potwierdzą przez telefon że firma jest w stanie upadłości.

A Druga rzecz jest taka, koledzy udzielą ci kredyt, zaraz stracisz pracę a za co będziesz spłacać?>

[eNeN]

Upadłości jeszcze nie ma, zresztą jej ogłoszenie nie oznacza automatycznie zwolnienia mnie z pracy.

Za co będę spłacać? To było pierwsze pytanie, jakie sobie zadałam kiedy przeliczyłam moje koszty i stąd szukam zmniejszenia rat. No cóż, jeść też trzeba i pod mostem długo mieszkać nie można... Reasumując - już się rozglądam za nową pracą, żeby nie zostać na lodzie. A kredyt obowiązkowo z ubezpieczeniem od utraty pracy.

[Alti22]

lepiej działać szybko z ta konsolidacją bo jak zakład ogłosi upadłosć to juz nie wystawi Pani zaswaidczenia ze nie jest w stanie upadłości a to może być problem

[eNeN]

Po rozeznaniu kilku możliwości:

1. Alior bank "z ulicy" bez weryfikacji w BIK (na moją prośbę, żeby nie wchodzić za często) na 120 m-cy 1800 zł z ubezpieczeniami życie i praca. Przypuszczalnie po weryfikacji zjechalibyśmy nieco w dół.

2. Po szczerej rozmowie w banku, gdzie mam największe kredyty okazało się, że mogę wystąpić o restrukturyzację. Pozostałe ok. 27000 zł musiałabym skonsolidować gdzie indziej - no i tu jest kolejny zonk: zdolność miałabym dopiero po uwidocznieniu restrukturyzacji w BIK. A to jest kilka miesięcy. Ewentualnie w SKOKU - wyszła mi możliwość ok.20 000 zł na 5 lat. Niestety, pozostaje mi jedna karta kredytowa do spłaty poza konsolidacją. Myślę nad ta opcją, bo żal mi tych dużych kredytów (wiadomo, najpierw lecą odsetki a potem kapitał) i przeraża mnie perspektywa 10 lat spłacania. Jest jednak ryzyko, ze przy restrukturyzacji przestanie obowiązywać ubezpieczenie od utraty pracy.

 

Co polecacie - jakie są Wasze doświadczenia?

[Alti22]

Mi się wydaje że najlepsze rozwiązanie to konsolidacja wszystkiego --> Alior ----> Maciek86 ---> Negocjacja na podstawie oferty BNP. Już nam się to udawało.

 

Lub próba refinansu wszystkiego w BNP ale tu okres max 60 m-c nie wiem czy to coś da bo raty będą wysokie około 1400 zł wyjdzie suma wszystkiego

[pomocwkredycie]

Najlepiej jest wziąć na długi okres czasu czli okres 10 lat. Dlaczego jeśli pani starci pracę a tak będzie i nie znajdzie szybko pracy to łatwiej będzie zapłacić mniejszą ratę niż 1400zł u kolegi. Wiadomo że paribs bank --- Alti22 ma najlepszą oferte ale zawsze może pani spłacić szybciej kredyt niż póżniej się martwić skąd teraz wziąść na raty a tym samym różne głupoty przychodzą do głowy.

ja bym wziął na dłuższy okres czasu. To jest tylko moja rada.