Kredyt hipoteczny decyzja negatywna z PKO SA - niestabilne dochody

[sawi]

Witam

Otrzymałem decyzję negatywną z PKO SA z powodu niestabilnych dochodów.

Czy gdzieś uzyskam kredyt? Co radzicie.

Mam złożone jeszcze do ING ale chcą teraz robić wycenę.

 

 

Dane:

 

Wysokość kredytu. 370 tyś

Wartość nieruchomości 370 tyś

Wkład własny. Wkład własny 0

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Rynek pierwotny

Rodzaj nieruchomości.Mieszkanie

Metraż nieruchomości.58 m3

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). Warszawa

Stan zaawansowania inwestycji. Gotowe do wprowadzenia , stan developerski

Waluta kredytu.PLN

Pożądana długość okresu kredytowania.25-40 Lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. - z 3miesiecy 4300

Dochody od obecnego pracodawcy:

30-07-2012 - 4 600 PLN - umowa na czas nieokreślony netto

30-06-2012 - 4 551,43 PLN - umowa na czas nieokreślony netto

30-05-2012 - 4 551,43 PLN - umowa na czas nieokreślony netto

27-04-2012 - 4 214,81 PLN - umowa na okres próbny netto

29-03-2012 - 4 214,81 PLN - umowa na okres próbny netto

28-02-2012 - 3 903,81 PLN umowa na okres próbny netto

Poprzednia firma 1,5 roku - umowa o prace na czas nieokreślony 4700 netto

 

 

 

 

Zlecenia

26-04-2012 - 3 374,00 PLN umowa zlecenie firma 1 netto

22-12-2011 - 9 555,00 PLN umowa zlecenie firma1 netto

 

Od 01.06.2012 do czerwca 2013 mam dodatkową umowę zlecenie - 2500 brutto na miesiąc - firma 1

Od 01.06.2012 do czerwca 2013 mam dodatkową umowę zlecenie - 1250 brutto na miesiąc - firma 1

 

24-04-2012 - 3 010,00 PLN umowa o dzieło firma 2 netto

04-06-2012 - 5 500,00 PLN umowa o dzieło firma 2 netto

 

 

20-01-2012 - 2 311,00 PLN - umowa o dzieło firma 3 netto

 

11-05-2012 - 351zl umowa o dzieło firma 4 netto

 

2011-07-11 - 1 251,00 firma 4 - dzieło netto

2011-07-11 - 1 083,00 firma 4 - dzieło netto

 

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa o prace

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. Umowa na czas nieokreślony

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 28

Aktualne obciążenia kredytowe. Spłata kredytu studenckiego 340zl/miesiąc

Historia w BIK. Wszystkie raty spłacane w terminie

Scoring w BIK 574 pkt

 

 

Pozdrawiam

sawi

 

Mam też ewentualnie wkład własny 10%

[MJM]

Wnioski składałeś sam czy przez doradcę?

 

Z czego wynika wzrost wynagrodzenia przy umowie o pracę, jeżeli jest podstawa + premia to określ podstawę.

[sawi]

Przez doradce został złożony wniosek.

Okres próbny 4200zl a potem umowa na czas nieokreslony 4 551,43.

Te 3900 na próbnym to była pomyłka księgowej w umowie. i potem był aneks i już 4200 na okres próbny.

 

Jaka jest różnica czy sam czy przez doradce?

 

sawi

[MJM]

Różnica jest taka że nie wiem na jakiego doradcę trafiłeś, ale mam nadzieje że na dobrego

 

Doradca do ING składał wnioski na 100% czy na 90% ?

[sawi]

do ING na 90%. I teraz mam opcje zapłacić 300zł na wycenę i dopiero decyzja.

[MJM]

To się zgadza bo ING nie przyjmuje wniosków na 100% tylko na 90% trzeba teraz opłacić za wycenę i czekać na decyzję.

 

Popatrzyłem na wcześniejsze Twoje posty, szkoda że nie złożyłeś wniosku do Pocztowego tam zdolność była (teraz nie sprawdzałem ale pewnie też jest) bez umów o zlecenie.

 

Jeżeli nie chcesz płacić za wycenę przed decyzją Banku to można złożyć wnioski do Millennium(ale gorsza oferta) i do Kredyt Banku

[sawi]

Czas na załatwienie kredytu/wpłaty do developera mam do 30 listopada.

Myślisz że ING jest dobrym wyjściem i powinno być OK?

Może też i do tego pocztowego bym złożył.

Mam teraz mętlik w głowie - czy każdy bank może powiedzieć że mam niestabilne dochody?

 

sawi

[MJM]

Każdy może to powiedzieć ale jeżeli jest zdolność w Pocztowym to powinno się tam zabezpieczyć kredyt, do tego Millennium powinno zaakceptować twoje dochody.

 

Szkoda że twój doradca nie zaproponował Ci sporządzenie operatu szacunkowego wtedy był by on akceptowany przez wszystkie w/w Banki.

W PEKAO S.A. zamiast opłaty za wycenę 479zł zapłacił byś 137zł a w pozostałych Bankach jeżeli byś się zdecydował to wycena była by już za 0zł.

 

Jeżeli masz czas do listopada to moim zdanie trzeba składać wnioski i to raczej szybko bo ofert Banków się zmieniają i to nie na korzyść klienta.

[sawi]

W PKO SA nic nie płaciłem.

Czy jak składam do kilku banków ma to znacznie na decyzje w którymś ? Np w BIK coś się pojawia itp? Czy jeśli mam w jednym odmowę to ma to jakiś wpływ na inne?

[TomaszWypych]

Każde zapytanie pojawi się w BIK. Decyzja odmowna nie, ale ilość zapytań już tak.

[sawi]

Czy ma to wpływ na decyzję banków?

[TomaszWypych]

Tak, zwiększona ilość zapytań w sprawie obniża (nieznacznie) Twój scoring kredytowy i daje informacje pozostałym bankom, że złożyłem wnioski w różnych miejscach i czekasz na odpowiedzi.

[MJM]

Tak w PEKAO nic nie płaciłeś bo nie przeszedłeś analizy finansowej, jeżeli byś przeszedł to dalszego procesowania wniosków trzeba by było zapłacić za wycenę,

Banki widzą w Biku zapytania innych Banków jeżeli do tej pory miałeś zapytania dwóch to można jeszcze złożyć do dwóch trzech Banów, Ja bym proponował do Pocztowego z racji zdolności bez umów zlecenie i do Millennium tam akceptują umowy o dzieło/ zlecenie od 6mc więc powinny twoje umowy zostać zaakceptowane

[sawi]

Czyli w ING przeszedłem analizę finansową skoro chcą abym zapłacił za wycenę?

[MJM]

Niestety nie tam są inne procedury, do Ing trzeba złożyć komplet z wyceną żeby się tym zajęli,

[sawi]

Czyli jak myślicie? Do ING robić wycenę ?

Może DB na 90% ?

 

I Pocztowy i Millenium.

 

Myślicie że będzie duży problem z dostaniem kredytu?

 

sawi

[MJM]

Db odpada nie zaakceptują umów zlecenie i oferta bardzo się zmieniła.

 

Jeżeli będziesz składać wnioski do Pocztowego i Millennium to lepiej by było zrobić wycenę zewnętrzną (operat szacunkowy),

Pytanie teraz przez kogo zamierzasz składać wnioski, przez obecnego doradcę, samemu czy może przez kogoś z forum

[sawi]

Można reanimować ten wniosek?

Był on na 100%

a jakbym dał 10% wkładu własnego może inaczej by do tego podeszli.

 

sawi

[MJM]

Ile zostało do spłaty tego kredytu studenckiego?

 

Doradca mówił na ile max wychodzi zdolność w PEKAO bo mi z kalkulatora wychodzi że 318tyś a bez kredytu 362tyś ale kalkulatory PEKAO lubią przekłamywać

[sawi]

Do spłacenia 14tyś zostało.

Nic nie mówił na ile wychodzi zdolność.

Bierzesz pod uwagę tylko umowę o pracę czy też zlecenia?

[MJM]

Taka zdolność wychodzi bez umów zlecenie, przy średniej z 6mc 4300zł

[sawi]

To jest jakiś online kalkulator na stronie PEKAO ? bo nie mogę go zlokalizować

[MJM]

Ja korzystam z kalkulatorow takich jak są w Bankach te na stronach mijają się z prawda