Wkład własny, własność nieruchomości i zdolność kredytowa przy konkubinacie

[qasiek]

Witam,

 

Chcielibyśmy z narzeczonym kupić nowe mieszkanie pod Warszawą. Wartość mieszkania 360 000 plus jakieś 60 tys. na urządzenie. Chcielibyśmy wziąć kredyt o wartości 320 000, pozostałe 100 000 pochodziłoby z wkładu własnego. Wkład własny pochodziłby od moich rodziców, którzy chcieliby bym w związku z wniesieniem wkładu własnego stała się współwłaścicielką mieszkania.

 

Narzeczony był w kilku bankach i wie już że posiada zdolność kredytową do otrzymania kredytu, ale pod warunkiem, że ma na utrzymaniu tylko siebie i nasze dziecko tzn. oni tworzą gospodarstwo domowe. Ja jeszcze nie zarabiam gdyż kończę studia i zajmuję się naszą córką, co oznacza jeśli dobrze rozumiem, że gdybym była dołączona do gospodarstwa byłabym dla banku na utrzymaniu narzeczonego (choć tak naprawdę jestem jeszcze w dużej mierze na utrzymaniu rodziców), co zmniejszyłoby jego zdolność kredytową.

 

Z drugiej strony jednak wnosząc wkład własny stałabym się współwłaścicielką mieszkania, ale i jak czytaliśmy na forach drugim kredytobiorcą, co oznaczałoby zmniejszenie zdolności kredytowej narzeczonego i gorsze warunki kredytu. Czy da się ten problem jakoś sensownie rozwiązać?

[lzalewski]

Wysokość kredytu.

Wartość nieruchomości / wkład własny.

Rynek pierwotny/rynek wtórny.

Rodzaj nieruchomości.

Metraż nieruchomości.

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Stan zaawansowania inwestycji.

Waluta kredytu.

Pożądana długość okresu kredytowania.

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym.

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów.

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód.

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców.

Aktualne obciążenia kredytowe.

Historia w BIK.

[qasiek]

Wysokość kredytu. 320 000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 420 000/100 000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. pierwotny

Rodzaj nieruchomości. mieszkanie

Metraż nieruchomości. 61,5 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto). mazowieckie

Stan zaawansowania inwestycji. gotowa do odbioru

Waluta kredytu. pln

Pożądana długość okresu kredytowania. 35 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 2 lub 3 w zależności od tego czy byłabym włączona

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. 15900/31800

Źródło uzyskiwania dochodów. umowa o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 1,5 roku/?

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 30 lat (narzeczony) 25 ja

Aktualne obciążenia kredytowe. ok. 2500 zł ale chcemy je spłacić przed wzięciem kredytu

Historia w BIK. brak

[lzalewski]

BOŚ/30lat:

- marża 1,1%

- prowizja 0,5%

- rata 1966zł

Wymagane konto z wpływem wynagrodzenia, ubezpieczenie nieruchomości.

 

Oferta dostępna tylko u niektórych pośredników kredytowych.

[qasiek]

Dziękuje za podpowiedzenie banku. Chodziło mi też jednak o to czy jest taka możliwość by mimo tego że wniosłabym wkład własny i stała się właścicielką mieszkania bank przy ustalaniu zdolności kredytowej brał pod uwagę tylko zarobki mojego narzeczonego (nie sprawdzał mojej zdolności kredytowej której na razie, do momentu podjęcia pracy nie posiadam)

[ar2rt]

Nie ma takich możliwości. Jeśli razem nabywacie nieruchomość to musicie razem przystępować do kredytu. Są ponadto banki, które zwiążek nieformalny traktują jako dwa osobne gospodarstwa (PEKAO, PKO, BOŚ), więc w tych bankach zdolnosć jest jeszcze wyższa. Zwracam tez uwagę na fakt, że a akcie, ale i umowie przedwstępnej trzeba bęzie zapisać po ile udziałów nabywa każda ze stron. Tobie też radzę, aby przez aktem zakupu nieruchomości zrobić darowiznę środków pienieżnych (rodzice musza przelac ci 100 tys na ROR ) a potem w ciągu pół roku złozyć odpowiedznia deklarację do US w tej sprawie. Jesli zrobią to po akcie to będzie musztarda po obiedzie i trzeba bęzie zapłacić podatek od darowizny 100 tys PLN.

Ale jeśli obydwoje nie macie zdolności kredytowej to jakimś rozwiązaniem jest zakup nieruchomości przez niego a po kredycie i wpisaniu banku do hipoteki zakup za te 100 tys. udziałów w jego nieruchomości.