Kredyt mieszkaniowy - przeniesienie przy braku zdolności kredytowej

[Cerbin]

Witam

Sytuacja:

kredyt hipoteczny na mieszkanie + pożyczka mieszkaniowa, pozostało bodajże 70+15k, wzięte w 2007 w pln.

Obciążenie 520+250=770pln

Wartość mieszkania jakieś 200-250k wg cen sprzedających z tego samego osiedla, wybudowane w 2007, Kraków

Chcielibyśmy przenieść do innego banku i połączyć KH z PM przy zachowaniu albo tej samej kwoty (czyli plus gotówka) albo przy obniżeniu raty.

Niestety, gdyby zacząć badać naszą zdolność, to jej tak jakby nie mamy... Otóż:

Małżonka ok. 3k na rękę, umowa stała, stanowisko kierownicze. U mnie dno - DG od 2007, ale poprzedni rok na zero, pierwszy kwartał tego też, dopiero od kwietnia wróciły normalne zarobki - ok. 3k mc. Wiek 33/37. Dziecko małe, nie zarabiające;)

Mieszkanie wynajęte - umowa nie zarejestrowana w US

Drugi kredyt od 2010, w eur, rata ok 340eur/1400pln - na dom, wybudowany świeżo, do końca miesiąca będzie oficjalnie oddany do użytkowania. Kredyt bodajże na 350k pln, wartość nieruchomości nieznana, 400-500k. Tego drugiego kredytu ruszać nie musimy, chociaż oczywiście konsolidacja wszystkiego byłaby miła.

Rzecz jasna wszystkie kredyty płacone w terminie, brak prywatnej/firmowej obecności w BIK czy jakiejkolwiek podobnej instytucji. Oba kredyty na 25lat.

Wg Pana z Expandera nie mamy szans na przeniesienie KH, bo zaczną nam liczyć zdolność, której nie mamy z racji zarobków i dwóch kredytów.

Czy jakiś bank oferuje przeniesienie kredytu na podstawie historii spłat i przy założeniu, że skoro się spłaca od lat to i spłacać się będzie, a jeśli nie to zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość ponad 3x więcej warta niż tenże?

[RobertS]

Witam

Czy jakiś bank oferuje przeniesienie kredytu na podstawie historii spłat i przy założeniu, że skoro się spłaca od lat to i spłacać się będzie, a jeśli nie to zabezpieczeniem kredytu jest nieruchomość ponad 3x więcej warta niż tenże?

 

Nie, zdolność kredytową musicie mieć. Jeżeli na DG nie ma straty to jedyna szansą jest Idea Bank, który niestety do tanich nie należy więc przeniesienie kredytów tam dałoby efekt odwrotny od zamierzonego.

[Much80]

Z twojego opisu wynika, że raczej nie macie zdolności kredytowej. Zgodnie z rekomendacją KNF suma obciążeń kredytowych dla osób zarabiających poniżej średniej krajowej wynosi max. 50% czyli raty nie mogą w waszym przypadku 1500 zł miesięcznie, dochodzi tutaj jeszcze kwestia kredytu w EUR, ciekaw jestem po jakim kursie zaciągaliście kredyt bo może się okazać, że cała operacja przeniesienia kredytu będzie dla was mało opłacalna. Odnośnie kredytu w Idei, jeśli chcesz sprawdzać to proszę bardzo ale odeślą cię z kwitkiem ponieważ sposób wyliczania zdolności podany powyżej jest obowiązujący dla wszystkich banków. Idea generalnie jest fajnym bankiem ale głównie pod kątem prowadzonej działalności gospodarczej.

[Cerbin]

Kredyt jaki chcemy przenieść jest w pln - to jest w sumie z pożyczką wziętą na urządzenie do spłacenia jakieś 80k pln z ratą bliską 800pln na mieszkaniu o wartości 200+k. Dość nędznie delikatnie mówiąc. Kredyt w EUR jest na domu, warunki średnie, ale tragedii nie ma. Parcia na ruszanie go też nie mamy.

Za ten rok na rodzinie 2+1 mamy 4500netto, obciążenia kredytowe 1400 (dom) +teoretycznie 800 (mieszkanie, praktycznie spłacane przez lokatorów z nawiązką). A czy jeśli dojdzie umowa najmu mieszkania, zarejestrowana w US, bo przypadkiem szwagier chce "zapłacić" nam za tenże 1300pln (rynkowa cena dla standardu/lokalizacji 1300-1500) to podskoczy nam podstawa do obliczania zdolności do 4500+1189,5=5689,5? Czy wtedy będzie można próbować przeniesienia, nadal przy założeniu, że DG za 2011 nie przyniosła straty ale też bez zysku, a zysk za 7mcy tego roku to 1500 mc?

[MJM]

Numer z wynajmem Ci nie przejdzie wynajem minimum12mc i pokazanie odprowadzania podatku od tego wynajmu.

 

A może warto złączyć dwa kredyty (dom+ mieszkanie) może wtedy zdolność się pojawi

 

Po jaki kursie został uruchomiony kredyt w Euro? ile zostało do spłaty i jaki to Bank?

[Much80]

Generalnie jeśli będziecie mieli umowę najmu to wtedy zwiększy wam się zdolność kredytowa

[MJM]

Generalnie jeśli będziecie mieli umowę najmu to wtedy zwiększy wam się zdolność kredytowa

 

A w którym to Banku będzie zaakceptowana ta umowa?

[Much80]

np. PKO BP, Getin, Mutlibank.

[Cerbin]

Oczywiście zakładam, że umowa najmu będzie dla banku miała ważność, gdy zostanie zarejestrowana w US. Zawarta może być na dowolny czas, pytanie jak długo podatek będzie musiał być odprowadzany...;)

kredyt na dom jest w KB, zostało 33 lata, kursu nie pamiętam - 10/2010

[MJM]

A jakie jest zadłużenie na obecną chwile?

[Cerbin]

na mieszkaniu około 70+15k pln

a dom to ok 87k EUR

[MJM]

Zdolność na konsolidację tych dwóch kredytów nie masz , ale jest zdolność na refinansowanie kredytu na mieszkanie 70+15tyś

 

Rata na 360mc 565zł już z prowizją 1%

lub 360mc rata 586zł już z prowizją 2%

to jest ten sam Bank ale zależy jak podejdą do tego czy jako refinans zobowiązani mieszkaniowych czy jako refinans z konsolidacją.