Kredyt hipoteczny na 70 tys. - czy będzie zdolność kredytowa

[AdamusW]

Witam,

planuję kredyt o następujących parametrach:

 

Wysokość kredytu. 70000

Wartość nieruchomości / wkład własny. 120000 / 50000

Rynek pierwotny/rynek wtórny. Wtórny

Rodzaj nieruchomości. Mieszkanie

Metraż nieruchomości. 27 m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto).

Waluta kredytu. PLN

Pożądana długość okresu kredytowania. 25 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym. 1 os

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc. (średni miesięczny) 3400 / 2465

- przy czym podstawowy dochód netto wynosi ok. 1550, średnie powyższe są wysokie ze względu na ostatnio wypłacone nadgodziny w wysokości ok. 5600 - wypłata jednorazowa za cały rok. Otrzymuję także "13-stkę", ale jej ostatnia wypłata jest poza zakresem 3/6mc.

Źródło uzyskiwania dochodów. Umowa na czas określony

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód. 4 lata wstecz / 4 lata wprzód, druga umowa u jednego pracodawcy, utrzymana ciągłość zatrudnienia

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców. 30 lat

Aktualne obciążenia kredytowe. Brak

Historia w BIK. Brak

 

Czy jest szansa na kredyt przy takich dochodach? Z pewnym wysiłkiem może zdołałbym zejść do kwoty kredytu 60000, czy może to wyraźnie poprawić zdolność?

Ewentualnie jakie banki?, rozważam: PKO BP, Pekao, ING, BOŚ, BGŻ.

 

Z góry dziękuję za pomoc.

[AdamusW]

Czyżby szanse były kiepskie ?

[MJM]

Ja sprawdzałem tylko w Kredyt Banku i PEKAO S.A. i zdolność posiadasz i tam powinieneś składać wnioski, a jutro sprawdzę zdolność w CA bo to by była najlepsza opcja

[AdamusW]

Dziękuję,

 

Jeśli chodzi o KB, to przestraszył mnie ich kalkulator na stronie. Przy dochodzie 2000zł netto i kosztach utrzymania 700zł daje zaledwie 40tys. Ja się boję, czy nadgodziny zostaną uwzględnione, bo są wyliczane i wypłacane w cyklu rocznym, przez co nie sposób udowodnić regularności. Jeśli wziąć tylko podstawę 1550zł, to w tym kalkulatorze wychodzi tragedia. Ale może to inaczej trzeba liczyć ...

 

W BGŻ pytałem wstępnie o uznanie nadgodzin i sami nie wiedzieli, obiecali może coś wyjawić za jakiś czas. W każdym razie dostałem wyraźną sugestię, że preferowane są regularne miesięczne rozliczenia nadgodzin - w moim przypadku może być kłopot.

[MJM]

Ja brałem pod uwagę tylko 1550zł i zdolność była, z kalkulatorów z stron internetowych nie polecam korzystać bo mają mało wspólnego z prawdą

[AdamusW]

Przede wszystkim zależy mi bardzo na minimalizacji ryzyka odmowy kredytu wszędzie, gdzie zapytam. Rozumiem, że po odmowie w 3 miejscach scoring znacząco spadnie i dalsze próby będą jeszcze trudniejsze? Czyli najbezpieczniejszym zestawem będzie dla mnie: PEKAO SA, KB i CA ?

 

Może jeszcze kilka szczegółów o swoich parametrach dochodowych podam, gdyby komuś obeznanemu coś one wskazały:

 

1. Jako pracownik budżetówki mam wypłacane w cyklu rocznym "trzynastki" oraz tzw. wczasy turystyczno-wędrowne. W bieżącym roku z tego tytułu otrzymałem 2400 netto. Po uśrednieniu miesięcznym (200zł/mc) podstawę 1550 podniosłoby to relatywnie wyraźnie. Czy wiadomo, które banki będą to honorować?

 

2. Jeszcze lepiej wyszłoby uwzględnienie/uśrednienie rocznych nadgodzin (5600zł) - czy gdzieś jest na to szansa?

 

3. Ze względu na podwyższone koszty uzyskania przychodu (prawa autorskie) mam niestandardową relację netto/brutto. Netto zasadnicze 1550zł powiązane jest ze stawką brutto 1940zł. Czy to będzie kłopotem? Może zostać uwzględniony dochód brutto i przeliczony na netto standardowo (mniej korzystnie)?

 

4. Nie mam żadnej historii kredytowej. Nie używalem kart kredytowych. Mam tylko limit na ROR 1000zł. Czy lepiej go zlikwidować, czy przeciwnie - pozostwaić przynajmniej ten jeden "element kredytowy"?

 

Przeglądałem formularze zaświadczeń o dochodach. W KB wszystko jasne, wszystkie składniki ładnie rozbite, więc mogą strukturę dochodów prześledzić. Ale tak np. druk PEKAO SA - tylko średnia za 3/6 miesięcy, w moim przypadku będzie zupełnie niereprezentatywna (zastrzyk nadgodzin ostatnio, równy 6 x pensja podstawowa). Czy w takim wypadku po złożeniu wniosku mam oczekiwać wezwań do wyjaśnień, czy może od razu przedłożyć jakieś dodatkowe dokumenty?

 

A co z Getinem? Podobno tam najłatwiej przy problemach ze zdolnością?

 

Ponownie z góry dziękuję za pomoc

[MJM]

Tak jak pisałem jest zdolność w PEKAO i KB a przyjąłem tylko 1550 jako dochód, jeżeli nie masz negatywnej historii w BIK i z nieruchomością będzie wszystko ok to nie masz co się martwic o kredyt, złóż wnioski do trzech banków i spokojnie czekaj. W PEKAO po 3 dniach będziesz miał decyzję finansową.

[AdamusW]

Właśnie skompletowałem dokumenty i przy najbliższej okazji będę składał wnioski.

 

Dmuchając na zimne, tak jeszcze zapytam:

W PEKAO SA żądają wyciągu ROR za ostatnie 6 miesięcy. W tym okresie mam niestety relatywnie duże wypływy, bo nie myślałem wcześniej o kredycie i mając względnie spory zapas środków dosyć swobodnie wydawałem - niestety właśnie w ostatnich miesiącach :/ Mam średni miesięczny wypływ 1600 (przy pensji podstawowej 1550 netto). Mimo wszystko średni przyrost środków za podany okres i tak jest niezły (1250 miesięcznie), ze względu na dodatki do pensji. Czy mogę obawiać się odmowy kredytu, gdyż analityk uzna, że za dużo wydaję?

 

W BIK mam 560 pkt., to chyba nie najgorzej?

 

Pozdrawiam

[PlanFinance]

Do PEKAO S.A trzeba dostarczyć tylko potwierdzenia wpływów z ostatnich 6mc.