Zdolność na kredyt hipoteczny 450 tys. PLN, Wrocław

[aaa1980]

Witam,

 

Nasze dwupokojowe mieszkanie zaczyna być dla nas ciasne. Zastanawiamy się nad kupnem większego.

Obecne mieszkanie jest kupione na kredyt i pozostało nam do spłacenia ~120k PLN. W związku z tym bierzemy pod uwagę dwie opcje:

 

1. Zacisnąć pasa i spłacić kredyt w powiedzmy 2-3 lata od teraz i wtedy z zerowym stanem konta (ale i brakiem kredytu) martwić się zakupem kolejnego

2. Kupić drugie mieszkanie a obecne wynająć

 

Nasze obecne oszczędności to ~60k PLN, które w przypadku opcji 2 przeznaczylibyśmy na wykończenie nowego mieszkania. Dlatego interesowałby nas kredyt na 100% wartości. W przypadku opcji 1 na nadpłatę kredytu.

 

Najbardziej pasowałaby nam opcja 2. W związku z tym czy, przy poniższych parametrach, mamy zdolność kredytową?

 

Wysokość kredytu: ~450k PLN

Wartość nieruchomości / wkład własny: ~450k PLN / 0 PLN

Rynek pierwotny/rynek wtórny: pierwotny

Rodzaj nieruchomości: mieszkanie

Metraż nieruchomości: ~90m2

Lokalizacja nieruchomości (np. województwo lub miasto): Wrocław

Stan zaawansowania inwestycji: gotowe lub na ukończeniu

Waluta kredytu: PLN

Pożądana długość okresu kredytowania: 30 lat

Łączna liczba osób w gospodarstwie domowym: 2

Łączny miesięczny dochód netto na rodzinę 3mc/6mc: 8400 PLN/ 8400 PLN

Źródło uzyskiwania dochodów: umowy o pracę

Okres trwania umowy w tył/okres trwania umowy w przód: czas nieokreślony, jedna od 6 miesięcy, druga od 3 lat

Wiek kredytobiorcy / kredytobiorców: 30 i 32

Aktualne obciążenia kredytowe: rata malejąca 1200 PLN

Historia w BIK: OK

[lzalewski]

Pieniądze przeznaczone na wykończenie lepiej jest wyłożyć na zakup, a wykończenie skredytować. Obniżycie w ten sposób LTV.

BNP Paribas:

- marża przez 5 lat 1,1%

- marża w kolejnych latach 1,45%

- prowizja 0%

- rata nr 1 - 2704zł

- rata nr 61 - 2794zł

Wymagane konto z wpływem min. 1% kwoty kredytu, karta debetowa oraz przystąpienie do programu Kapitalny Plan z wpłatą 300zł.m-c przez 10lat. Plan ten można również potraktować jako prowizję rezygnując z niego po roku. Brak ubezpieczenia niskiego wkładu.

 

KB:

- marża 1,5%

- prowizja 0%

- rata 2824zł

- ubezpieczenie na życie - składka m-czna w wys. 0,029% od salda zadłużenia

- ubezpieczenie niskiego wkładu 1470zł/3lata

Wymagane konto oraz karta kredytowa.

[PlanFinance]

Czy jedna z osób w gospodarstwie uzyskuje dochód 5000 PLN/mc?.

[aaa1980]

Czy jedna z osób w gospodarstwie uzyskuje dochód 5000 PLN/mc?.

 

Tak. To ma znaczenie?

[PlanFinance]

Tak ma. W takiej sytuacji możecie uzyskać lepsze warunki w Nordea.

 

Marża 1,2% 2732 PLN

Prowizja 1,5% 6750 PLN

Ubezpieczenie niskiego wkładu marża + 0,25% do czasu spłaty

Produkty dodatkowe konto, wpływ z wynagrodzenia, ubezpieczenie nieruchomości kupowane w ramach banku.

[aaa1980]

Dzięki za odpowiedzi.

Ponieważ z kupnem mieszkania nie stoimy jeszcze pod ścianą, dlatego rozważamy właśnie dwie opcje z pierwszego postu.

 

Mam w związku z tym dodatkowe pytanie. Który klient z punktu widzenia banku ma większe szanse dostać kredyt lub dostać go na korzystniejszych warunkach:

1. Niemający zobowiązań ale i oszczędności. Tym samym potrzebujący kredytu na 100% wartości nieruchomości oraz na jej remont/wykończenie.

2. Mający już zobowiązanie kredytowe ale dysponujący pewnymi oszczędnościami,

 

Jak na to patrzą banki?

[prezesik24]

Okres kredytowania 360 mies.

Wnioskowana kwota kredytu 450 000,00 PLN

Zabezpieczenie 520 000,00 PLN

LTV 86,54 %

Ubezpieczenie niskiego wkładu nie

Ubezpieczenie pomostowe okres: 2 mies., podwyzka marzy 1,20%

Oprocentowanie 6,30%

Marza 1,35%

Rata 3 146,47 PLN / 2 786,48 PLN

Typ raty Równa

Prowizja 0,00 PLN („0% prowizji”)

Konto db Life, obnizka marzy: 0,80%

Karta kredytowa tak, obnizka marzy: 0,20%

Obnizka za wpływy na konto z deklarowanym wpływem z umowy o prace 6-12 TPLN.

 

Założylem ze pieniadze na wykończenie będa jako wkład własny a bank podwyzszy kredyt o wykończenie.

[GPO Finanse]

Który klient z punktu widzenia banku ma większe szanse dostać kredyt lub dostać go na korzystniejszych warunkach:

1. Niemający zobowiązań ale i oszczędności. Tym samym potrzebujący kredytu na 100% wartości nieruchomości oraz na jej remont/wykończenie.

2. Mający już zobowiązanie kredytowe ale dysponujący pewnymi oszczędnościami,

 

Jak na to patrzą banki?

 

Nie wszystkie banki dają kredyt na 100 procent wartości nieruchomości, więc żeby otrzymać lepsze warunki kredytu zawsze lepiej mieć coś na wkład własny [zn oszczędności], a każde inne zobowiązanie kredytowe obniża zdolność kredytowa.

Ideał to - brak zobowiązań i "duży" wkład własny.